Le vieillissement de la population américaine continue de s’accélérer, et les propriétaires d’entreprises plus petites et moyennes se demandent:
De nombreux propriétaires d’entreprises atteignant l’âge de la retraite envisagent de remettre leur entreprise à la prochaine génération, que ce soit un membre de la famille, un collègue ou un intérêt extérieur.
Les données du US Census Bureau montrent qu’un peu plus de la moitié (52,3%) des entreprises employeurs américaines appartiennent à des personnes à l’âge de la retraite ou à proximité, tandis que 51% du marché commercial américain actuel appartient à des baby-boomers, qui devraient passer au cours des 10 prochaines années.
Selon Barlow Research, 41% des petites entreprises (avec des revenus comprises entre 100 000 et 25 millions de dollars) prévoient la transition de la propriété de leur entreprise au cours des cinq prochaines années. Parmi ceux-ci, 28% prévoient de vendre ou de transférer à un membre de la famille.
Cette falaise à la retraite qui avance rapidement exige que les propriétaires d’entreprise commencent à mettre en œuvre un plan de succession holistique ciblé, mais beaucoup ne sont pas préparés.
Les propriétaires d’environ la moitié des entreprises américaines interrogées prévoient de fermer leur entreprise ou n’ont pas de plan. Cela est particulièrement répandu pour les petites entreprises, avec seulement 30% des propriétaires de petites entreprises ayant un plan de relève.
Pourquoi la planification de la succession est si importante
Pourquoi un plan est-il si important? La survie à long terme d’une entreprise et l’héritage du propriétaire en dépendent. Seulement 30% des entreprises familiales survivent de la première à la deuxième génération, passant à 12% de la deuxième à la troisième génération.
Ce taux de défaillance élevé peut être attribué à un certain nombre de facteurs. Certains propriétaires d’entreprise ne veulent pas se préparer à l’avance.
Dans certaines circonstances, les émotions qui accompagnent la vente de l’œuvre de la vie submergent leur capacité à mettre un plan en action.
Enfin, certains propriétaires peuvent croire qu’ils peuvent facilement entreprendre leur succession eux-mêmes.
Pourtant, nous voyons fréquemment que ces individus et leurs familles se déplacent trop rapidement et émotionnellement, sans considérer la dynamique multiple en jeu.
Appeler votre comptable ou votre banquier à partir de la table de signature peut ouvrir une boîte de vers qui aurait dû être traitée avant de signer un accord.
Dans d’autres cas, vous n’avez peut-être pas traité avec vos finances personnelles, et votre style de vie changera en raison d’un niveau de revenu différent sans le revenu de l’entreprise (même s’il est vendu pour un montant substantiel).
Cependant, les défis ne sont nullement insurmontables. En travaillant aux côtés d’un professionnel financier de confiance qui se spécialise dans les tenants et aboutissants de la planification de la relève, les propriétaires d’entreprise peuvent être convaincus qu’ils sont bien préparés pour la transition à la retraite.
Éléments à considérer lors de la planification de la succession
Construction que le soutien est crucial lorsque nous travaillons à travers les nombreuses dynamiques que nous voyons régulièrement tout au long du processus de succession, notamment:
Timing votre sortie. Le calendrier idéal pour la planification de la sortie est de 18 à 24 mois, ce qui permet une planification complète et de profiter des avantages fiscaux. La planification doit commencer dès que possible, même si le propriétaire de l’entreprise n’est pas prêt à quitter immédiatement.
Cela comprend la création de plans d’urgence et l’introduction du personnel clé pour s’assurer que l’entreprise peut se poursuivre en cas de circonstances imprévues.
Identifier le bon successeur ou l’acheteur. Parfois, les propriétaires sont approchés de façon inattendue par des courtiers ou des sociétés de capital-investissement, déclenchant des transitions précipitées qui peuvent perturber la dynamique familiale et la stabilité financière.
Avoir un plan de succession à l’avance est un élément clé de la construction de la richesse à long terme et de la santé des entreprises.
Gérer la culture des entreprises et des membres de la famille. La gouvernance familiale est cruciale lors de l’implication des membres de la famille dans l’entreprise. Des conversations ouvertes et honnêtes sont nécessaires pour aligner les valeurs et les attentes de chacun.
La confiance et la communication sont essentielles à des transitions réussies, et les conseillers expérimentés peuvent aider à naviguer dans ces situations complexes.
Planification régulière. Une planification financière continue est essentielle, car les circonstances peuvent changer. Des enregistrements et des réévaluations réguliers sont nécessaires pour adapter les plans au besoin.
Cela comprend la prise en compte de l’impact de l’augmentation des coûts ou des changements dans la dynamique familiale sur le plan financier global.
Un partenaire de confiance peut faire la différence entre une succession réussie et échouée. Tirer parti de l’expérience des spécialistes peut aider à garantir que des décennies de travail sont récompensées dans leur mesure, et la prochaine génération est prête à s’appuyer sur l’héritage d’un propriétaire.
