Savoir que vous pouvez laisser un héritage pour vos proches est un sentiment merveilleux. Et beaucoup de gens, en particulier ceux des derniers stades de la retraite, y pensent beaucoup.
Mais cela ne signifie pas nécessairement qu’ils ont pris des mesures pour mettre ces pensées en action. Certaines des personnes les plus attentionnées et les plus consciencieuses que je connaisse ont réussi à éviter même de commencer le processus de planification successorale.
Malheureusement, il peut y avoir de graves conséquences si vous reportez cette phase de votre planification trop longtemps.
Sans une solide stratégie de transfert de richesse, tout héritage que vous espériez laisser vos proches pourrait être lié au tribunal d’homologation, dépensé par des impôts ou distribué d’une manière que vous n’avez jamais prévue.
Certains outils de planification générationnels (une volonté vivante, un proxy de soins de santé, une procuration durable, etc.) peuvent également vous aider à vous protéger et à vous protéger si vous devenez malade ou incapable de prendre des décisions de santé et financières importantes.
Qu’est-ce qui pourrait mal tourner?
Certaines des difficultés les plus courantes qui surviennent lorsque la planification générationnelle est négligée comprennent:
Différends décisionnels. Sans un plan approprié, les membres de la famille peuvent ne pas être clairs sur qui a été désigné pour prendre en charge et prendre des décisions dans certaines situations, ce qui pourrait rendre les choses particulièrement difficiles en cas d’urgence de soins de santé ou lorsque votre famille est en train de pleurer votre perte.
Tracas légaux. Sans documentation juridique qui décrit vos souhaits – comme une volonté ou une fiducie – vos proches peuvent faire face à un processus d’homologation long, stressant et coûteux.
Problèmes fiscaux. Ne pas planifier le transfert d’actifs à vos héritiers pourrait déclencher une multitude de taxes, en particulier pour les bénéficiaires qui sont dans leurs années les plus réunies. Cela pourrait réduire inutilement l’héritage que vous espériez que vos proches recevraient finalement.
Relations tendue. Un manque de clarté dans la désignation de vos soins qui devrait ressembler à mesure que vous vieillissez ou qui seront vos bénéficiaires lorsque vous mourrez (y compris les beaux-enfants ou un partenaire qui n’est pas votre conjoint) peut conduire à une discorde durable parmi les membres de la famille.
Opportunités manquées. Un plan bien structuré permet aux individus et aux couples à l’esprit caritatif de soutenir les causes dont ils se soucient tout en offrant des avantages fiscaux.
Sans prévision, cependant, les stratégies qui vous permettent de maximiser votre héritage peuvent être manquées.
Lutte pour le conjoint survivant. Sans plan coordonné, votre conjoint survivant peut ne pas être prêt à faire face à l’instabilité financière à court ou à long terme, aux changements de style de vie et à d’autres défis.
Que pouvez-vous faire pour minimiser les problèmes?
Travailler avec votre conseiller financier pour intégrer vos valeurs, objectifs et relations dans votre plan de retraite complet peut vous aider à éviter ces pièges potentiels.
Voici les étapes à considérer lorsque vous vous frayez un chemin dans le processus de planification générationnelle:
Apprenez les bases. Il peut vous aider à faire des devoirs avant de commencer à construire votre plan. Votre conseiller financier peut être en mesure de fournir un guide ou une liste de contrôle utile que vous pouvez télécharger avant de vous rencontrer en personne. Ou vous pourrez peut-être assister à un atelier de planification de succession gratuite dans votre région.
Assurez-vous toujours que les informations que vous obtenez proviennent d’une source digne de confiance et n’ayez pas peur d’obtenir un deuxième avis.
Évaluez vos besoins. Même si vous avez un plan en place, c’est une bonne idée de revoir votre documentation juridique et financier et d’identifier toutes les incertitudes ou les lacunes. Assurez-vous de tenir les informations de vos bénéficiaires à tout moment.
Et soyez clair sur qui vous autorisez à prendre des décisions dans différents scénarios (tels que les situations médicales, de soins, de succession commerciale et de règlement de succession).
Fixez vos objectifs. À quoi voulez-vous que l’avenir de votre famille ressemble? La planification successorale ne consiste pas seulement à désigner des montants en dollars pour les bénéficiaires. Cela devrait refléter vos valeurs et vos objectifs.
Priorisez vos objectifs en fonction de l’urgence et de l’impact et soyez précis sur les causes et les personnes que vous souhaitez protéger et soutenir.
Obtenez-le par écrit. Pour intégrer pleinement les considérations familiales dans votre stratégie de retraite globale, il est impératif que vous obtenez votre plan sur papier. Un avocat peut rédiger ou mettre à jour vos documents juridiques.
Et votre avocat et votre conseiller financier peuvent vous aider à structurer les transferts d’actifs en utilisant les outils les plus économes fiscaux, tels que les fiducies et autres stratégies de dons.
Mettre en œuvre le plan. Pour éviter la confusion et minimiser les conflits, il est important de communiquer les différents aspects de votre plan avec les membres de votre famille. Assurez-vous que votre conseiller financier, votre avocat et votre équipe de soins de santé sont également en boucle, afin que tout le monde connaisse vos souhaits.
Examiner et ajuster. Une fois votre plan élaboré, documenté, formalisé et stocké dans un endroit sûr et accessible, il est probable que vous deviez toujours faire des ajustements à mesure que la vie évolue. Soyez prêt à faire des mises à jour alors que les mariages, les naissances, les divorces et autres événements modifient votre dynamique familiale.
Et avoir un plan de sauvegarde au cas où vous auriez besoin de remplacer ceux qui ont reçu des tâches décisionnelles. La planification des vérifications régulières avec votre conseiller peut vous aider à vous assurer que votre plan continue de refléter vos objectifs et les besoins de ceux qui vous tiennent à cœur.
Plus tôt vous pourrez commencer cette phase critique de la planification financière, mieux c’est. Vous aurez plus de temps pour affiner votre vision, documenter vos souhaits et vous assurer que vous et vos proches sont protégés et préparés pour les années à venir.
