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« Vous vous moquez de moi, nous ne pouvons pas nous le permettre. »
C’est la réponse de ma future belle-mère lorsque je lui ai suggéré, il y a une trentaine d’années, de créer un IRA et de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques.
Mes futurs beaux-parents étaient des cols bleus qui jonglaient avec plusieurs emplois pour joindre les deux bouts, avec deux enfants à l’université et deux au lycée. Ils vivaient selon leurs moyens, mais n’étaient pas habitués à investir, et ma belle-mère n’avait pas de régime de retraite professionnel.
J’ai dit : « Essayez-le pendant six mois – si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous pouvez toujours arrêter. Et si l’argent sort automatiquement de votre compte courant, vous ne le manquerez pas.
Après des mois de persuasion agréable mais persistante, elle a décidé de tenter le coup.
Créer cette habitude et la rendre automatique a aidé ma belle-mère à atteindre cette importante résolution d’épargne.
Résolutions financières pour la nouvelle année
Alors que le calendrier approche d’une nouvelle année, c’est le moment idéal pour réfléchir à vos résolutions, en particulier celles liées aux finances personnelles.
La récente enquête auprès des consommateurs de Vanguard a révélé que 84 % des Américains ont une résolution financière pour 2026.
Alors que 82 % se sentent assez ou très confiants dans leur capacité à y parvenir, s’y tenir toute l’année – et encore moins au-delà du deuxième vendredi de janvier, connu sous le nom de Jour de l’abandon – peut être difficile.
Vanguard a quatre principes pour investir avec succès : les objectifs, l’équilibre, le coût et la discipline – et à mon avis, la discipline est de loin la plus difficile à suivre. Mais il existe un secret pour conserver de saines habitudes d’épargne : les rendre automatiques.
Épargner pour vous-même actuel : objectifs à court terme
Les deux principales résolutions d’épargne de l’enquête étaient de constituer un fonds d’urgence et de tirer parti d’un compte à haut rendement pour atteindre des objectifs d’épargne à court terme.
Par où commencer ?
Tout d’abord, assurez-vous d’utiliser un véhicule d’épargne à haut rendement afin de pouvoir obtenir des rendements plus élevés. Si vous faites partie des millions de personnes qui conservent de l’argent sur un compte d’épargne bancaire traditionnel, vous ne gagnez probablement presque rien.
Si votre rendement annuel en pourcentage (APY) est inférieur à 3 %, il est probablement temps de reconsidérer où vous épargnez.
Par exemple, depuis le 12 décembre 2025, le compte Cash Plus de Vanguard offre un APY de 3,10 %, bien que l’APY varie.
Une fois que vous avez identifié un véhicule d’épargne à haut rendement avec un APY fort, envisagez d’automatiser une partie de votre salaire sur ce compte.
Voici une idée pour commencer : je parie que vous avez au moins un abonnement à un service de streaming que vous ne regardez pas ou un abonnement que vous n’utilisez pas. Annulez-le et redirigez cet argent avec une contribution récurrente vers votre épargne.
Économiser même 20 $ par mois peut s’accumuler rapidement, grâce au pouvoir de la capitalisation.
Épargner pour votre avenir : la retraite
Commencez par vérifier votre régime d’épargne-retraite d’entreprise, si vous en avez un. Il y a de fortes chances que vous soyez déjà prêt à réussir.
Selon le rapport How America Saves de Vanguard, la plupart des régimes inscriront automatiquement les participants, fixeront un taux de cotisation, égaleront les cotisations jusqu’à un certain pourcentage et investiront dans un portefeuille diversifié.
C’est le bon moment pour confirmer si votre taux de cotisation correspond à vos intentions, surtout si vous avez récemment changé d’entreprise et que vous avez peut-être été par défaut à un taux inférieur à celui de votre plan précédent.
Si vous n’avez pas de plan sur votre lieu de travail, envisagez d’ouvrir un IRA traditionnel ou Roth et de mettre en place des cotisations automatiques.
Épargner pour les études de vos proches
Le collège, l’école secondaire et la formation professionnelle peuvent tous augmenter votre potentiel de gain, mais ils peuvent coûter cher. Un compte d’épargne 529 est un excellent moyen d’épargner pour les dépenses liées aux études.
Vous pouvez également configurer des cotisations automatiques à votre plan 529.
Rendre cette habitude automatique
Ma belle-mère a fidèlement contribué à son IRA pendant plus de 20 ans jusqu’à sa retraite – et aujourd’hui, cela lui assure un revenu.
Sa discipline inébranlable dans les marchés haussiers et baissiers s’est résumée à une décision cruciale : elle a rendu automatiques ses cotisations mensuelles.
À l’aube de la nouvelle année, l’automatisation de vos cotisations peut grandement vous aider à tenir vos résolutions financières en 2026 et au-delà.
Cela pourrait même vous faire gagner quelques points auprès de votre belle-mère.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
