Construire votre œuf de nid de retraite? Êtes-vous sur la bonne voie ou à la traîne? Êtes-vous prêt à vous contenter de vous en sortir lorsque vous quittez votre emploi, ou voulez-vous retirer des super riches?
Certaines personnes préfèrent prendre leur retraite tôt que riche, tandis que d’autres veulent juste être heureuses dans leur vieillesse. Si ce n’est pas toi, et La retraite riche est votre jeu finalil est temps de se rendre au travail et de mettre un plan en place.
Malheureusement, peu d’Américains prennent leur retraite avec une richesse substantielle. Selon la plupart des 1,26 million de dollars, 0,1% des retraités seulement. 2025 Étude de planification et de progrès. Alors, que faut-il vraiment pour prendre sa retraite riche?
Cela commence par une solide fondation financière
Un plan financier solide est la sauce secrète pour le succès et la stabilité à long terme. «Pour prendre sa retraite avec une grande quantité de richesse, il faut généralement du temps, explique le Dr Stephan SHIPE, Ph.D., CFA, CFP®, et fondateur de Boursier financier conseiller. «Bien qu’il y ait de grandes histoires sur les manneurs d’une vente d’entreprise ou d’un oncle perdu depuis longtemps, laissant un héritage, la plupart des richesses sont générées en commençant par un plan tôt et en allouant constamment de l’argent.»
Parallèlement à un certain montant de patience et de ténacité, il est également important de comprendre les concepts fondamentaux de la budgétisation, de la gestion des revenus, des dépenses de suivi, de l’épargne et de l’investissement et de la réduction de la dette.
Shipe continue en disant que mettre de l’argent de côté dans les premières années peut être difficile car il n’y a pas de gratification instantanée. « Vous économisez et économisez, mais faites peu de progrès. Même les bonnes années de marché ont l’impression de ne pas progresser. » Une solide base financière provient de choix intelligents qui font que votre argent fonctionne pour vous, pas vice versa.
En tant qu’investisseurs, les riches connaissent un bon nombre sur la limitation de l’exposition et la minimisation des risques. Tout en s’adressant aux étudiants diplômés de la Columbia University Business School à New York, Warren Buffett a déclaré que «le risque vient de ne pas savoir ce que vous faites». Donc, il est logique que plus vous vous éduquez sur la finance personnelle, plus vous aurez de sécurité lorsque vous minimisez les risques.
Le secret est la cohérence
En période économique difficile, les retraités et les futurs retraités ne peuvent s’empêcher de s’inquiéter de ce qui nous attend. Peut-être que vous avez grimpé et sauvé pendant des décennies, en espérant que vous profiterez d’une retraite relaxante et enrichissante. Mais franchement, il est impossible, surtout quand vous êtes jeune, de savoir à quoi ressemblera l’économie lorsque vous atteignez 65, 70 ans ou quel que soit l’âge de retraite que vous vous fixez.
SHIPE souligne le fait qu’au début de votre carrière, vous pouvez être tiré vers d’autres objectifs financiers, comme un acompte ou une économie pour l’université, de sorte que la retraite tombe souvent au bas de la liste. « Le secret est la cohérence et l’automatisation. Vous devez accepter que ces objectifs concurrents existeront toujours, et c’est pourquoi il est important d’économiser d’abord, idéalement via votre 401 (k) avant même de recevoir votre chèque de paie. »
Prix bas pour une valeur élevée
Buffett a également déclaré: «Le prix est ce que vous payez; la valeur est ce que vous obtenez.» Homme sage. La valeur est la valeur monétaire, matérielle ou évaluée d’un actif, d’un bon ou d’un service. Mais lorsque vous payez un prix élevé pour quelque chose, comme des intérêts élevés sur la dette de la carte de crédit, et cela ne correspond pas à la valeur que vous obtenez, vous avez payé trop. Au lieu de cela, recherchez des opportunités pour obtenir plus de valeur à un prix inférieur, comme lorsque les marchandises de grande valeur sont marquées. Concentrez-vous sur la durabilité et évitez les achats d’impulsions, et en cas d’investissement, choisissez des fonds indiciels à faible arrangement.
Gardez de l’argent à portée de main
La plupart des experts conviennent que la maintenance en espèces est intelligente plutôt que de tout attacher dans les investissements. Une bonne règle de base est d’avoir Trois à six mois de dépenses de subsistance dans un fonds d’urgence que vous pouvez facilement accéder, comme un compte d’épargne à haut rendement. Cela peut aider à couvrir les coûts inattendus sans vous forcer à vendre des investissements à un mauvais moment, comme lorsque les actions baissent ou que les taux d’intérêt baissent.
Investir tout peut vous rendre vulnérable si les marchés plongent et que vous avez besoin d’argent rapidement – vendre à perte pue. De plus, Cash vous donne une flexibilité pour saisir des opportunités, comme un achat à prix réduit ou un accord d’investissement soudain. D’un autre côté, trop d’argent assis inactif perd de la valeur à l’inflation, donc une fois que votre fonds d’urgence est fixé, investissez le reste dans des actifs diversifiés (actions, obligations, biens immobiliers) pour augmenter votre richesse. L’équilibre est essentiel: assez d’argent pour la tranquillité d’esprit, mais pas tellement qu’il ne fait que rassembler la poussière.
Investissez en vous
Chaque fois que vous investissez en vous, cela revient décuplé. Alors, y a-t-il un secret pour développer votre propre potentiel? Planificateur financier certifié Andrew Latham dit: « Oui, mais ce n’est pas glamour. » Il conseille aux gens de commencer tôt, de rester simple et de ne pas saboter. « Le véritable écart de richesse n’est pas un revenu, son comportement au fil du temps. La retraite riche ou du moins à l’aise est entièrement à portée de main pour la plupart des gens, s’ils évitent simplement les choses qui peuvent les retirer du jeu et commencer assez tôt. »
Avoir plusieurs flux d’investissement
Une façon de prendre sa retraite riche est d’avoir un travail d’intérêt pour vous, plutôt que de travailler pour payer des intérêts. Gary Gray, co-fondateur à Couponchief.com, dit que les personnes qui prennent leur retraite riches ne sont pas des investisseurs obsessionnellement frugaux ou brillants; Ils sont tout simplement stables.
«Ils continuent de mettre de l’argent dans des choses qu’ils comprennent», dit-il. « Au moment où vous avez 50 ans, vous avez besoin de plusieurs sources de revenus, pas seulement d’une pile d’argent dans un compte bancaire. Le meilleur plan est de commencer tôt, de le garder ennuyeux et de se concentrer sur la propriété, que ce soit des actions, des biens ou une petite entreprise. »
Voir la retraite comme un long jeu
Construire la richesse et une retraite autonome prend du temps et vous pouvez rencontrer des défis financiers en cours de route. Latham suggère de pratiquer la retraite avant que cela ne se produise. «Essayez de vivre sur vos revenus de retraite prévus pendant six mois. Maximisez votre HSA et investissez-la pour les frais de santé futurs. Concentrez-vous sur des stratégies conviviales comme le remboursement d’une hypothèque tôt ou l’utilisation d’une partie de l’épargne pour les rentes à revenu.
Il ajoute qu’un passage de la création de richesse à la protection de la richesse dans la cinquantaine peut aider à assurer une retraite sécurisée pendant des années. « Et surtout, construire la discipline pour rester assis lorsque les marchés deviennent difficiles – la réaction est souvent plus dommageable que l’inaction. Voir vos finances à la retraite en tant que jeu à vie peut vous aider à rester sur le cap malgré les difficultés inévitables auxquelles vous pourriez faire face. C’est une base financière qui durera. »
Ce que signifie prendre sa retraite riche
Bien que l’on dit que l’argent ne peut pas acheter le bonheur, il peut acheter certaines libertés, indépendance et un peu d’espace de respiration – qui améliorent tous votre joie dans vos années d’or.
Bien que votre valeur nette définisse votre statut financier, la véritable richesse de retraite va au-delà de l’argent de vos comptes ou de vos actifs. Il comprend également un sentiment de liberté et de sécurité de la planification financière intentionnelle et d’une vie bien vécue.
Les riches reconnaissent que la connaissance n’est que la moitié de la bataille, explique Greg Luken, fondateur et conseiller de richesse chez Luken Wealth Management. « Vous pouvez lire tous les livres, assister à tous les séminaires et élaborer des stratégies sans fin – mais sans action, rien ne change. L’exécution est le pont entre les rêves et la réalité, entre les luttes financières et le succès financier. »
Donc, que vous soyez dans le 30e ou 99e centile, la richesse de la retraite est fortement affectée par la prise de décision réfléchie et une vision claire de l’avenir. Comprendre où vous en êtes aujourd’hui peut vous aider à tracer un cours vers une retraite qui s’aligne sur vos aspirations et vos valeurs.
