En tant que planificateur financier, je sais à quel point il peut être difficile de trier toutes les différentes entreprises pour savoir qui offre un service au-dessus de niveau supérieur à un coût raisonnable. Et cela ne veut pas dire que tout est mauvais – les planificateurs financiers font beaucoup de choses correctement. Mais l’industrie ne permet certainement pas aux gens de trouver facilement et de travailler avec un professionnel de la finance.
L’un des facteurs contributifs est que de nombreux planificateurs financiers sont devenus extrêmement à l’aise avec la façon dont ils font les choses. De nombreux conseillers financiers le font depuis des années, et ils peuvent faire les choses de la même manière qu’ils les ont toujours faits. Ils ont peut-être également accumulé des centaines de clients, ce qui rend difficile de fournir les services complets et de première classe.
Heureusement, il est possible de trouver un planificateur financier qui fera un excellent travail pour vous et votre famille. La clé est de savoir quoi rechercher lors de votre recherche. Voici mes cinq meilleures questions à poser lors de la recherche d’une équipe de planification financière.
Question n ° 1: Êtes-vous autorisé à fournir des conseils d’investissement?
Certains professionnels de la finance sont des personnes uniquement des assurances qui peuvent offrir des conseils sur les produits d’assurance (comme l’assurance-vie, l’assurance invalide ou les rentes). Cependant, ils ne peuvent pas offrir des conseils d’investissement, ce qui est une partie cruciale d’un plan financier complet. Ils peuvent également travailler pour une grande compagnie d’assurance et n’ont pas accès à la même gamme de produits qu’un conseiller indépendant. Les professionnels uniquement des assurances travaillent généralement à la commission et peuvent ne pas fournir le même niveau de service continu qu’un conseiller fondé sur les frais.
Joe a construit une entreprise complète de planification de la retraite axée sur l’aide aux clients à développer et à préserver leur richesse. Sous sa direction, une équipe de conseillers financiers expérimentés utilise des stratégies fiscales, la gestion des investissements, la planification des revenus et la planification proactive des soins de santé pour aider leurs clients à se sentir confiants dans leur avenir financier – et l’héritage qu’ils laissent derrière eux.
Question n ° 2: Êtes-vous un conseiller en placement uniquement?
Certains conseillers facturent des frais complets de 1% (ou plus) pour ne fournir que des conseils d’investissement. Ils ne fournissent généralement pas d’autres services importants, comme la planification fiscale proactive ou la planification successorale. Je recommande de rechercher un conseiller qui facture des frais similaires de 1% mais comprend les cinq piliers de la planification financière (revenu, investissement, impôt, soins de santé et succession) dans leurs services.
Question n ° 3: Quels sont vos coûts supplémentaires?
Les frais d’investissement et les dépenses peuvent entraîner vos rendements et vous laisser potentiellement moins d’argent pour la retraite. Les coûts supplémentaires peuvent prendre la forme d’utilisation de fonds communs de placement, qui ont des dépenses internes plus élevées en plus d’une frais de gestion potentielle. Ou le conseiller pourrait utiliser une plateforme tierce qui facture des frais. Ces dépenses s’ajoutent au 1% que le conseiller facture déjà et peut ne pas ajouter de valeur aux services que vous recevez.
Question n ° 4: Allez-vous faire ce que vous dites que vous ferez?
Soyez sur garde pour les conseillers qui disent: «Nous pouvons le faire», et ensuite cela ne se fait jamais. Les gens qui viennent chez nous d’un autre conseiller nous disent souvent que leur ancien conseiller dirait qu’ils feraient quelque chose mais ne le mettent jamais en œuvre. Ou ils ont l’impression que leur conseiller précédent n’a jamais apporté de nouvelles idées à la table ou n’était pas conforme à la communication.
Recherchez quelqu’un qui est proactif à l’introduction de stratégies efficaces, fait suite à des idées et à des tâches et reste en contact fréquent sur ce qui se passe avec votre portefeuille.
Question n ° 5: Êtes-vous une entreprise à service complet?
La plupart des gens bénéficieront d’une équipe qui fera tout. Comme je l’ai mentionné plus tôt, je recommande de rechercher une équipe qui fournit les cinq piliers de la planification financière: la planification fiscale, la planification successorale, la planification des revenus, la planification des investissements et les soins de santé.
Dans de nombreux cas, votre planificateur financier travaillera avec d’autres professionnels qualifiés, comme un planificateur successoral ou un CPA / comptable. La excellente nouvelle est que vous pouvez généralement obtenir ce type de service au même coût que vous pouvez déjà payer un conseiller en placement uniquement. Lorsque tous vos professionnels collaborent ensemble, cela permet de vous assurer que rien n’est manqué.
Même si vous avez une relation existante avec un conseiller, c’est une bonne idée de revoir ces questions et de vous assurer que votre conseiller vous offre toujours le bon niveau de service. Si vous cherchez ce type de planification et que vous êtes à la retraite ou approchez-vous, notre équipe serait heureuse de parler avec vous. Vous pouvez planifier un appel gratuit de 15 minutes ici.
