Combien de fois avez-vous vu une publicité télévisée ou reçu une lettre indiquant que vous ne pouvez pas être refusé pour cette assurance-vie?
«Problème garanti» ou «acceptation garantie» L’assurance-vie entière ne nécessite pas un examen médical ni ne répond aux questions médicales pour approbation. Dans de nombreux cas, vous devez seulement répondre aux exigences d’âge, généralement entre 40 et 85. Les primes sont fixes, et la couverture ne se lance pas, sauf en cas de délinquance de primes.
Parce que la couverture ne peut être refusée, les politiques de problème garanties sont parfaitement adaptées aux personnes ayant des conditions préexistantes ou à celles qui ont été refusées de couverture pour d’autres types d’assurance-vie. La prestation de décès limitée peut couvrir certaines dépenses de fin de vie, telles que les frais funéraires, les factures médicales ou les dettes en suspens, garantissant que les membres de la famille ne se retrouvent pas avec ces charges financières. Cependant, ces polices d’assurance ont quatre limitations importantes.
1. L’assurance-vie «garantie» est livrée avec des primes plus élevées
Bien que les annonces vantent des primes mensuelles basses, les politiques sont en fait coûteuses pour le montant de la couverture fournie – principalement en raison de l’absence de souscription médicale. L’assureur assume plus de risques et compense en facturant des primes plus élevées.
2. Avantages de mort
Ces politiques offrent généralement des prestations de décès minimales, variant souvent entre 2 000 $ et 25 000 $. Cela peut être suffisant pour couvrir les frais funéraires mais pas des obligations financières importantes telles que les versements hypothécaires ou le remplacement des revenus.
3. Représentation de la prestation de décès complète
Les bénéficiaires ne reçoivent généralement pas la prestation de décès complète. Au lieu de cela, ils ne peuvent recevoir qu’un retour des primes payées plus les intérêts. Les prestations de décès complètes sont généralement consacrées après deux ou trois ans après la date d’entrée en vigueur de la politique.
4. Aucune accumulation de valeur de trésorerie
Avec peu ou pas de valeur de trésorerie accumulée, vous ne pouvez pas emprunter contre la politique ou réaliser des économies au fil du temps.
Autres options à considérer aux primes inférieures
Les polices d’assurance-vie «problème simplifié» peuvent encore nécessiter de répondre à certaines questions sur vos antécédents médicaux, mais ils ne nécessitent pas un examen médical complet. Des politiques «Garantied Acceptance Term» sont également disponibles. Méfiez-vous, cependant, des polices d’assurance-vie à terme qui peuvent automatiquement parcourir l’âge de 80 ans et avoir des primes pouvant augmenter dans les bandes de cinq ans.
