Il y a une politique de lutte contre la guerre, et votre compte d’épargne et votre hypothèque en est au milieu.
D’un côté, le président Donald Trump exige que la Réserve fédérale réduit les taux d’intérêt. De l’autre, le président de la Fed, Jerome Powell, adopte une approche d’attente sur la façon dont la situation économique se déroulera. Si l’homme à faire, les taux pour les comptes d’épargne et les véhicules ainsi que pour les hypothèques seront affectés.
La lutte est apparue cette semaine alors que Powell a discuté des changements de politique importants de l’administration, notamment, comment les tarifs étaient plus importants que les effets économiques et les effets économiques de ce « comprendront une inflation plus élevée et une croissance plus lente », a déclaré Powell au Economic Club de Chicago.
Cela a incité Trump à exprimer ses frustrations sur l’approche de Powell, l’appelant « toujours trop tard et mal » dans un article sur les réseaux sociaux et disant que « la résiliation ne peut pas venir assez vite! »
Trump peut-il tirer Jerome Powell?
Comme les choses se tiennent, techniquement, non, il ne peut pas. Comme Powell l’a dit au Club Economic de Chicago, les gouverneurs de la Réserve fédérale ne sont « pas amovibles sauf pour la cause ». Cependant, les choses pourraient changer sur ce front.
Le président a déjà retiré deux membres démocrates de la Federal Trade Commission en mars. Les deux membres ont reçu des courriels de Trump indiquant que la raison de leurs départs était due à « leur service continu sur la FTC est incompatible avec les priorités de mon administration ».
L’un des commissaires licenciés, Rebecca Kelly Slaughter, a déclaré à CNN: « Le président m’a illégalement licencié de mon poste de commissaire au commerce fédéral, violant le langage simple d’une loi et de la Cour suprême claire. »
Il y a un précédent de la Cour suprême dans une affaire de 1935: l’exécuteur testamentaire de Humphrey contre les États-Unis. Cette affaire a tourné autour du licenciement par le président Franklin Roosevelt du commissaire fédéral du commerce William Humphrey en raison de les différences de politique, vous l’avez deviné.
Humphrey est décédé peu de temps après son déménagement et son domaine a poursuivi ses dommages, affirmant que la Constitution ne permet pas à un président le pouvoir illimitable de retirer les gens. Le tribunal a statué en faveur de la succession. L’administration Trump veut que cette décision renverse, ce qui jette les bases du licenciement de Powell.
Entre-temps, Powell continuera de purger son mandat, à laquelle Trump l’a nommé et qui expire en mai 2026.
Si Trump supprime Powell, comment cela a-t-il un impact sur les comptes d’épargne?
Ce n’est pas un secret que Trump veut que la Réserve fédérale baisse les taux. S’il est en mesure de licencier Powell, il est raisonnable de supposer qu’il nommera quelqu’un pour remplir le rôle qui fera ce qu’il veut, en réduisant les taux.
Lorsque les baisses de taux se produisent, ils réduisent les taux de rendement reçoivent sur les comptes d’épargne à haut rendement, les CD et les comptes du marché monétaire.
Cependant, la façon dont les baisses de taux influencent chaque véhicule d’épargne diffère. Les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire comportent des taux d’intérêt variables. Cela signifie que si la Fed réduit les taux à l’avenir, les taux dont vous disposez actuellement baisseront.
Mais les CD offrent une certaine protection contre les baisses de taux. Le taux que vous verrouillez est le taux que vous recevrez tout au long de la durée du CD.
Vous pouvez trouver certains des meilleurs tarifs de CD ici:
Comment les baisses de taux ont un impact sur les hypothèques
L’un des avantages des réductions de taux est qu’ils peuvent réduire les coûts d’emprunt, y compris pour les hypothèques. Mais bien que la décision de la Fed puisse prendre en compte les taux hypothécaires, il existe d’autres variables en jeu, telles que l’inflation, l’offre et la demande et, surtout, le rendement du Trésor à 10 ans.
Le rendement du Trésor est ce que le gouvernement paie pour emprunter de l’argent pendant une décennie. Lorsque le rendement augmente, les coûts d’emprunt du gouvernement augmentent également. Le rendement du Trésor à 10 ans est maintenant très préoccupant en raison de son rôle d’indicateur économique.
Dans le sillage de l’annonce tarifaire et du recul du marché boursier ultérieur, le rendement du Trésor à 10 ans a augmenté, indiquant un éventuel manque de confiance. Cela pourrait signifier que même si la Fed réduit les taux, les taux hypothécaires ne peuvent pas nécessairement baisser.
Si vous cherchez à acheter une maison bientôt, votre meilleur espoir est de faire le tour des tarifs les plus abordables. N’oubliez pas que la Fed a réduit les taux trois fois pour se terminer en 2024 et les taux hypothécaires n’ont pas emboîté le pas. L’utilisation de cet outil Bankrate vous permet de faire des devoirs pour vous:
La ligne de fond
S’il est difficile de voir ce que l’avenir nous réserve, il est clair qu’il y aura un avenir éventuel sans Powell en charge de la Réserve fédérale, que ce soit par le retrait ou simplement la fin de son mandat. Lorsque cela se produit, il est raisonnable de s’attendre à ce que le président nomme quelqu’un qui sera plus conforme à ses objectifs.
Cela signifie qu’à un moment donné dans le futur, vous pouvez vous attendre à des baisses de taux. Par conséquent, il marque maintenant un excellent pour obtenir des taux de rendement plus élevés sur les comptes d’épargne ou les CD avant que les baisses de taux ne se produisent. Et comme toujours, le meilleur moment pour obtenir une hypothèque est quand vous en avez besoin, et vous pouvez planifier pour refinancer à l’avenir – mais assurez-vous de faire le tour en premier.
