Avec une inflation collante et un marché boursier volatil, il y a beaucoup de raisons de ressentir le coup de fouet cervical de l’état actuel de l’économie.
Plus de 60% des Américains estiment qu’une récession américaine est quelque peu probable ou très probable au cours de la prochaine année alors que la confiance des consommateurs continue de décliner. Cela est particulièrement vrai pour les retraités ou les pré-retraités, qui pourraient s’inquiéter que leurs actifs de retraite perdent de la valeur pendant les baisses boursières.
Il est facile de prendre des décisions d’investissement basées sur les émotions plutôt que sur la logique, mais cela peut conduire à de mauvaises décisions. Je recommande de respirer, de prendre du recul et d’évaluer l’ensemble du plan de retraite.
Vivant dans le sud, nous connaissons l’importance d’une base solide en raison de notre sol chargé d’argile. Sans une base solide, vous pourrez peut-être survivre pendant quelques années, mais au fur et à mesure que les choses commencent à s’installer et que la pluie tombe, les fissures sont susceptibles de commencer à apparaître, avec des dommages se propageant dans toute la maison.
Nous pouvons prendre ces leçons et les appliquer à vos stratégies de retraite. Nous ne pouvons pas contrôler le marché boursier, mais nous pouvons contrôler le comportement de l’argent en fonction de la façon dont nous l’investissons.
Construisez des investissements autour de votre maison fiscale
Considérez votre plan d’investissement à la retraite comme une construction avec trois niveaux de risques variables.
La fondation, la base de votre plan de retraite, est cruciale. La fondation représente votre revenu de retraite. Avouons-le, vous ne pouvez pas prendre votre retraite et, plus important encore, restez à la retraite, si vous n’avez pas assez d’argent pour les dépenses quotidiennes. Ce revenu devrait provenir de sources et de stratégies d’investissement sur lesquelles vous pouvez compter de manière cohérente, comme la sécurité sociale et les pensions.
Une fois votre base de revenus en place, vous pouvez commencer à construire vos murs. Tout comme les murs de votre maison vous isolent des éléments, les investissements dans les murs de votre maison fiscale devraient vous isoler de la volatilité directe du marché.
Nous voulons toujours la croissance et l’appréciation mais avec une corrélation limitée du marché. Prenez des certificats de dépôt (CD) à titre d’exemple. Lorsque l’argent est placé dans un CD, le taux d’intérêt est enfermé pendant la durée du CD, généralement de un à cinq ans.
Bien que vous ne puissiez pas accéder à l’argent jusqu’à ce que le compte ne mûrit pas sans faire face à une pénalité, il augmente régulièrement sans être affecté par des modifications des taux d’intérêt fédéraux et des oscillations du marché boursier.
Votre maison fiscale a besoin d’un toit
Bien que les fondations et les murs assurent la stabilité, au fil du temps, il y a un risque de ne pas suivre le rythme de l’inflation. C’est là que le toit de votre maison fiscale entre en jeu.
Le toit est exposé aux éléments – vent, grêle et tempêtes – qui, dans le cas de vos finances, représentent les risques du marché. Le toit, bien que le plus exposé aux risques, offre également le potentiel d’une croissance plus élevée en retour.
Ces investissements sont plus volatils, comme les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les FNB, mais à long terme, ils ont historiquement surpassé les investissements plus stables.
Le marché est votre meilleure occasion de dépasser l’inflation, de fournir une couverture de longévité et même de créer un héritage pour les générations futures.
La clé est d’avoir les bases et les murs en place en premier. Avec les revenus garantis et une stratégie de croissance solide pour les murs, le risque dans le toit devient plus gérable.
Vous n’avez pas besoin de paniquer lorsque le marché éprouve des hauts et des bas, car vous avez un flux de revenus fiable et que vous avez construit de l’argent pour les urgences.
Le toit, bien que exposé aux risques, peut croître au fil du temps, vous permettant de parcourir les cycles du marché sans avoir besoin de vendre pendant les ralentissements.
Avoir un plan mène à la confiance
L’économie passera par des cycles et le marché va fluctuera vers le haut ou vers le bas, mais si vous avez une base solide et des murs bien isolés, vous n’avez pas à paniquer pendant les caissons du marché – parce que nous savons que notre flux de trésorerie constant continuera de nous fournir une base solide et de garder nos finances debout.
Regarder les investissements se balancer n’est pas amusant, mais notre style de vie actuel n’a pas à changer. Grâce à une planification proactive, nous pouvons aider à gérer votre tolérance au risque et à positionner vos finances pour la stabilité.
La volatilité des marchés boursiers n’est pas nouvelle. De la Grande Dépression à la crise du logement de 2008, nous avons déjà survécu à la volatilité du marché.
L’histoire nous dit que la tempête passera – le rendement moyen de l’indice S&P 500 datant de 1926 est d’environ 10% par an.
Ne vous précipitez pas pour prendre une décision émotionnelle. Un conseiller financier peut vous aider à construire un plan d’investissement solide pour résister aux tempêtes de l’incertitude et vous donner la tranquillité d’esprit dans vos années d’or.
Une base solide maintiendra votre maison budgétaire lorsque les nuages sont clairs.
