Votre maison inondera-t-elle? Cela semble être une question si simple, mais obtenir un profil de risque précis pour une maison donnée peut vexer les experts, sans parler des agents immobiliers et des propriétaires. Que vous envisagiez de vendre votre maison, d’acheter une nouvelle propriété ou de rester sur place, il est essentiel de prendre une poignée sur votre risque d’inondation, même si vous ne vivez pas sur la côte.
Asheville, Caroline du Nord, glissée haut dans les montagnes Blue Ridge et à 7 heures de route vers la côte, ne correspondait pas au moule en tant qu’enfant d’affiche pour des inondations extrêmes. Mais ensuite, les pluies torrentielles sont arrivées fin septembre. Et Asheville, une ville à 487 miles de l’océan Atlantique et une fois considérée comme un paradis des ravages du changement climatique, est devenu un terrain zéro pour un événement dévastateur et mortel pendant l’ouragan Helene.
Aujourd’hui, Asheville est la preuve que des pluies extrêmes peuvent transformer une maison située à peu près partout aux États-Unis dans une zone d’inondation.
L’ouragan Helene a également pilonné la Floride, qui fait face à plus d’inondations cette semaine. Les résidents se préparent à l’ouragan Milton, ce qui pourrait apporter une vague de tempête potentiellement mortelle de huit à 12 pieds dans la région de Tampa sur la côte ouest de l’État et tomber jusqu’à 15 pouces de pluie dans certaines parties de la Floride.
Nous avons parlé à des experts du pays pour comprendre les risques d’inondation au niveau de la propriété. Nous vous montrerons également un moyen simple de vérifier votre propre risque gratuitement.
Votre maison pourrait-elle inonder? C’est possible.
En effet, il y a une nouvelle réalité pour nous, les propriétaires, qu’ils vivent sur le rivage, loin à l’intérieur des terres, à des altitudes plus élevées ou dans la vallée ci-dessous: votre maison n’est pas à l’abri des eaux de crue et des dommages matériels et des conditions potentiellement mortelles que l’inondation de l’eau cause.
«Un événement extrême des précipitations est probablement le risque statistique immédiat le plus immédiat auquel les gens de presque toutes les parties des États-Unis sont confrontés en termes de changement climatique», a déclaré Jesse Keenan, professeur agrégé de biens immobiliers et urbains durables à l’Université de Tulane. Depuis 1996, 99% des comtés américains ont été touchés par les inondations, selon la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Les inondations sont les catastrophes naturelles les plus courantes et les plus coûteuses aux États-Unis
Pourtant, seulement 4% des propriétaires ont des polices d’assurance contre les inondations pour aider à compenser les coûts des réparations et des rénovations après un événement d’inondation, les données du programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA affirment.
Les tempêtes dits de 1 sur 100 ans (même les tempêtes de 1 000 ans sur 1 000) sont en augmentation. Au fur et à mesure que le globe se réchauffe, pour chaque augmentation de Celsius à un degré sur le thermomètre, l’atmosphère peut contenir 7% d’humidité en plus, qui peut être déchargée lors d’événements précipitants. « Et cela signifie que quand il pleut, il se déverse », a déclaré Keenan. Ajouter les températures de l’eau de plus en plus chaudes qui agissent comme une source de carburant pour les tempêtes et la menace de totaux de pluie plus élevés et des tempêtes plus puissantes et fréquentes augmentent.
Des chercheurs du Lawrence Berkeley National Laboratory estiment que «le changement climatique peut avoir causé jusqu’à 50% de précipitations supplémentaires» pendant l’ouragan Helene dans certaines parties de la Géorgie et des Carolines. Les chercheurs ont également constaté que les précipitations pendant l’Hélène étaient 20% plus élevées en raison des facteurs liés au réchauffement climatique.
Et cela soulève une question que chaque propriétaire américain devrait se poser: ma maison inondera-t-elle?
« La réponse facile est que presque toutes les maisons peuvent inonder », a déclaré Jeremy Porter, responsable des implications climatiques à First Street, une entreprise de modélisation des risques climatiques qui relie le changement climatique au risque financier. First Street rend les évaluations des risques liées au climat disponibles pour chaque propriété des sociétés immobilières américaines de plus en plus utilise ces données.
En septembre, Zillow est devenu la dernière société immobilière à s’associer à First Street pour ajouter des données sur les risques climatiques à ses annonces en vente. «À mesure que les préoccupations concernant les inondations, les températures extrêmes et les incendies de forêt augmentent – et ce que cela pourrait signifier pour les coûts d’assurance futurs – cet outil aide également les agents à informer les clients à discuter du risque climatique, de l’assurance et de l’abordabilité à long terme», a déclaré Skylar Olsen, économiste en chef de Zillow.
Selon Zillow, plus de 80% des acheteurs de maisons considèrent maintenant les risques climatiques lors de la recherche d’une maison.
Comment vérifier rapidement le risque d’inondation de votre maison
Il y a plusieurs endroits pour trouver gratuitement des informations sur le risque d’inondation d’une maison. La plupart des lecteurs devraient Allez d’abord à l’un des trois plus grands sites Web des sociétés immobilières ou applications gratuites: Realtor.com, Redfin ou Zillow. Les trois sites reposent sur les mêmes données de First Street Foundation, vous ne verrez donc pas différentes informations sur chaque site. Si vous avez déjà une de ces applications sur votre téléphone, vous êtes à mi-chemin.
Voici comment obtenir votre score.
- Sur Redfin, Realtor.com ou la page d’accueil de Zillow, entrez l’adresse de la propriété.
- Sur la page de la propriété, faites défiler jusqu’à la section « risque environnemental » ou « risque climatique ».
- Vous verrez les cinq risques (inondation, feu, vent, chaleur et air). Chaque risque a un résumé, tel que «facteur d’inondation. Extrême. Le risque de cette propriété augmente».
- Cliquez sur le « facteur d’inondation » pour plus de détails. Vous verrez un nombre de 1 à 10, où 10 est le risque le plus élevé. Vous pouvez également voir plus de contexte sur vos risques. Par exemple, « cette propriété présente un risque de 99,90% d’inondation sur 30 ans. Le risque d’inondation de cette propriété augmente à mesure que les conditions météorologiques changent. » Un graphique à barres montrera des risques sur 30 ans. Vous pouvez voir des informations supplémentaires et une classification de la zone d’inondation FEMA.
FEMA propose également des cartes de zone d’inondation et d’autres outils, mais ils sont beaucoup plus compliqués à utiliser et ont tendance à être obsolètes.
Les modèles de risque d’inondation ne peuvent pas identifier tous les risques
Comme tout modèle, que ce soit un modèle de risque climatique ou un modèle financier estimant le risque de baisse sur les marchés financiers, un modèle de risque d’inondation peut manquer de précision et ne pas vous alerter sur les événements dits de queue, ou les événements de faible probabilité, en particulier les événements de pluie extrêmes qui ne se sont jamais produits auparavant.
En bref, aucun modèle n’est parfait. Et juste parce qu’un modèle dit qu’il y a une faible probabilité d’inondation de votre maison ne signifie pas que vous n’aurez un jour à ce que l’eau se précipite dans votre cuisine, ne se dirige vers le deuxième étage ou que vous laviez votre maison dans le courant.
« Vous ne pouvez pas compter sur les données de ces modèles pour être super précis. » dit Keenan de l’Université de Tulane. «C’est comme un stade général (évaluation des risques). Mais c’est une projection assez décente des paramètres généraux du risque. C’est un avertissement, non?
L’une des raisons pour lesquelles les évaluations des risques d’inondation manquent d’une meilleure précision est que les cartes des inondations gouvernementales sont «largement obsolètes et n’incluent pas les (données) associées à des précipitations extrêmes et à des phénomènes culminants», a déclaré Keenan. Ils ne prennent pas non plus en compte des voies navigables plus petites telles que les ruisseaux, les cours d’eau et d’autres affluents. «Donc, l’essentiel est que Vous pourriez très bien être dans une zone d’inondation, sans qu’il s’agisse d’une zone d’inondation légalement déterminée (par le gouvernement).«
Plus de la moitié des Américains (167,2 millions ou 51%) vivent dans des zones désormais deux fois plus susceptibles de subir un événement d’inondation grave de 1 sur 100 que les estimations actuelles du gouvernement, selon un rapport du modèle de précipitation à évaluation des pairs de la première rue publié l’année dernière. Dans la carte ci-dessous, les zones bleues foncées montrent la quantité de Fondation Risk First Street Foundation (FSF) qui n’avait pas été comptée par la FEMA. Donc, si vous vivez en Floride, par exemple, l’ombrage léger ne signifie pas que votre région n’a aucun risque d’inondation; Cela indique que la FEMA a plus précisément expliqué le nombre de propriétés à risque. Si vous vivez dans une zone bleu foncé, cela signifie que la FEMA (et probablement votre communauté) a sous-estimé les propriétés à risque par rapport à celles trouvées par FSF.
(Crédit d’image: First Street Foundation)
Aucun modèle ne sera bon à 100%
Même les modèles de First Street peuvent être défectueux.
Dans le cas d’Asheville, en Caroline du Nord, par exemple, l’évaluation des risques de First Street n’a pas pleinement capturé l’inondation apocalyptique que la ville a connue. Alors que First Street a déclaré que la ville avait un «risque majeur» de l’inondation, notant que 5 578, ou 15,8%, de toutes les propriétés, risquent d’inondation au cours des 30 prochaines années, il a classé le risque d’inondation résidentiel comme «mineur». Pourtant, malgré le fait de se référer à un événement d’inondation de 1 sur 100 comme «une tempête de faible queue», First Street a noté que ce type d’événement extrême a 26% des proches au moins une fois au cours de la durée de vie d’une hypothèque de 30 ans.
Porter de First Street reconnaît que son modèle n’a pas pleinement capturé la pluie extrême et la catastrophe des inondations qui en résulte qui a englouti Asheville. Il note que First Street peut modéliser les tempêtes 1 sur 500 ans, mais même la modélisation pour ce type d’événement de pluie extrême ne peut pas capturer des tempêtes de cette ampleur qui n’ont jamais été vues auparavant. À mesure que des données et des informations liées à l’inondation plus actuelles entrent en jeu, ce qui permet de nouvelles contributions aux modèles et permet aux professionnels du risque climatique de mettre à jour leurs estimations à risque d’inondation.
« Certaines des jauges de précipitations sortant de la Caroline du Nord montrent comme une tempête de 1 000 sur 1 000 », a déclaré Porter. «Vous projetez un avenir qui ne s’est pas produit dans le passé, il y a donc une certaine incertitude autour de cela. Mais il est super important de comprendre que ces événements de queue rares peuvent encore se produire, et ils sont susceptibles de se produire plus souvent compte tenu des conditions changeantes de l’atmosphère. »
Pourtant, Porter dit que l’intelligence que les évaluations du risque climatique de son entreprise et des sites Web immobiliers offrent aux personnes impliquées dans des transactions immobilières, y compris les acheteurs et les vendeurs, est toujours utile. «C’est une façon pour nous de quantifier et de communiquer le risque climatique», a déclaré Porter.
«C’est un point de données supplémentaire, un peu comme la marche et les scores d’éducation», a déclaré Porter. «Ce sont des données supplémentaires que les gens peuvent prendre en compte lors de la prise de décisions sur où vivre, où déménager, des choses comme ça. C’est un outil qui comble un écart pour le risque climatique et que les gens peuvent comprendre. »
Comment les acheteurs de maison peuvent utiliser les prédictions des risques d’inondation
Bien qu’aucun modèle climatique ne soit parfait, ils peuvent donner un aperçu de la façon dont une propriété est exposée aux risques d’inondation et sur les coûts financiers, tels que l’inflation liée à l’assurance, au fil du temps.
« Si vous voulez vivre à Coastal Miami, il y a beaucoup de points positifs à cela », a déclaré Porter. «Les gens veulent vivre sur la plage dans une belle communauté en bord de mer. Mais vous devriez entrer les yeux grands ouverts. Vous devez comprendre à quoi ressemble le risque aujourd’hui, à quoi ressemblera le risque à l’avenir et quelles sont les solutions potentielles que vous pouvez mettre en œuvre pour vous protéger. »
Selon les experts. Par exemple, lorsqu’un acheteur enlève une hypothèque de 30 ans, il s’attend à payer une certaine somme d’argent chaque mois pour le capital, les impôts d’intérêt et l’assurance du propriétaire. Mais si l’assurance des propriétaires ou l’assurance contre les inondations pics de deux ou trois fois ce que c’était lorsque le propriétaire a acheté la propriété, toute la structure des coûts des changements de propriété. C’est pourquoi avoir une idée de la façon dont le risque d’inondation pourrait changer le coût de la possession d’une maison au fil du temps est essentiel pour les propriétaires.
«Il alimente directement la décision de l’économie des ménages quant à savoir si la maison que je peux me permettre aujourd’hui s’intégrera dans le budget de mon ménage (à l’avenir) si les coûts augmentent», a déclaré Porter.
La tendance croissante de l’intégration du changement climatique en risque immobilier et l’évaluation ne fait probablement que commencer, ajoute Porter.
