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Il existe un dicton dans les cercles d’investisseurs qui a été transmis comme la meilleure recette de grand-mère : « Le temps passé sur le marché vaut mieux que le timing du marché ». Et aussi fatiguée que puisse paraître cette phrase, elle a résisté à l’épreuve du temps pour une raison.
La vérité est qu’essayer de deviner ce que fera ensuite le marché est une tâche insensée. Personne – peu importe le nombre de livres qu’ils ont écrits ou le nombre d’apparitions sur CNBC qu’ils ont enregistrées – n’a chronométré le marché de manière cohérente et précise sur le long terme.
Mais même si nous le savons, de nombreux investisseurs tentent encore de déjouer le système.
Voici le piège : les vrais gagnants en matière d’investissement ne sont pas ceux qui tentent d’annoncer la prochaine baisse ou le prochain pic. Ce sont eux qui restent, résistent aux tempêtes et donnent à leur argent le temps de croître.
Pourquoi le timing ne fonctionne pas
Je vais être honnête : ce concept ne pourrait pas être plus simple. Vous, moi, Warren Buffett, nous volons tous à l’aveugle lorsqu’il s’agit de prédire quand la prochaine vente aura lieu. Et non, le fait que le marché atteigne un sommet historique ne signifie pas automatiquement qu’un krach est imminent.
Il y a tout simplement trop de variables : rapports économiques, élections, tensions internationales, nouvelles technologies, etc. Les marchés sont régis par des millions de pièces mobiles et, parfois, personne ne voit ce qui s’en vient.
Une confrontation avec la réalité sur 20 ans
Mettons cela en perspective. En 2003, le S&P 500 se situait à environ 1 200 points. Avance rapide de 20 ans. Nous avons vécu la crise financière de 2008, le Brexit, les krachs éclair, les tensions géopolitiques, le COVID-19 et suffisamment de drames politiques pour durer toute une vie. Pourtant, aujourd’hui, l’indice S&P 500 flirte avec les 6 800, soit environ 5,6 fois plus qu’il y a vingt ans.
Si vous aviez sauté sur le marché pour essayer d’éviter ces événements, vous auriez eu besoin d’une boule de cristal – non seulement pour savoir ce qui allait arriver, mais aussi exactement quand et comment le marché réagirait. Oh, et quand revenir.
La meilleure décision ? Restez sur place. Ignorez le bruit. Laissons le temps faire son travail. Dans ce cas, cette stratégie « ne rien faire » aurait pu vous rapporter un rendement supérieur à 560 %. Pas mal d’être patient.
Alors, quel est le plan ?
Posez-vous la question suivante : si un ami venait vous demander des conseils en investissement, lui diriez-vous de se fier à son intuition et aux gros titres ? Ou les encourageriez-vous à constituer un portefeuille solide et à le laisser traverser les hauts et les bas ?
Il y a de fortes chances que vous optiez pour la deuxième option. Pourtant, lorsqu’il s’agit de notre propre argent, nous ignorons souvent nos bons conseils. Pourquoi?
C’est la faute de votre cerveau. Nos instincts de combat ou de fuite ont aidé nos ancêtres à esquiver les tigres à dents de sabre, mais ils ne sont pas très doués pour gérer la volatilité des marchés. Lorsque la peur s’installe, la logique a tendance à quitter la pièce.
La formule gagnante
Alors, quelle est la formule du succès ? Pour commencer, obtenez de l’aide. La plupart d’entre nous ne sont pas programmés pour prendre des décisions calmes et rationnelles avec notre propre argent, surtout en période de turbulences. C’est là qu’intervient un bon conseiller financier.
Ensuite, soyez attentif aux médias que vous consommez. L’actualité financière concerne davantage les yeux que l’éducation. Les titres sont conçus pour susciter l’émotion et non pour fournir un aperçu équilibré.
Et enfin, jouez le long jeu. La véritable création de richesse n’est pas une question d’argent rapide ou de transactions tape-à-l’œil. C’est une question de cohérence, de patience et d’un peu de confiance dans le processus.
En fin de compte, il ne s’agit pas d’être parfait, il s’agit d’être présent. Alors restez fidèle à cela. Votre futur moi vous remerciera.
Restez riche, en bonne santé et heureux.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
