Avec un vlog familial devenant rapidement une industrie de plusieurs milliards de dollars, il n’est pas surprenant que certains parents cherchent des opportunités pour monétiser les photos et les vidéos de tous les jours de leurs enfants. La famille ACE, par exemple, gagne environ 1,4 million de dollars par an, tandis que CBS News prédit que les influenceurs d’enfants avec au moins 1 million de followers pourraient gagner 10 000 $.
Avec de nouveaux bénéfices, cependant, il y a de nouvelles responsabilités. En 2024, l’Illinois et la Californie ont adopté les lois historiques, fournissant aux enfants des influenceurs de protection similaires aux enfants acteurs, ce qui établit des exigences destinées à leur assurer une part des bénéfices. Un certain nombre d’États – dont le Maryland et la Pennsylvanie – cherchent maintenant à faire des propositions similaires en 2025.
Au fur et à mesure que de nouvelles exigences légales entrent en vigueur, voici ce que les familles doivent savoir – et comment fournir une base solide pour l’avenir financier de leurs enfants.
Comment fonctionne le droit des influenceurs de l’enfant de l’Illinois?
Alors, qui compte comme influenceur d’enfants?
La loi de l’Illinois s’applique aux familles qui créent et diffusent du contenu vidéo en ligne dans l’Illinois avec des enfants de 16 ans ou moins. Si ces enfants apparaissent dans au moins 30% des vidéos compensées (gagnant au moins 10 cents par vue) sur une période de 30 jours, les parents doivent mettre la moitié des revenus dans un compte en fiducie créé pour l’enfant et détenu dans une banque, entreprise de fiducie ou fiduciaire d’entreprise. Si plus d’un enfant est présenté dans une vidéo, la confiance est également divisée entre les mineurs. Une fois les enfants à maturité, les fonds sont libérés de la fiducie.
Cela signifie que les vloggers familiaux qui présentent souvent leurs enfants dans le contenu devront établir de telles fiducies et réserver des parties des bénéfices.
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Notamment, cette loi ne s’applique pas à tous ceux qui publient des photos de leurs enfants en ligne. Parce qu’il est censé se protéger contre l’exploitation, les vloggers doivent constamment réaliser des bénéfices importants du contenu. Se présenter brièvement dans une vidéo une ou deux fois par an lorsqu’un blogueur publie des centaines de vidéos ne suffit pas pour déclencher la règle de 30%.
La loi oblige également les parents à conserver des enregistrements en cours du nombre de vidéos qui répondent à ces exigences, le nombre total de minutes pour lesquels une compensation a été versée, le nombre total de minutes lorsque l’enfant a été présenté, la compensation totale générée par le contenu mettant en vedette des mineurs, et, bien sûr, le montant total déposé dans la fiducie.
Les parents qui gardent l’argent pour eux-mêmes pouvaient voir leurs enfants les amener devant les tribunaux via une action civile. Si des vloggers violent sciemment ou imprudemment la loi, le tribunal pourrait accorder des dommages-intérêts réels et / ou des dommages-intérêts punitifs.
Comment les parents peuvent faire plus pour l’avenir financier de leurs enfants
La nouvelle loi de l’Illinois et d’autres propositions à l’étude sont axées sur les obligations pour les soignants, mais il existe de nombreuses façons dont les parents et les grands-parents peuvent aller au-delà pour établir une base financière solide pour les influenceurs des enfants.
L’une des plus importantes est de rechercher des voies exonérées d’impôt et de différence fiscale pour aider à accroître l’argent placé en fiducie, plutôt que de simplement le laisser reposer dans un compte d’épargne.
Placer des fonds dans un IRA est l’une des stratégies de gestion fiscale les plus faciles, et les parents devraient considérer leur situation particulière lorsqu’ils décident entre un IRA traditionnel ou un IRA Roth. Si leur famille est dans une tranche d’imposition faible mais s’attend à ce que ces taux augmentent, le paiement des impôts à l’aide d’un Roth IRA pourrait aider à maximiser les économies.
Étant donné que l’argent sera intact pendant des années, voire des décennies, les frais d’impôt sur le revenu sont désormais moins susceptibles d’avoir un impact et que quelques milliers de dollars se feront de manière significative – une génération potentiellement suffisante pour payer le collège ou une aide à un acompte à domicile. D’un autre côté, les parents qui ne sont pas préoccupés par la hausse des taux d’imposition et qui veulent que leur enfant déduction fiscale peut bénéficier d’un IRA traditionnel.
Considérez l’assurance-vie en espèces
Pour les influenceurs qui font plus que les limites annuelles de contribution de Roth IRA (actuellement 7 000 $ pour les moins de 50 ans), les parents pourraient envisager d’utiliser des fonds restants pour acheter une police d’assurance-vie en espèces dans le cadre de la confiance de leur enfant. Lorsqu’elles sont correctement structurées, les primes versées dans une police d’assurance-vie en espèces s’accumulent et peuvent être retirées à vie par le propriétaire en franchise d’impôt. Ce revenu supplémentaire peut ensuite être utilisé pour emprunter de l’argent pour acheter une maison, démarrer une entreprise, payer des études ou compléter les revenus de retraite.
Gardez à l’esprit, cependant, que l’objectif principal de l’assurance-vie est la protection des prestations de décès. Les prêts contractés à la valeur de trésorerie d’une police d’assurance-vie seront généralement exempts d’impôt sur le revenu actuel tant que la police reste en vigueur jusqu’au décès de l’assuré et en supposant que le prêt sera finalement satisfait du produit du décès en franchise d’impôt. Les prêts et les retraits réduiront la valeur de trésorerie et les prestations de décès de la politique et augmenteront les chances que la politique puisse parcourir.
Quel que soit le statut d’influenceur, Kiplinger offre d’excellentes pensées pour installer les enfants sur la bonne base financière de la petite enfance tout au long de leur adolescence. Les familles doivent s’assurer d’explorer leurs options pour protéger l’avenir financier de leurs enfants – y compris en agissant comme un modèle financier responsable.
Surtout, les familles doivent s’assurer qu’elles protègent ce que l’argent ne peut jamais vraiment acheter: la santé mentale et physique de leurs enfants.
