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De nombreuses familles avec enfants envisagent de laisser un parent rester à la maison. Parfois, la décision est motivée par des préférences en matière de style de vie, mais la hausse des coûts de garde d’enfants pousse également davantage de familles à se demander si deux revenus ont toujours un sens financier.
La capacité de vivre avec un seul revenu varie considérablement selon le lieu de résidence de la famille. Le logement, les impôts et les dépenses quotidiennes diffèrent considérablement d’un État à l’autre, ce qui peut rendre la vie avec un seul revenu plus facile à gérer dans certains endroits que dans d’autres.
Dans les États où les coûts sont moins élevés, un seul salaire peut suffire à subvenir aux besoins d’un parent qui reste à la maison avec un enfant. Cependant, dans les zones où les coûts sont plus élevés, les familles ont souvent besoin d’un revenu beaucoup plus élevé pour que le même arrangement fonctionne.
Les États où le revenu unique s’étend le plus loin
Un revenu unique est plus étendu dans les États où le coût global de la vie est plus faible. Le logement, les impôts et les dépenses quotidiennes ont tendance à être plus abordables, ce qui permet à un parent qui travaille de subvenir plus facilement aux besoins d’un ménage pendant que l’autre reste à la maison.
Selon une analyse de SmartAsset, les États suivants exigent le revenu minimum le plus bas pour qu’un parent qui travaille puisse subvenir aux besoins d’un ménage de trois personnes avec un parent au foyer et un enfant.
- Virginie-Occidentale : 68 099 $
- Arkansas : 68 141 $
- Mississippi : 70 242 $
- Kentucky : 70 408 $
- Dakota du Nord : 70 949 $
Plusieurs facteurs contribuent à rendre ces États plus abordables pour les familles à revenu unique. Les coûts du logement ont tendance à être inférieurs car la demande de logements est généralement inférieure à celle des principaux marchés métropolitains.
Dans des États comme la Virginie occidentale et l’Arkansas, les prix des logements sont bien inférieurs à la médiane nationale, selon les données de la National Association of Realtors. La baisse des coûts du logement peut réduire considérablement la dépense la plus importante du budget de la plupart des ménages.
Les coûts quotidiens peuvent également être plus gérables. Les services publics, les transports et les taxes sont souvent inférieurs dans bon nombre de ces États, et des trajets plus courts ou une moindre dépendance à l’égard de systèmes de transports en commun coûteux peuvent réduire les dépenses mensuelles. Ensemble, ces facteurs permettent à un ménage de compter plus facilement sur un seul salaire.
Où un ménage à revenu unique est le plus difficile à maintenir
Dans les États où les coûts sont plus élevés, il devient beaucoup plus difficile de subvenir aux besoins d’une famille avec un seul revenu. Les prix de l’immobilier, les impôts et les dépenses quotidiennes plus élevés signifient qu’un parent qui travaille doit gagner beaucoup plus pour subvenir aux besoins d’un parent et d’un enfant au foyer.
Selon l’analyse SmartAsset, ces États exigent le revenu minimum le plus élevé pour qu’un parent qui travaille puisse subvenir aux besoins d’un ménage de trois personnes :
- Hawaï : 102 733 $
- Californie : 97 656 $
- Massachusetts : 97 261 $
- New York : 92 290 $
- Connecticut : 90 542 $
Les parents qui travaillent ont souvent besoin d’un revenu beaucoup plus élevé dans ces États en raison du coût global de la vie. Les prix de l’immobilier ont tendance à être nettement plus élevés, en particulier dans les régions où le marché du travail est solide et où le climat est favorable, ce qui augmente l’une des dépenses les plus importantes des ménages.
D’autres dépenses ajoutent également à la différence. Les services de garde d’enfants, les services publics, les transports et les biens de tous les jours sont généralement plus chers dans les États où les coûts sont plus élevés, ce qui rend plus difficile pour les familles de compter sur un seul chèque de paie.
Pourquoi les frais de garde d’enfants remodèlent les décisions familiales
L’augmentation du coût des services de garde a incité certaines familles à se demander si deux revenus sont toujours rentables ou si le fait que l’un des parents reste à la maison pourrait réellement permettre d’économiser de l’argent. Pour de nombreux ménages, le coût de la garde d’un enfant peut rivaliser avec celui d’un versement hypothécaire mensuel. Selon l’Economic Policy Institute, la garde d’un enfant coûte désormais plus cher que les frais de scolarité dans les collèges publics dans 38 États et à Washington, DC.
Les coûts varient également considérablement selon l’emplacement. Dans le Mississippi, les frais de garde d’enfants coûtent en moyenne environ 572 dollars par mois, tandis qu’à Washington, DC, ils coûtent en moyenne environ 2 363 dollars par mois.
En raison de ces différences, certaines familles peuvent constater que le revenu perdu lorsqu’un parent quitte le marché du travail est proche de celui qu’elles payaient pour la garde d’enfants. Selon la situation géographique et les revenus du ménage, rester à la maison avec un enfant peut parfois s’avérer une option financièrement pratique.
La planification financière compte plus que la géographie
Avant de passer à un foyer à revenu unique, les familles doivent s’assurer que des garanties financières clés sont en place pour les aider à faire face à des événements imprévus tels qu’une perte d’emploi ou des dépenses importantes.
- Économies d’urgence : Économiser trois à six mois de frais de subsistance peut aider à couvrir des coûts essentiels tels que le logement, l’épicerie et les services publics si le conjoint qui travaille perd son emploi. Un fonds d’urgence peut également aider à payer des dépenses imprévues comme la réparation d’une voiture ou l’entretien de la maison sans avoir recours à des cartes de crédit ou à d’autres dettes.
- Logement abordable : Les experts financiers recommandent généralement aux familles de ne pas consacrer plus de 30 % de leur salaire net au logement. Maintenir les coûts du logement dans cette fourchette peut faciliter la gestion des autres dépenses et réduire le stress financier si les coûts augmentent ou si les revenus changent.
- Couverture d’assurance maladie : Les familles devraient revoir le fonctionnement de l’assurance maladie si l’un des parents quitte son emploi. Dans de nombreux cas, le ménage dépendra du régime d’employeur du conjoint qui travaille. Comprendre à l’avance les primes, les franchises et les options de couverture peut aider à éviter des frais médicaux imprévus.
- Cotisations de retraite : Lorsqu’un parent quitte le marché du travail, il peut perdre ses cotisations de retraite de l’employeur. Les familles devraient réfléchir à la manière dont elles continueront à épargner pour la retraite, par exemple en augmentant les cotisations via le régime du conjoint qui travaille ou en utilisant un IRA de conjoint.
Ce que les familles devraient calculer avant de passer à un seul revenu
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Si vous envisagez de passer à un ménage à revenu unique, il est important d’évaluer l’impact du changement sur les finances de votre famille avant de prendre une décision.
Commencez par comparer les frais de garde d’enfants avec le revenu que votre famille perdrait si l’un des parents quittait le marché du travail. Selon le nombre d’enfants que vous avez et les tarifs en vigueur dans votre région, le coût de la garde peut être proche, voire supérieur, aux revenus du deuxième emploi.
Les familles devraient également réfléchir à l’impact à long terme sur leur épargne-retraite. Lorsqu’un parent quitte le marché du travail, il peut perdre ses cotisations de retraite de l’employeur et des années de croissance potentielle de ses investissements. Même si le ménage continue d’épargner via un IRA de conjoint ou le plan de retraite du conjoint qui travaille, le changement peut affecter les soldes à long terme.
L’assurance maladie est un autre facteur à examiner. Un ménage à revenu unique dépend généralement du régime d’employeur du conjoint qui travaille. Il est donc important de comprendre les primes, les franchises et les autres dépenses personnelles avant d’effectuer la transition.
Enfin, cela peut aider à réfléchir aux futures options de carrière. Certains parents envisagent de retourner travailler une fois que leurs enfants seront plus âgés, et rester en contact avec des réseaux professionnels ou conserver des compétences pertinentes peut faciliter cette transition.
Un ménage à revenu unique est-il encore possible aujourd’hui ?
Alors que le coût de la vie continue d’augmenter, de nombreuses familles ont plus de mal à compter sur un seul revenu. La capacité d’une famille à avoir un parent au foyer dépend souvent de facteurs tels que le revenu, l’emplacement et les dépenses globales du ménage. Cependant, dans de bonnes circonstances, une planification minutieuse et un niveau de revenu approprié peuvent toujours rendre possible un ménage à revenu unique.
