L’incertitude règne en maître aujourd’hui, que ce soit dans le gouvernement, les marchés ou l’économie. Le président Donald Trump gouverne en gardant les adversaires sur leurs talons, aux États-Unis et à l’étranger. Il crée le chaos et l’incertitude.
Ceux qui l’aiment sont à l’aise. Ceux qui ne l’aiment pas ont peur. Un grand groupe au milieu est tout simplement nerveux. Et pour une bonne raison, non?
L’incertitude est la norme, et ce sera probablement le cas tout au long de son mandat. Les nombreuses actions controversées de Trump et de nombreux problèmes économiques, comme les tarifs et les taxes, sont constamment dans l’esprit de chacun.
Mais les gens plus rapides se font la tête autour de la réalité que l’humeur du moment ne changera pas de si tôt, mieux ce sera. Voici le problème: les gens sont coincés dans un mode attendre en ce qui concerne leur planification financière.
Comme les présidents, les tarifs vont et viennent. Les changements de politique se déplacent également tous les deux ans environ avec le cycle électoral, d’abord à mi-parcours, suivi deux ans plus tard par une autre élection présidentielle.
Mais attendre de voir ce qui se passera n’est pas une stratégie. Cela est en proie à l’incertitude au lieu de vivre avec un but et une direction.
Plus vous laissez l’incertitude vous paralyser, moins vous avez de confiance, plus vous avez peur de devenir effrayée et plus vos décisions peuvent être tremblantes. Et plus vous attendez longtemps, plus vous pourriez manquer des opportunités qui pourraient bénéficier à votre avenir financier.
Organisez le bruit, avancez stratégiquement
Les titres tarifaires et les préoccupations économiques ont fait des ravages sur le marché. Mais c’est vraiment juste du bruit. Voici la réalité: si vous êtes en mode sauvegarde (économie pour la retraite), alors les retraits du marché, les corrections et même les ralentissements peuvent être des opportunités.
Si vous êtes en mode de retraite, vous devriez être prêt pour ces moments car ils viennent fréquemment:
- Un déménagement de 5% à 10% à la baisse peut se produire chaque année
- Une baisse de 10% à 20% peut certainement se produire tous les deux à quatre ans
- Une baisse de 30% ou plus est possible tous les cinq à sept ans
- Un accident de correction ou de marché de 50% peut se produire tous les 10 ans
Ce ne sont que des estimations générales, et il convient de noter que deux corrections à 50% plus ont eu lieu deux fois dans les 10 ans entre les années 2000 et 2010.
Par conséquent, vous devez avancer stratégiquement avec ces choses à l’esprit. Le marché du marché teste votre plan d’investissement à la retraite et le marché des accidents de marché votre plan de revenu pour la retraite.
Rendez vos revenus à la retraite aussi prévisibles que possible, vos investissements dans la retraite aussi ennuyeux que possible et votre style de vie aussi excitant que possible.
Ceux qui sont en mode sauvegarde peuvent adopter une approche différente. Lorsque le marché est en baisse, vous achetez – continuez d’investir dans vos comptes de retraite et y ajoutant.
Si vous créez un plan stratégique pour la retraite, vous pouvez élaborer un plan prévisible et qui peut également profiter des ralentissements du marché. Le but est d’aller de l’avant avec confiance, reconnaissant les corrections et les accidents du marché et se produiront avant et pendant la retraite.
La création d’un plan personnalisé qui prend en compte les réalités du marché peut vous faire sortir des montagnes russes des marchés boursiers et vous empêcher de permettre aux titres du bruit et des médias de régir vos décisions.
Ne laissez pas l’ambiance de la journée définir votre humeur pour la journée.
Profitez des faibles taux d’imposition
La retraite concerne moins votre valeur nette et plus sur le revenu net. Une fois que vous avez créé une valeur nette de retraite, vous devez mettre en place un plan de revenu net. Avez-vous simplement des investissements ou un régime de revenu de vos investissements après impôts?
Ou, encore mieux, un plan qui minimise les impôts et isole votre argent des taxes futures et des augmentations d’impôts?
Voici ce que je sais: notre dette nationale dépasse 36 billions de dollars. Il augmente de 1 billion de dollars tous les 100 jours. Notre intérêt sur la dette est de devenir incontrôlable, et les dépenses publiques sont presque incontestables et certainement insoutenables.
La dernière fois que nous étions à plus de 100% du ratio dette / PIB, nous sortons de la Seconde Guerre mondiale. En 1944, le taux d’imposition le plus élevé a atteint 94%.
La façon dont le gouvernement résout un problème de dépenses, un problème de crise de la dette, est d’augmenter les impôts. Est-ce que cela le fera cette année? Est-ce que cela le fera l’année prochaine? Cela prendra-t-il des dirigeants du gouvernement cinq ou 10 ans avant de le comprendre?
Je ne sais pas. Mais vous devriez être prêt à augmenter les taux d’imposition si votre retraite va durer une décennie ou plus.
Dès le début des années de travail des baby-boomers, on leur a dit de reporter leur argent et leur épargne parce qu’ils allaient être à un taux d’imposition inférieur à la retraite.
En ce moment, vous êtes très probablement dans le taux d’imposition le plus bas que vous allez voir au cours de votre vie. Si le Congrès étend la loi sur les réductions d’impôts et les emplois (Tcja)qui devrait expirer à la fin de 2025, il y aura des opportunités d’or pour isoler votre argent et votre style de vie des taxes futures et des augmentations d’impôts.
Que ce soit pour vous ou pour votre famille, protégez votre argent des plus gros méchants – les taxes. Et si vous le pouvez, déshériter le membre le plus indésirable de votre famille, l’oncle Sam.
Vivre avec confiance
Pour obtenir le bon retrait, retirez le bruit, prenez le contrôle de ce que vous pouvez contrôler et sortez de l’incertitude et de la certitude.
Construisez un plan de revenu qui fonctionne pour vous autour de votre argent, autour de vos investissements et autour de votre avenir.
Construisez un plan d’investissement, construisez un plan de revenu et créez un plan d’imposition autour des choses que vous pouvez contrôler dès maintenant.
Lorsque vous faites cela, vous pouvez vivre avec une confiance accrue. Vous pouvez également supprimer la tendance à attendre pour voir ce qui se passe, ce qui vous ferait potentiellement manquer des opportunités et peut-être vous coûter de l’argent sur la route.
Au lieu de cela, entrez dans une vie de liberté et de confiance – peu importe ce qui vient des tarifs ou des taxes.
