Le choix entre les actions individuelles et les fonds communs de placement des actions dépend de vos préférences, de vos objectifs financiers et de votre appétit des risques.
Y compris les actions ordinaires dans les portefeuilles de retraite peut atténuer les effets négatifs de l’inflation. D’un autre côté, un fonds commun de placement permet à de nombreux investisseurs de combiner leur argent avec un gestionnaire d’investissement professionnel, d’acheter et de posséder des actions du fonds plutôt que des actions de société individuelles détenues par le fonds.
Un portefeuille équilibré détenant des actions et des fonds communs de placement peut offrir une assurance et une confiance dans votre stratégie d’investissement. Voici ce que vous devez savoir:
1. Votre niveau de contrôle
Stocks individuels: Vous sélectionnez les actions de l’entreprise à acheter et à vendre.
Fonds communs de placement: Le gestionnaire d’investissement a une discrétion totale.
2. Recherche et performance
Stocks: Vous prenez des décisions d’achat et de vente en fonction de vos propres recherches, connaissances et expertise.
Fonds: Le gestionnaire de fonds gère le portefeuille, recherche et surveille les performances.
3. Frais et dépenses
Stocks: Vous payez des commissions et des frais pour les achats et les ventes, bien que les transactions sans commission soient courantes. De nombreux courtiers facturent des frais de maintenance des comptes annuels.
Fonds: La plupart des fonds ont des coûts continus – appelés «ratios de dépenses» – qui couvrent l’exploitation, la gestion, les frais administratifs et le marketing. D’autres frais peuvent également être facturés.
4. Évaluation, commercialisation et transparence
Stocks: Les actions ordinaires sont prix lorsque le marché est ouvert et peut être acheté ou vendu pendant cette période. Vous connaissez toujours la composition du portefeuille.
Fonds: Les actions de fonds communs de placement sont au prix de la fin de la journée et se négocient à ce prix de clôture. Une liste complète de portefeuille de toutes les actions est publiée périodiquement.
5. Dividendes et gains en capital
Stocks: Vous connaissez le montant et le calendrier des dividendes reçus. Vous déterminez également le moment des ventes qui génèrent des gains en capital et des pertes.
Fonds: Les dividendes et les gains en capital sont accumulés dans le fonds et distribués périodiquement. Les fonds communs de placement ne peuvent distribuer que des gains en capital nets, pas des pertes.
6. Diversification et risque
Stocks: Il est plus risqué de détenir une ou deux actions, mais vous pouvez contrôler le degré de diversification et de concentration dans une seule entreprise, industrie ou région géographique.
Fonds communs de placement: Avec un grand panier de stocks, le risque se propage – bien que la plupart des fonds aient déclaré des objectifs d’investissement qui sont généralement limités à une caractéristique unique, tels que les actions américaines à grande capitalisation. Au fil du temps, cependant, les positions du fonds peuvent dériver de l’objectif initial.
