Lorsque vous entrez dans la retraite (ou que vous vous préparez à), votre vie financière devient plus compliquée. Vous avez des actifs pour protéger (et continuer à croître), des taxes à optimiser, un héritage à partir et plus encore. Il est logique de demander de l’aide pour s’assurer que tout est fait correctement.
Mais trouver le meilleur conseiller financier pour vous est plus facile à dire qu’à faire. De nombreux professionnels qualifiés sont disponibles. Cependant, certains ne sont pas bien adaptés pour gérer votre argent.
Continuez à lire pour une approche étape par étape pour trouver et vérifier un conseiller financier. De cette façon, vous pouvez commencer à travailler avec un professionnel avec une formation et des compétences adaptés à vos besoins aujourd’hui – et récolter les récompenses longtemps dans le futur.
1. Emploir clairement sur vos besoins
Avant de vous lancer dans votre quête pour trouver le conseiller financier idéal pour votre situation unique, énumérez tout ce que vous voulez qu’ils fassent pour vous. Vous pouvez avoir besoin d’aide avec:
- Gérer vos revenus de retraite de la manière la plus économe en fiscalité
- Planifier votre héritage
- Sélection des bonnes polices d’assurance pour votre avenir, telles qu’une couverture de soins à long terme
- Cultiver vos actifs d’une manière qui se sent sûre et durable
Ensuite, ajoutez une liste des caractéristiques incontournables et des traits de personnalité. Par exemple, vous voudrez peut-être un fiduciaire (quelqu’un qui travaillera dans votre meilleur intérêt, pas celui de leur entreprise) qui est chaleureux, un grand auditeur et drôle.
2. Appuyez sur votre réseau
Vos amis dans une situation financière similaire peuvent déjà travailler avec un conseiller qu’ils aiment et recommanderaient avec plaisir. Demandez-leur des références et leurs opinions franches.
Si vous ne pouvez pas Trouvez un conseiller financier via le bouche-à-oreille, effectuez des recherches sur le Conseil d’administration du CFP et Association nationale des conseillers en finance personnelle (NAPFA) Sites Web. Vous recevrez des listes pré-luttées de professionnels de votre région, vous épargnant des tracas de la recherche sur Google.
3. Vérifiez leurs informations d’identification
À ce jour, vous avez probablement une solide liste de conseillers financiers à considérer. Il est temps de commencer à les réduire.
La première étape consiste à vérifier leurs informations d’identification. Par exemple, s’ils prétendent être un planificateur financier certifié (CFP®), vous pouvez vérifier leur statut sur le Site Web du conseil d’administration du CFP. Les résultats de la recherche révèlent également si le conseiller a déjà été discipliné par le conseil d’administration ou déclaré faillite au cours de la dernière décennie.
4. Évaluez leur expertise
Bien qu’un CFP® soit formé pour gérer un large éventail de préoccupations liées à l’argent, beaucoup se positionnent comme le conseiller incontournable d’un groupe restreint, comme les retraités ou les jeunes professionnels.
Ils peuvent également se spécialiser dans les taxes, la planification successorale, l’investissement ou d’autres domaines financiers. Vous voudrez s’associer à une personne ayant une expertise approfondie dans les situations et les préoccupations associées à votre stade de vie et à vos objectifs.
Vous pouvez avoir une forte idée de l’expérience et de la compétence d’un conseiller financier en examinant leur:
- Site Web de l’entreprise
- Présence professionnelle des médias sociaux (en particulier LinkedIn)
- Corps financier de travaux, tels que des livres, des présentations ou des articles de recherche
Regardez la langue qu’ils utilisent. Cela résonne-t-il avec vous?
5. Lire les critiques et les témoignages
(Image Credit: Getty Images)
À ce stade, Google est votre ami. Branchez le nom de chaque conseiller que vous envisagez et voyez quels résultats vous obtenez. Vous pouvez également consulter des plateformes spécifiques, telles que le Better Business Bureau, Trustpilot, Yelp ou votre chambre de commerce locale.
Lisez plusieurs critiques, témoignages et notez tous les modèles, positifs ou négatifs. Généralement, vous voudrez voir une longue histoire de clients satisfaits.
6. Interviewer plusieurs professionnels
Une fois que vous avez une courte liste de conseillers financiers potentiels, contactez-les en appelant leur bureau ou en utilisant le formulaire en ligne sur leur site Web pour réserver une conversation initiale. Vous ne devriez pas avoir à payer quoi que ce soit pour en savoir plus sur leur pratique.
Pendant votre chat, assurez-vous de découvrir leur:
- Informations d’identification. Qu’est-ce qui les rend qualifiés?
- Clientèle habituelle. Sont-ils comme vous?
- Services. Offrent-ils ce dont vous avez besoin, comme la planification financière complète, la préparation des impôts ou la gestion des investissements?
- Philosophie et stratégie d’investissement. Cela s’aligne-t-il avec vos objectifs et vous met à l’aise? Sont-ils un fiduciaire?
- Accessibilité. Est-il facile de les atteindre? À quelle fréquence vous rencontrerez-vous?
- Performance. À quoi ressemble un exemple de portefeuille réel? Quelle est la valeur en dollars des actifs qu’ils gèrent?
- Frais. Chargent-ils par heure, par service ou en fonction de la taille de votre portefeuille?
- Histoire disciplinaire. Ont-ils eu des ennuis professionnels pour dispenser des conseils douteux ou agir de manière contraire à l’éthique?
- Plan de succession. Ont-ils quelqu’un en place pour prendre le relais au cas où vous survivriez à sa carrière?
Grâce à vos recherches, vous aurez probablement des réponses à bon nombre de ces questions avant de parler à chaque conseiller potentiel. Renseignez-vous malgré tout et vérifiez la cohérence avec vos résultats.
Conseil de pro: Croyez votre intestin. S’il commence à agiter les drapeaux rouges, passez au nom suivant de votre liste.
7. Comparez vos meilleurs choix côte à côte
La dernière étape de la recherche du bon conseiller financier est de comparer vos deux ou trois options supérieures côte à côte. Pensez à comparer les détails clés, tels que les services, les frais, la performance et la stratégie d’investissement dans un tableau pour faciliter la tâche.
Quel conseiller a l’avantage? S’ils semblent tous les mêmes sur le papier, quel professionnel vous a fait vous sentir le plus à l’aise et le plus confiant lorsque vous les interviewez?
Maintenant que vous avez sélectionné un gagnant, il est temps de réserver votre rendez-vous initial. N’oubliez pas: vous n’avez pas à rester avec le même conseiller financier pour toujours. Si vous devenez insatisfait de la relation, vous pouvez passer à un autre professionnel.
8. Envisagez de constituer une équipe
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’embaucher une personne pour répondre à tous vos besoins financiers (bien que vous le pouviez certainement). Vous avez peut-être rencontré plusieurs professionnels qualifiés au cours de vos recherches, chacun avec son expertise.
Si tel est le cas, vous voudrez peut-être constituer une équipe qui soutient divers aspects de votre vie financière, tels que les taxes, la planification successorale, l’assurance et la planification globale.
