Les personnes réussies financièrement se concentrent souvent sur la croissance de leur richesse et de leur héritage, en utilisant des actifs complexes et diversifiés pour le faire. Idéalement, le résultat est un domaine qui peut prévoir des générations futures. À la mort, ils laissent souvent un mélange d’investissements illiquides et liquides, de biens immobiliers, d’une multitude de comptes et d’un encombrement numérique que les héritiers doivent démêler.
Les gens de leurs années de retraite devraient envisager de rationaliser leurs actifs. Une stratégie successorale simplifiée accélérera la division et le règlement de la succession, minimisera le risque d’audit et réduira les coûts.
1. Considérez vos actifs tangibles
Avez-vous vraiment besoin de plusieurs maisons? Ou sont-ils sous-utilisés et méritent d’être vendus pour créer des flux de trésorerie pour d’autres priorités? Les retraités supposent souvent que leurs enfants voudront garder une maison de vacances, mais après avoir amené les enfants dans la conversation, les parents se rendent compte qu’ils n’ont aucun intérêt à la copropriété et à la maintenir.
En vendant la maison au cours de leur vivant, ils évitent de mettre en charge leurs héritiers avec un actif indésirable dont ils ont besoin pour nettoyer et vendre. Assurez-vous que les propriétés que vous gardez sont correctement intitulées dans une fiducie pour éviter un processus d’homologation long et coûteux.
2. Triez vos biens physiques
Nettoyez votre maison et ayez des conversations avec vos héritiers sur ce qu’ils veulent garder. Donnez les choses que personne ne veut et prenez la prestation fiscale tout en soutenant les causes qui vous passionnent. Cela réduira non seulement le fardeau de votre famille lorsque vous êtes parti, mais cela peut empêcher les conflits de savoir qui obtient ce qui plus tard.
Si vous avez des objets de collection, des œuvres d’art et d’autres objets de valeur uniques, laissez des instructions et des évaluations détaillées et identifiez les acheteurs potentiels s’ils ne vont pas chez héritier. Quelqu’un avec une vaste collection d’art peut supposer qu’il est précieux seulement d’apprendre qu’une grande partie de celle-ci a une petite demande de revente.
D’un autre côté, on pourrait être agréablement surpris par la valeur de leurs collections mais ne sait pas comment les gérer. Sans documentation appropriée et un plan clair, les héritiers peuvent se précipiter pour évaluer et vendre des actifs.
3. Regardez vos actifs intangibles
- Consolider les investissements et les comptes financiers
- Fermer des comptes bancaires plus petits
- Payer ou recouvrer des dettes et des prêts en cours à la famille et aux fiducies
- Réduisez ou arrêtez d’investir dans des investissements illiquides et à long terme. Évaluez si le capital-investissement et d’autres actifs difficiles à vendre ont un sens. Ces avoirs peuvent être difficiles à gérer, à transférer et à valoriser, créant des tracas pour votre succession. La nature imprévisible des appels en capital peut également créer du stress de liquidité. Quelqu’un fortement investi dans le capital-investissement est confronté à des appels de capital répétés, peut-être à l’époque inopportune. Pour les retraités, le traitement de ces obligations peut être stressant et pour les héritiers, ils peuvent être encore plus difficiles. Au lieu de cela, pensez à offrir ces actifs non liquides aux héritiers ou à l’organisme de bienfaisance pendant la vie, ce qui peut réduire la charge de l’impôt successoral et éliminer un mal de tête administratif sur la route.
4. Consolider votre équipe de conseillers
Si vous travaillez avec plusieurs gestionnaires de fonds, envisagez de consolider avec des conseillers qui ont un plan de succession pour soutenir la prochaine génération. Impliquez vos enfants ou petits-enfants dans ces discussions financières et présentez-les à vos conseillers de confiance.
5. Examiner les polices d’assurance-vie5. Examiner les polices d’assurance-vie
Mettez à jour les polices d’assurance-vie pour s’aligner sur votre situation actuelle et les besoins de vos bénéficiaires.
Un moyen fiscal de simplifier vos actifs est l’assurance-vie de placement privé (PPLI), qui fournit une liquidité immédiate lorsque vous passez. Contrairement à l’assurance-vie traditionnelle, le PPLI permet aux particuliers de netteur élevé d’intégrer des stratégies d’investissement dans une structure d’assurance fiscale, offrant à la fois la planification successorale et la gestion de la patrimoine. La valeur de trésorerie de la politique augmente en franchise d’impôt et à décès, le produit est versé aux bénéficiaires sans la charge des impôts sur le revenu.
Étant donné que PPLI est détenu dans un emballage d’assurance, il peut également protéger les investissements de l’impôt sur les gains en capital et les taxes successorales, préservant davantage la richesse pour les héritiers. De plus, les politiques PPLI peuvent être personnalisées pour inclure des investissements alternatifs et le capital-investissement, contribuant à rationaliser les avoirs complexes dans un seul véhicule structuré.
6. Organisez votre vie numérique
Réduisez votre encombrement en ligne et évitez les risques de sécurité potentiels en annulant des abonnements et des comptes inutilisés. Ensuite, implémentez un plan successoral numérique, répertoriant vos comptes en ligne restants (banque, e-mail, etc.), mots de passe et autres informations d’accès nécessaires.
Désignez quelqu’un pour gérer vos actifs numériques lorsque vous passez pour vous assurer que le reste de vos comptes est fermé, les données sont conservées ou supprimées en fonction de vos souhaits et de vos propriétés numériques sont transférées de manière appropriée.
Personne n’aime reconnaître la mortalité, mais prendre le temps de réduire, de consolider et d’organiser vos actifs réduira le fardeau de vos proches pendant une période de chagrin stressante.
La rationalisation de votre plan successoral garantit également que le travail et la richesse de votre vie sont transférés efficacement, selon vos souhaits et avec peu de conflit familial. Considérez-le comme l’un des cadeaux que vous laissez derrière vous: la tranquillité d’esprit pour vous et vos proches, laissant un héritage durable qui reflète vos valeurs et vos intentions.
