Perdre un conjoint est l’un des chagrins les plus profonds de la vie. Pour de nombreuses veuves, cela signifie entrer dans un rôle financier qu’ils n’ont peut-être pas occupé auparavant.
Bien que le chagrin prenne le devant de la scène, certaines décisions financières nécessitent une attention, certaines plus tôt que d’autres.
Bien qu’il ne soit pas exhaustif, ce guide est conçu pour vous aider à naviguer dans les étapes une à la fois – avec clarté et soin.
Ne vous précipitez pas, mais vous organisez
Donnez-vous le temps de pleurer mais commencez également à rassembler des documents et des contrats importants. Pour de nombreuses agences gouvernementales et entités financières, vous aurez besoin du numéro de sécurité sociale de votre conjoint, d’une copie du certificat de décès et d’un document qui confirme votre nomination auprès du tribunal des successions si vous êtes exécuteur testamentaire de la succession.
Compilez une liste principale de tous les comptes financiers, y compris les comptes bancaires et d’investissement, les régimes de retraite et les pensions, les polices d’assurance, les cartes de crédit et les prêts.
Je suggère de planifier de demander au moins 10 exemplaires du certificat de décès (que vous pouvez généralement obtenir via le salon funéraire).
Le salon funéraire avec lequel vous travaillez a peut-être déjà informé certaines des agences gouvernementales en votre nom, il est donc sage de se coordonner pour éviter de dupliquer vos efforts.
La Social Security Administration (SSA) doit être en haut de votre liste et peut être contactée en appelant le 1-800-772-1213 ou en contactant votre bureau local.
Si votre conjoint recevait des prestations, les paiements effectués pour le mois de décès et tout mois après leur décès nécessitent un remboursement, ce qui peut parfois être compliqué. Assurez-vous de vous renseigner sur le conjoint survivant ou les avantages dépendants.
Si votre proche a reçu l’assurance-maladie, la SSA informera le programme du décès, et s’il était inscrit à la couverture des médicaments sur ordonnance Medicare (partie D), un plan Medicare Advantage ou avait une police Medigap, contactez ces plans aux numéros de téléphone fournis sur chaque carte d’adhésion à un plan pour annuler l’assurance.
De plus, si votre conjoint avait un permis de conduire, n’oubliez pas de l’annuler pour retirer son nom des dossiers des véhicules à moteur, ce qui peut aider à prévenir le vol d’identité.
N’oubliez pas les sociétés financières
Assurez-vous de prendre le certificat de décès à chaque banque pour changer la propriété des comptes bancaires conjoints.
Pour les cartes de crédit, appelez le numéro de téléphone du service client sur la carte de crédit, la déclaration mensuelle ou le site Web de l’émetteur et faites savoir à l’agent que vous souhaitez fermer les comptes. Ils demanderont également une copie du certificat de décès pour y parvenir.
Pour minimiser les chances de vol d’identité, fournissez des copies du certificat de décès à Equifax, Experian et TransUnion – les trois bureaux de crédit – afin que le compte soit signalé.
N’oubliez pas de vérifier l’historique de crédit de votre conjoint quatre à six semaines plus tard pour vous assurer qu’aucun compte frauduleux n’a été ouvert.
Enfin, si votre proche avait une assurance-vie, fournissez les numéros de police et le certificat de décès et déposer les formulaires de réclamation appropriés auprès de la compagnie d’assurance.
Appuyez sur une équipe consultative de confiance
Si vous et votre conjoint avez travaillé avec un conseiller financier, contactez-les d’abord. Ils peuvent être en mesure d’aider à coordonner le rétittling de tous les comptes d’investissement et de déterminer les bénéficiaires énumérés sur les comptes.
Selon le type d’actif, les bénéficiaires peuvent avoir accès au compte ou en bénéficier en remplissant simplement les formulaires appropriés et en fournissant une copie du certificat de décès.
Vous voudrez également contacter votre CPA, votre avocat de la planification successorale, vos agents d’assurance et tout autre de vos conseillers professionnels. Ils peuvent vous aider à naviguer dans toutes les tâches administratives détaillées auxquelles vous êtes confronté.
Retiminer les comptes d’investissement, l’évolution de la propriété sur les comptes bancaires, le renommer des bénéficiaires sur les comptes de retraite et les polices d’assurance – ce sont toutes des tâches fastidieuses avec lesquelles ils peuvent vous aider.
Exécutez votre liste pour déterminer à qui vous pouvez déléguer certaines tâches et demander à votre équipe financière de travailler ensemble pour vous soutenir au mieux.
Tout ce que vous pouvez enlever votre assiette vous donnera le temps dont vous avez besoin pour avoir l’espace pour faire face à votre perte et à votre deuil.
Autres tâches importantes
Si votre conjoint a travaillé, contactez son employeur pour plus d’informations sur les prestations de régime de retraite. Contactez les clubs, les organisations professionnelles, etc., et découvrez comment gérer son statut d’adhésion, y compris le remboursement des frais inutilisés.
Et n’oubliez pas de fermer les médias sociaux et d’autres comptes en ligne pour éviter la fraude ou le vol d’identité. Nous vivons dans un monde très numérique maintenant, et les procédures pour chaque site Web varieront, il est donc préférable de faire vos recherches sur la documentation dont chaque site a besoin.
Aller de l’avant, une étape à la fois
Ce voyage est personnel et souvent écrasant. Les étapes financières que vous prenez maintenant peuvent aider à apporter la paix et la stabilité pour les années à venir – et créer un héritage qui honore la mémoire de votre conjoint.
Vous n’avez pas besoin de tout comprendre en une journée, mais avoir un plan et la bonne équipe à côté, vous pouvez faire toute la différence.
