Les anciennes modes de planification financière ont disparu. Eh bien, en fait, ce n’est pas le cas. Mais ils sont partis pour des personnes à forte valeur qui ont maintenant la possibilité d’obtenir beaucoup plus de services pour les mêmes coûts que d’obtenir uniquement la gestion des investissements.
Pendant si longtemps, l’industrie de la planification financière s’est concentrée sur la seule gestion des investissements – et facture des frais de 1%. Mais maintenant, vous pouvez obtenir une équipe entière pour vous servir pour les mêmes frais.
Cela pourrait inclure un planificateur financier, un avocat de la planification successorale, un CPA et plus de travail ensemble. Ce sont les trois professionnels essentiels en ce qui concerne vos économies et votre retraite. Il est important de s’assurer que ces trois professionnels collaborent, mais cela ne se produit pas toujours.
Souvent, les retraités et les pré-retraités travaillent avec trois personnes différentes pour gérer leurs impôts, leur planification successorale et leurs économies de retraite. Mais le meilleur cas est lorsque tous ces professionnels participent à des réunions ensemble, donc rien ne se fait négliger. Cela commence généralement avec le planificateur financier étant le quart-arrière pour s’assurer que tout est fait de la bonne façon.
La bonne nouvelle: il existe maintenant des bureaux qui offrent cette approche complète et holistique pour ceux qui ont 1 million de dollars ou plus. Pourquoi est-ce précieux? Discutons de chaque domaine.
Planificateur financier et avocat de la planification successorale
C’est un énorme soulagement lorsque vous obtenez des documents de planification successorale. Mais comment savez-vous que vous obtenez exactement ce dont vous avez besoin? Comment savez-vous que vous ne payez pas trop? (Les avocats peuvent être payés davantage pour rédiger des documents complexes et sophistiqués dont vous pourriez ne pas avoir besoin.) Comment vous assurez-vous que les documents sont réellement mis en œuvre?
Joe a construit une entreprise complète de planification de la retraite axée sur l’aide aux clients à développer et à préserver leur richesse. Sous sa direction, une équipe de conseillers financiers expérimentés utilise des stratégies fiscales, la gestion des investissements, la planification des revenus et la planification proactive des soins de santé pour aider leurs clients à se sentir confiants dans leur avenir financier – et l’héritage qu’ils laissent derrière eux.
Certains avocats de la planification successorale ne comprennent pas pleinement la situation d’un client car ils n’ont pas eu des heures de réunions avec eux pour aider à obtenir le reste de leurs plans financiers. Mais les bureaux familiaux passent beaucoup de temps avec leurs clients.
Beaucoup de ces bureaux familiaux auront une conversation avec l’avocat de la planification successorale pour les renseigner sur ce qu’ils savent du client, car le client peut ne pas comprendre pleinement ce que l’avocat doit savoir.
Le manque de communication entre le client et l’avocat de la planification successorale peut signifier que les mauvaises choses sont faites – ou les bonnes choses ne sont pas faites.
Les bureaux de planification financière qui agissent en tant que fiduciaires rencontreront parfois également l’avocat de la planification successorale pour s’assurer que leurs clients n’obtiennent que ce dont ils ont besoin – et rien de plus. Cependant, tous les conseillers financiers ne le font pas, alors assurez-vous de tenir votre conseiller responsable.
Un autre danger de ne pas avoir votre avocat en planification successorale et votre équipe de planification financière de travailler ensemble est le risque que pendant que les documents soient faits, rien ne se termine. Il est crucial que les documents préparés soient réellement mis en place.
Par exemple, si vous configurez une fiducie, vous devez vous assurer que votre fiducie est affectée aux comptes appropriés. Certains avocats prendront cette étape pour vous, mais coûteront des milliers de dollars supplémentaires.
Trop de fois, les gens obtiennent le classeur terminé avec tous les documents et ne font pas le pas supplémentaire. Mais lorsque tout le monde est dans la même pièce ensemble, vous pouvez avoir l’assurance supplémentaire que toutes les mesures nécessaires sont prises.
Planificateur financier et CPA
Il est époustouflant que de nombreux conseillers ne travaillent pas en étroite collaboration avec les CPA, compte tenu de la quantité d’impôts dans les plans financiers. Bien sûr, il y a certainement une différence entre la planification fiscale et la préparation des impôts. En règle générale, les conseillers qui effectuent une planification complète se spécialisent dans la planification fiscale, mais ils ne déposeront pas vos impôts.
Vous avez probablement même entendu un planificateur financier à un moment donné de votre vie vous dire qu’ils ne sont pas un fiscaliste et pour rechercher un CPA à la place. Mais lorsque vous trouvez un CPA, ils vous disent qu’ils ne font que la préparation des impôts.
Travailler avec une équipe complète de planification financière aide à garantir que toutes les planification fiscale sont effectuées d’ici la fin de l’année. Certains ont même mis en place un rapport avec tous leurs documents et analyse des stratégies qu’ils ont mis en œuvre pour leur CPA interne afin de s’assurer que tout est fait de la bonne façon.
Un autre problème qui peut se poser entre les planificateurs financiers et les CPA est le fait que le client pourrait trop payer. Nous voyons que certains CPA factureront jusqu’à 1 000 $ pour la préparation des impôts de base.
À mon avis, c’est beaucoup trop cher quand tout ce qu’ils devraient avoir à faire est de déposer les documents à l’aide de leur logiciel. Si vous payez 1 000 $ à quelqu’un pour faire de la préparation d’impôts et payer également un planificateur financier, vous payez deux personnes pour faire un travail d’une personne.
L’approche «un guichet unique» a été initialement conçue et disponible pour les individus à ultra-high-net-nouet (généralement ceux qui ont une valeur nette de 30 millions de dollars ou plus).
Mais, heureusement, les entreprises financières les plus innovantes qui essaient de faire de leur mieux pour le client commencent à offrir ce service à ceux qui ont un million à 30 millions de dollars.
Si vous n’obtenez pas ce service, il est peut-être temps de rechercher une équipe qui fournit ce que vous méritez.
