Le mois de la fierté est le moment de célébrer la communauté LGBTQ +, mais c’est aussi le moment de réfléchir. Pour la plupart, la planification financière ne concerne pas seulement l’argent; Il s’agit de s’assurer que leurs proches sont fournis et que leur avenir est sécurisé et stable.
En tant que conseiller financier LGBTQ +, je me rends compte que la planification financière de mes clients est nuancée, ce qui motive ma passion derrière ce travail.
Au cours des deux dernières années, cette nuance se concentre sur l’incertitude concernant les droits et les protections de la communauté queer largement diversifiée.
Alors que la société a progressé au fil des ans et que 76% des Américains ont soutenu les protections LGBTQ + en 2024, ce soutien est passé de 80% en 2023. Le sentiment légèrement en baisse, combiné à des décisions provenant des gouvernements fédéraux et des États, a créé une préoccupation au sein de la communauté queer.
Maintenant, plus que jamais, il est important de revisiter et de réorganiser votre plan financier pour vous assurer que vous et vos proches sont protégés.
Alors, à quoi les individus et les familles LGBTQ + devraient-ils se concentrer sur leurs plans financiers ce mois de la fierté? Je suggère de revoir trois domaines clés.
1. Planification successorale
Que vous soyez marié, célibataire ou dans un partenariat célibataire, en vous assurant que vos documents successoraux sont à jour avec vos souhaits et votre langue juridique est impératif.
Cela comprend votre procuration financière et les directives des soins de santé, qui nomment quelqu’un de votre agent pour prendre des décisions en votre nom si vous ne le pouvez pas.
Il comprend également votre testament testamentaire, qui décrit qui distribuera votre succession (quelle que soit sa taille) et qui héritera de vos actifs et de votre argent.
Votre testament peut également inclure ceux qui n’hériteront pas de vos actifs ou de votre argent et peuvent nommer un tuteur ou un soignant pour vos enfants ou enfants mineurs ayant des besoins spéciaux.
Une fiducie peut être une considération pour fournir des protections juridiques supplémentaires, la confidentialité de votre succession et un processus simplifié si vous êtes invalide ou décédez.
Sur tous vos documents, envisagez d’utiliser un langage non sexiste et de mettre à jour les noms pour toute modification juridique qui pourrait avoir eu lieu car vos documents ont été initialement établis. Cela comprend des modifications apportées à votre propre nom ou à celle d’un bénéficiaire.
Quelle que soit la quantité ou peu que vous avez, il est essentiel de mettre ces protections en place pour vous assurer que vos actifs vont à vos proches ou pour soutenir des causes qui sont importantes pour vous.
2. Les flux de trésorerie et les économies
La gestion des flux de trésorerie comprend la connaissance du revenu que vous arrivez et les dépenses que vous avez. Ayez un accent intentionnel sur vos revenus et vos habitudes de dépenses, car vos épargnes futures et vos décisions financières en dépendent.
Bien que cela soit particulièrement vrai étant donné la hausse des coûts des marchandises en 2025, ceux de la communauté queer ont tendance à vivre déjà dans des zones à coût élevé. Cela signifie que nous pouvons économiser moins et dépenser plus.
Les limitations de couverture d’assurance maladie pour les personnes de la communauté queer peuvent également augmenter les dépenses. Cela comprend l’hormonothérapie et les dépenses liées à la transition, les traitements de fertilité pour la planification familiale et l’avenir inconnu de la couverture pour la préparation, les médicaments contre le VIH. Ces réalités rendent encore plus crucial la budgétisation intentionnelle et l’épargne.
Bien que le mariage soit une décision personnelle et non pour tout le monde, il existe des considérations de trésorerie à connaître ici, en particulier à la retraite.
Alors que les couples mariés peuvent être éligibles pour apporter des contributions à la retraite du conjoint et profiter des prestations de revenus de retraite du conjoint, les partenaires non mariés n’ont pas cet avantage.
Cela peut être un motif pour considérer des stratégies d’épargne supplémentaires. Si l’égalité du mariage est annulée, il y a des protections supplémentaires en place pour la reconnaissance des mariages existants à travers les lignes de l’État et au niveau fédéral, ce qui devrait assurer un certain réconfort à ceux qui peuvent compter sur des avantages pour conjoint maintenant ou à l’avenir.
3. Planification familiale
La planification familiale est une entreprise passionnante qui peut s’accompagner de coûts accrus à planifier à l’avance. Que vous passiez par des traitements de fertilité, une maternité de substitution ou une adoption, les dépenses peuvent aller de coûts minimaux à la poche jusqu’à 50 000 $ ou plus. La planification et l’épargne correctement soutiendront votre capacité à atteindre vos objectifs familiaux.
Selon votre structure familiale, il est également important de s’assurer que la filiation légale est pleinement établie. Cela comprend la prise en compte de l’adoption confirmatoire et des adoptions en stepparent et deuxième.
Ce processus garantit que la loi reconnaît le parent de l’enfant en tant que parent juridique, qu’il ait nui en naissance. Cela réduit le risque de questionner quiconque interroge un parent qui prend des décisions de soins de santé pour son enfant ou qui demande des accords de garde en cas de divorce.
Ceci est important pour les couples mariés et non mariés, car les lois concernant la filiation varient selon l’État, et les certificats de naissance peuvent être modifiés par le tribunal.
Prendre le temps de clarifier et de sécuriser le statut juridique de votre famille est tout aussi important que la planification du côté financier de la parentalité.
Bien que l’environnement actuel puisse entraîner un stress et une incertitude, il présente également une opportunité d’action. Être proactif quant à la mise à jour et à la gestion de votre plan financier est la clé de votre succès futur.
Construire une équipe de professionnels, dont un planificateur financier certifié®, un avocat de la succession, un avocat en droit de la famille et un avocat d’adoption qui connaissent les besoins liés aux LGBTQ +, peuvent faire toute la différence dans la réalisation de vos objectifs et la protection de vous-même et de vos proches.
Votre plan financier devrait refléter vos valeurs, votre identité et votre vision de l’avenir, car la célébration de la fierté n’est pas seulement une question de visibilité, mais aussi de préparation, de protection et de pouvoir.
