L’aube d’une autre année marque le temps que les experts financiers font des prédictions du marché. Mais si vous avez 55 ans ou plus et que quelqu’un qui écoute généralement les prévisions et les stratégies des médias, il est peut-être temps d’envisager de suivre les conseils traditionnels de gestion des investissements – principalement parce qu’il se concentre sur les rendements du marché.
Pour quelqu’un qui approche de l’âge de la retraite, il ne reste pas autant de temps pour parallèlement aux baisses du marché. Si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine et que vous avez un horizon de 15 à 20 ans, bien sûr, ne vous inquiétez pas. Continuez simplement à travailler et à économiser. Mais si vous avez 55 à 65 ans, il est sage d’approcher votre investissement différemment. Regardez l’inconvénient potentiel de cette façon: à ce stade tardif de votre vie professionnelle, pourriez-vous vraiment résister à un succès de 30% à 50% sur le marché?
Aucun de nous ne peut prédire l’avenir, surtout où le marché boursier est dirigé au cours des prochaines années. Mais si vous souhaitez prendre le contrôle de votre argent et gagner plus de stabilité financière pour votre avenir, isolez vos revenus de retraite de la turbulence économique et du marché. Vous pouvez le faire en définissant des objectifs de retraite que vous pouvez contrôler. Faites et suivez vos priorités afin que vous ne dépendiez pas trop du marché.
Une bonne planification pour la retraite supprime la nécessité des rendements boursiers de l’équation des besoins de style de vie. Lorsque vous définissez vos objectifs de retraite, pensez à ce qui suit:
- Combien vous dépenserez
- Combien vous avez exposé aux gains boursiers
- Combien vous avez protégé des pertes boursières
- Planification fiscale: Que vous ayez pris les mesures nécessaires pour protéger votre argent contre les augmentations d’impôts en raison des changements d’impôt sur le revenu, des ajustements de taux de gain en capital et des pénalités de surtaxe Medicare
Assez déjà
Les pontificateurs financiers vous tiennent enracinés sur ce que l’industrie traditionnelle de la gestion de l’argent veut que vous vous concentriez, à savoir les rendements d’investissement, qui sont régis par l’humeur de l’environnement économique. Ils sont axés sur la tolérance au risque, et la réalité est que la tolérance au risque de nombreuses personnes est davantage régie par l’état de l’économie et du marché que par leur capacité à résister aux hauts et aux bas. Si tout le monde est enthousiaste, vous pensez que vous avez toutes sortes de tolérance au risque et que vous voulez la hausse. Mais si l’humeur de la journée est effrayée et effrayée, vous vous retirez du marché.
C’est dans l’espoir et l’anticipation de rendements plus élevés que les gens gardent leurs comptes d’investissement ouverts et financés et continuent d’y ajouter. Mais bien qu’il soit passionnant si la valeur de votre portefeuille augmente encore 10% ou 20%, demandez ceci: à quel point cela sera-t-il bénéfique pour vous? Avez-vous déjà assez d’argent au point où 10% ou 20% ne changent pas la vie?
Si cela ne change pas la vie, alors vous devez y penser: que se passe-t-il si la valeur de votre compte baisse de 20%, 30% ou même plus? Cela pourrait-il être préjudiciable? Ne pourriez-vous pas prendre votre retraite? Pourriez-vous être obligé d’ajuster votre style de vie en conséquence? Cela pourrait-il signifier ne pas faire un voyage que vous avez promis de faire?
Peut-être que vous avez tellement économisé qu’une baisse de 20% à 30% ou plus de valeur ne vous obligerait pas à réduire votre style de vie ou à annuler les plans de voyage. Mais seriez-vous en intestin, commenceriez-vous à vous inquiéter davantage ou commenceriez-vous à perdre le sommeil à l’idée que la valeur tombe davantage? Est-il possible que lors de votre prochain voyage, vous vérifiez votre équilibre plus fréquemment au lieu de simplement profiter de la vue de l’océan?
Si vous avez dit oui, cela peut signifier que vous avez trop d’exposition au marché si cela baisse. Et si vous avez déjà suffisamment économisé pour la retraite, pourquoi risquer en perdre beaucoup en continuant à allouer un pourcentage élevé de votre argent en bourse? Assez déjà. Arrêtez les bêtises de mettre potentiellement votre argent durement gagné en danger lorsque vous êtes si proche des années où vous pouvez vraiment commencer à en profiter.
L’aspect émotionnel de la perte d’argent
Bien que la hausse des rendements du marché soit formidable, l’inconvénient a tendance à avoir une émotion plus grave qui lui est attachée – la douleur de la perte et du sentiment de regret.
Pensez-y: si vous avez 1 million de dollars, combien de temps vous a-t-il pris pour économiser ce montant? Et combien avez-vous dû faire pour pouvoir économiser autant d’argent?
De même, que se passe-t-il si vous utilisiez 5% de 1 million de dollars pour vivre? (Je ne suggère pas qu’un plan approprié est d’utiliser 5% pour vivre; c’est juste pour illustrer avec des chiffres ronds.) Cinq pour cent de 1 million de dollars sont de 50 000 $. Cependant, une baisse de 30% de la valeur transforme le million de dollars en 700 000 $. Combien de temps vous a-t-il fallu pour gagner ces 300 000 $ que vous venez de perdre? Et 5% de 700 000 $ est de 35 000 $. C’est une réduction de 15 000 $ du mode de vie de la retraite. Si c’était le cas, que pensez-vous que vous deviez arrêter de faire? Cela signifierait-il annuler des plans de voyage? Cela pourrait-il signifier ne pas commander de l’autre côté du menu, ou ne pas manger du tout?
Verrouiller vos gains
Un bon investissement prend du temps au travail. Ce que vous espérez que vos investissements font pour vous ne devrait pas être une attente à court terme. En fait, si vous avez été investi depuis un certain temps, vous avez probablement réalisé des gains importants. Vous devriez peut-être envisager vos options pour verrouiller ces gains.
Non pas que l’investissement soit exactement comme le jeu, mais dans le jeu (ce que je ne fais pas), lorsque vous commencez avec 100 $ et gagnez 100 $, que devez-vous faire? Vous devriez mettre dans votre poche les 100 $ que vous êtes venus et jouer avec de l’argent à la maison. Par conséquent, si au fil des ans, vous avez investi 500 000 $ et que vous avez maintenant 1 million de dollars, en utilisant la même réflexion, ne serait-il pas logique d’empocher au moins 500 000 $ dans ce scénario?
Si vous avez joué au jeu d’investissement pendant la durée de votre carrière et que vous avez gagné, pourquoi continuer à jouer le jeu de la même manière que si vous n’avez pas gagné? Il s’agit de savoir quand vous avez trop à perdre et à planifier votre retraite en conséquence, sans prioriser les investissements et les rendements du marché.
