À mesure que la vie devient plus chère, une tendance s’accélère: les parents fournissent un soutien financier continu à leurs enfants adultes.
Il pourrait commencer par l’aide à la couverture du loyer, des prêts étudiants ou des produits d’épicerie, mais plus souvent, ce soutien s’étend plus loin que prévu. Cette générosité, bien que bien intentionnée, peut s’écarter du budget d’un parent et dérailler les objectifs financiers.
Je ne pense pas que quiconque prévoit d’être indéfiniment de la sauvegarde financière de son enfant. Mais entre les coûts élevés de logement, l’instabilité des emplois et la dette des étudiants, de nombreux jeunes adultes ont besoin d’un coup de main pour rester à flot.
J’ai vu des parents intervenir avec tout, des prêts cosignés aux cadeaux d’héritage précoce. Dans de nombreux cas, ils ne le considèrent pas comme un risque – c’est juste aider la famille.
L’aide financière peut s’additionner rapidement
Mais la réalité est que ces gestes s’additionnent. J’ai travaillé avec des membres d’Affinity Federal Credit Union qui ont retardé la retraite, une économie de pause, même plongée dans des fonds d’urgence destinés aux soins de santé ou aux réparations à domicile.
Certains prennent une nouvelle dette pour continuer à aider, en supposant qu’ils rattraperont plus tard. C’est un cycle difficile à briser.
Ce qui n’est pas suffisamment parlé, c’est le coût de ce soutien, qui n’est pas seulement financier, mais émotionnel. Certains compromis que je vois régulièrement incluent la réduction des contributions à la retraite, la réduction des soins de santé ou le report des objectifs de vie tels que la relocalisation ou la réduction des effectifs.
D’autres parents contractent des prêts Parent Plus ou Personal pour couvrir l’éducation d’un enfant ou aider à une hypothèque. Les parents font cela par amour, sans aucun doute. Mais peu s’arrêtent à demander: « Puis-je me permettre cela sans compromettre mon propre avenir? »
J’encourage les parents à penser aux frontières non pas comme des obstacles, mais comme des outils qui protègent toutes les personnes impliquées. Être clair sur ce que vous pouvez offrir – et ce que vous ne pouvez pas – empêche les malentendus et maintient les conversations financières ancrées dans la réalité.
Chez Affinity, nous guidons souvent les membres à travers ces discussions avec leurs enfants. Cela pourrait signifier établir un calendrier pour un soutien au loyer ou encourager l’enfant à contribuer aux dépenses des ménages.
Lorsqu’ils sont gérés ouvertement, ces conversations renforcent en fait la dynamique familiale plutôt que de les endommager.
Des institutions communautaires telles que Affinity sont conçues pour de tels moments. Ils aident les membres à prendre des décisions réfléchies, pas seulement à souscrire un prêt.
Cette aide pourrait inclure le coaching financier, les outils de planification qui montrent comment le soutien continu pourrait affecter votre calendrier de retraite ou vos structures de prêt qui minimisent le risque pour les membres plus âgés qui souhaitent toujours vous aider.
Ils offrent également des ressources pour le bien-être mental, car le stress de soutenir les autres financièrement fait souvent un bilan émotionnel.
Les conversations dirigent des malentendus
Nous avons vu à quel point cela peut avoir un impact lorsque les familles s’engagent dans une planification intergénérationnelle. Les parents et les enfants adultes qui s’assoient avec un expert financier neutre ont tendance à repartir avec plus de clarté, moins de malentendus et un meilleur sentiment de responsabilité partagée.
Ces conversations peuvent être inconfortables, mais ils sont souvent le tournant vers l’indépendance d’un côté et la tranquillité d’esprit de l’autre.
Soutenir les enfants adultes n’est pas le problème – le problème le fait sans plan. Vous pouvez être généreux sans mettre votre propre avenir en danger. La clé est d’être honnête avec vous-même et avec vos enfants, sur ce qui est durable.
Votre bien-être financier est important. C’est ce qui vous permet de vous aider en premier lieu.
