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Si vous approchez de la retraite et que vous vous sentez ébranlé par le les récents hauts et bas du marchévoici quelques conseils : Lorsque vous vous lèverez demain matin, respirez profondément. Examinez ensuite attentivement votre portefeuille et voyez si votre combinaison de placements correspond à votre tolérance actuelle au risque.
Je suppose que si vous êtes comme la plupart des investisseurs, vous êtes plus investi en actions que vous ne le pensez. Et ce bouleversement que vous ressentez lorsque le marché baisse est un rappel que vous devrez peut-être apporter des changements.
Si l’âge espéré de votre retraite n’est que dans cinq à dix ans, il est probablement temps de passer à un allocation d’actifs qui peut mieux protéger vos économies durement gagnées. Et si ce n’est pas déjà fait, vous voudrez peut-être rencontrer un conseiller financier qui pourra vous aider à améliorer votre répartition.
Je sais, je sais. Les actions ont été bonnes pour les investisseurs ces dernières années. Et il peut être difficile d’abandonner ce type de croissance, surtout si vous n’avez pas encore atteint vos objectifs d’épargne ou si vous êtes inquiet. inflation pourrait avoir des conséquences néfastes sur votre revenu de retraite à l’avenir.
Ce sont des préoccupations légitimes. Tout comme nous ne pouvons pas prédire ce que fera le marché, il n’existe aucun moyen de savoir combien de temps vous pourriez vivre, quels pourraient être vos coûts de santé à long terme, ou à quoi ressembleront les impôts ou l’inflation à l’avenir.
Mais en apportant quelques modifications à votre portefeuille dès maintenant, vous pourrez peut-être réduire le risque de votre portefeuille tout en atteignant vos objectifs. Voici les étapes à considérer.
Privilégier la protection
Dans vos jeunes années, une perte importante sur le marché peut être difficile à supporter. Mais si vous restez investi et continuez à cotiser, vous pouvez vous attendre à ce que votre portefeuille finisse par se redresser.
Cependant, une fois que vous êtes proche ou à la retraite, vous devenez plus vulnérable. Si vos actions subissent une perte importante et que vous devez vendre davantage d’actions pour générer le revenu de retraite dont vous avez besoin, cela peut affecter la durée de votre épargne.
C’est pourquoi il peut être judicieux de déplacer une plus grande partie de votre portefeuille vers des investissements plus stables et moins risqués. Si vous n’êtes pas sûr de votre situation, votre conseiller financier peut effectuer un test de résistance pour vous aider à déterminer ce qui pourrait arriver à votre portefeuille dans certains des pires scénarios.
Regardez au-delà des fonds communs de placement
Il n’est pas inhabituel pour les investisseurs d’avoir un portefeuille composé de deux ou trois fonds communs de placement et de rien d’autre. Je le vois tout le temps. Malheureusement, ils pensent que cela leur donne la possibilité diversification ils en ont besoin – et ce n’est pas toujours vrai.
Souvent, il y a un chevauchement dans les domaines dans lesquels ces fonds sont investis, de sorte qu’un investisseur peut détenir des actions dans la plupart des mêmes quelques sociétés. C’est pourquoi c’est une bonne idée, à tout âge, d’envisager une diversification davantage avec d’autres investissements. Cela peut inclure des biens immobiliers, des matières premières, des rentes et/ou de la trésorerie et des équivalents de trésorerie.
Si vous aimez posséder des actions, envisagez d’investir dans certaines actions versant des dividendes, qui peuvent fournir un revenu passif à la retraite. Encore une fois, si vous n’êtes pas sûr de ce que vous avez dans vos comptes de placement, demandez à un conseiller financier de le détailler pour vous et d’évaluer votre risque.
Ne laissez pas votre allocation d’actifs dérailler
Les investisseurs choisissent souvent une composition de portefeuille qui a du sens à ce moment-là, puis oublient de procéder à des ajustements lorsque le marché fluctue ou lorsque leur tolérance au risque changements.
Malheureusement, beaucoup découvrent à leurs dépens – en perdant une grosse somme d’argent – que leur mixité n’est plus aussi modérée ou conservatrice, ni aussi adaptée à leur âge, qu’ils le pensaient.
Un ajustement ou un rééquilibrage occasionnel peut vous aider à garantir que votre allocation est alignée sur votre tolérance au risque et vos objectifs actuels.
Gardez à l’esprit que réduire les risques de votre portefeuille peut coûter cher si vous devez prendre des mesures importantes qui déclenchent des impôts. Par conséquent, un passage conscient et progressif à un portefeuille plus sûr est généralement une meilleure solution. Pour la plupart des gens, il est logique de commencer la transition vers un portefeuille plus sûr au moins cinq ans avant la retraite.
Ne joue pas trop prudemment
Réduire le risque ne signifie pas retirer absolument tout des investissements de croissance plus agressifs et tout déplacer vers la sécurité.
Ce n’est pas la retraite de vos parents ou de vos grands-parents, et mettre tout votre argent dans des CD, un compte d’épargne et Titres du Trésor ne vous procurera probablement pas le revenu dont vous avez besoin pour traverser une longue retraite.
C’est la combinaison qui compte, et maintenir certains fonds en bourse est généralement nécessaire pour maintenir votre style de vie à mesure que vous vieillissez. Votre conseiller financier peut vous aider à déterminer quel devrait être ce pourcentage.
Volatilité du marché est inévitable, mais cela ne doit pas nécessairement dicter à quoi ressemblera votre retraite – et cela ne devrait pas être une préoccupation constante. Grâce à une planification minutieuse et à une gestion réfléchie des placements, vous pouvez garder votre portefeuille sur la bonne voie et continuer à espérer une retraite épanouissante.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
