Les derniers mois ont été éprouvants pour les investisseurs, et bien que les impacts d’un marché boursier volatil soient de grande envergure, ceux qui sont à la retraite ou qui approchent de la retraite le ressentent plus que la plupart.
Les marchés peuvent sembler assez beaux en ce moment, mais les choses pourraient changer en un clin d’œil, ce qui peut rendre n’importe qui mal à l’aise. Malgré ce sentiment, il est important de résister à l’envie de faire des réactions instinctives.
Si vous êtes l’un des nombreux inquiets pour les revenus de retraite actuels ou futurs, voici quatre questions que vous devriez vous poser lorsque vous élaborez un plan.
1. Combien puis-je dépenser?
Avez-vous examiné de près votre portefeuille pour déterminer combien vous pouvez retirer chaque année?
Si vous ne l’avez pas fait, vous devriez. Vous souhaitez exécuter les chiffres afin que vous soyez convaincu que votre argent durera tout au long d’une longue retraite.
Une règle générale que de nombreux conseillers recommandent pour la première année de retraite est la règle de 4%. Cette règle stipule que pendant votre première année de retraite, vous retirez 4% de votre portefeuille et ajustez le montant au besoin des années suivantes.
Bien que cela puisse être une règle populaire, ce n’est peut-être pas le meilleur pour votre situation. Il s’agit simplement d’une directive générale – elle n’est pas personnalisée ou spécifique.
Si vous vous inquiétez de la façon et du moment de vous retirer de votre portefeuille, la meilleure chose à faire est de travailler avec un conseiller financier qui peut évaluer votre situation individuelle et proposer un plan de dépenses qui répond à vos besoins.
Ils peuvent aider à tracer les plans pour vos investissements et vos retraits afin de vous donner la confiance que vous ne manqueras pas d’argent à la retraite.
2. Comment puis-je ajouter à un fonds d’urgence?
Il est essentiel que tout le monde, pas seulement les retraités, ait un fonds d’urgence. Il est fortement recommandé d’avoir au moins six mois de dépenses réservées aux urgences.
Vous devriez être en mesure de couvrir votre hypothèque, vos factures et toutes les autres dépenses qui apparaissent pendant cette période.
Sur la base des dépenses mensuelles du ménage moyen aujourd’hui, six mois seraient environ 35 000 $.
Entre économiser pour votre retraite et essayer de mettre de l’argent de côté, vous pouvez vous sentir comme vous ne pouvez pas vous permettre de contribuer à un fonds d’urgence.
Cependant, faire de vos économies et des fonds d’urgence une priorité en vaut la peine. Assurez-vous que ces comptes sont facilement accessibles et ne sont pas liés sur les marchés.
Si vous avez du mal à trouver de la place dans votre budget pour réserver des économies, commencez à suivre combien vous dépensez et sur quoi. Cela vous donnera une bonne image de l’endroit où vous pouvez vous ajuster ou réduire.
Quels sont vos éléments essentiels et quels sont vos désirs? Vous ne pourrez peut-être pas modifier le montant que vous dépensez pour votre hypothèque chaque mois, mais qu’en est-il de combien vous dépensez pour sortir pour manger?
Mettez l’argent que vous économisez en réduisant tous les besoins de vos économies.
Si vous avez du mal, commencez petit. Peu importe que vous ajoutez 10 $ ou 100 $ à la fois – cela fera une différence.
3. Dois-je réévaluer mon plan d’investissement?
Bien qu’il n’y ait pas de réponse simple pour savoir si vous devez réévaluer vos portefeuilles en période de volatilité du marché, il y a des considérations pour vous aider à faciliter votre décision.
Lorsque le marché a plongé en mars et avril, beaucoup de gens se sont sentis paniqués et ont voulu faire des mouvements avec leurs portefeuilles. Prendre toute mesure sans évaluation d’abord n’est généralement pas une bonne idée – vous ne voulez pas paniquer vendre ou acheter.
Tout ce que vous décidez de faire dépend de l’endroit où vous êtes dans votre voyage d’épargne. Êtes-vous proche de la retraite ou du début?
Si vous approchez de la retraite, il est important d’évaluer votre portefeuille pour vous assurer que votre risque n’est pas trop élevé. Si c’est le cas, vous voudrez peut-être apporter des modifications.
Si vous êtes à la retraite et que vous vous retirez déjà de vos comptes de retraite, une forte baisse de votre portefeuille pourrait entraîner des problèmes de trésorerie.
Si vous êtes encore des années de la retraite, vous avez beaucoup de temps pour résister à toutes les fluctuations du marché.
4. Dois-je explorer les options d’investissement en dehors du marché?
Avec l’état actuel de notre économie, vous voudrez peut-être examiner des investissements alternatifs qui ne sont pas liés au marché boursier.
Envisagez d’investir dans un large éventail de classes d’actifs. Cela pourrait être de l’immobilier et des certificats de dépôt (CD) aux obligations d’épargne et à l’or. Cela diversifiera davantage votre portefeuille.
Il peut également être utile de répandre vos stocks sur plusieurs industries, des soins de santé et de la technologie aux agrafes énergétiques et aux consommateurs.
Vous voulez éviter de mettre tous vos œufs dans un seul panier, car cela peut vous exposer à un risque inutile si les actifs que vous choisissez subissent des gouttes majeures.
Personne ne sait exactement ce que l’avenir contient le marché, mais avoir un plan financier solide peut aider à réduire notre stress.
Il est important de s’asseoir avec un conseiller financier qui peut répondre aux questions importantes que vous pourriez avoir sur votre avenir.
