Pendant Covid, j’ai eu deux clients à vendre leurs maisons de Washington, dans la région de DC, pour déménager en Floride. Dans les 12 mois, ils avaient vendu leurs maisons de Floride à Re-Buy à DC
Il s’est avéré que l’endroit où ils ont passé des vacances n’était pas tout à fait la même lorsque vous ne pouvez pas manger à chaque repas et que vous devez supporter un été en Floride.
Le coût? Les taxes sur les gains en capital, les taxes de transfert et les commissions d’agent ont mangé environ 20% des capitaux propres que chaque client avait construits.
Des recherches, y compris l’étude de Harvard sur le développement des adultes et l’étude de la santé et de la retraite de l’Université du Michigan, plongent dans les moteurs du bonheur à la retraite. La plupart des études trouvent que la santé physique et émotionnelle, les relations sociales et la sécurité financière sont fortement corrélées avec le contentement des retraités.
Lorsque vous envisagez de réduction des effectifs ou de se déplacer, il est utile d’utiliser ces trois composantes du bonheur à la retraite comme base de votre cadre de décision. Décomposons le processus de réflexion.
1. Facteurs de santé à considérer dans un mouvement
Environ deux ans après les mouvements mal conçus de mes clients, un bon ami de la famille a déménagé du Maryland au Texas. Notre ami avait des problèmes de santé préexistants, et cela s’est avéré plus difficile que prévu pour remplacer son réseau de médecins du Maryland.
Je ne sais pas si cela les aurait amenés à changer leur décision, mais les fréquents voyages à l’ancien État de ligne pour les soins se sont révélés coûteux et stressants.
La santé physique et mentale est souvent considérée comme le conducteur n ° 1 du bonheur de la retraite. Mais ce n’est pas seulement là où se trouvent vos médecins. C’est dans un endroit qui vous permet de bien maintenir votre santé et votre vieillissement.
Y a-t-il de bons endroits pour marcher (pour maintenir la mobilité)? Y a-t-il un accès facile aux transports en commun et aux applications de covoiturage?
2. Relations sociales: seront-elles meilleures ou pires?
Les petits-enfants sont tous en tête quand il s’agit d’une relocalisation de la retraite. En tant que parent de trois jeunes enfants avec des grands-parents locaux, j’en suis très reconnaissant.
Cependant, vous devez également considérer où se trouvent vos amis, en particulier ceux qui sont dans un stade de vie similaire et si vous pouvez vous faire de nouveaux amis facilement.
Le problème pour évaluer une réinstallation basée uniquement sur les enfants et les petits-enfants est qu’ils sont probablement dans leur scène la plus occupée… tout comme vous entrez sur votre scène la moins occupée.
Les réunions d’une ou deux fois par semaine sont excellentes, mais elles ne rempliront pas votre horaire. À moins, bien sûr, que vous fournissiez la garderie.
Les communautés de retraite de soins continues (CCRC) ont tendance à être des endroits faciles pour trouver des amis car il y a une grande cohorte de gens vivant et jouant au pont ensemble. Pensez au collège, mais 60 ans plus tard.
Il y a aussi ce que l’on appelle souvent les communautés de retraite naturelles (NORC), qui sont exactement à quoi ils ressemblent. Ces bâtiments de condo n’ont pas de restrictions d’âge mais sont naturellement devenus des retraités majoritaires.
3. Coût: essayez de ne pas en faire votre facteur décisif
Imaginez rejoindre une piscine qui représente la moitié du coût de celle en bas de la rue. Le problème avec la piscine moins chère est que vous n’avez pas d’amis là-bas et qu’il est trop profond pour vous.
Si vous pouvez vous permettre la piscine plus chère avec le côté peu profond et les amis, il est probablement logique de payer.
Je conseille souvent aux clients de ne pas se déplacer principalement en fonction du coût à moins que ce soit nécessaire. Dit différemment, je crois que la santé et les relations sociales sont plus importantes.
Bien sûr, une fois que vous décidez de déménager, vous voudrez prendre en considération les coûts. À ce stade, vous devez savoir que le coût n’est pas seulement le coût du logement, bien que ce soit le grand.
Vous devez également prendre en compte les impôts sur le revenu des États, les impôts fonciers, l’imposition des distributions de retraite et les impôts sur la succession.
Nous avons tendance à compter sur des logiciels de planification financière pour avoir une idée de la quantité de plus que vous pouvez dépenser par mois si vous déménagez dans une zone à moindre coût. Si vous êtes intéressé, vous pouvez accéder à une version gratuite de ce logiciel.
Notre logiciel de planification fiscale nous permet de modifier la déclaration de l’État et de voir à quel point votre impôt sur le revenu de l’État serait plus ou moins si vous déménagiez. Malheureusement, il n’y a pas de version gratuite de celle-là.
Dans la colonne de demain, je vais approfondir la façon d’évaluer les considérations de coûts les plus importantes. Retenez votre souffle.
