Vous avez probablement l’habitude d’obtenir (et d’ignorer) beaucoup d’informations de votre courtage, de votre fonds commun de placement ou de votre conseiller en investissement. Mais voici une notification à laquelle vous devez prêter attention: une demande de désignation d’un contact de confiance.
Qu’est-ce qu’un contact de confiance? C’est une personne de 18 ans ou plus qui peut dire à votre institution financière où vous êtes – et comment vous êtes – si vous ne pouvez pas être joint ou il y a quelque chose de suspect dans vos demandes ou instructions financières.
Supposons, par exemple, votre institution financière remarque des retraits inhabituellement importants de votre compte de retraite, ou que quelqu’un à Bruxelles a facturé l’acompte sur une BMW à votre carte de débit. Normalement, votre banque ou votre courtage vous appellera simplement et vous demandera ce que vous faites sur Terre (en tant de mots).
Mais que se passe-t-il si votre représentant financier ne peut pas vous joindre parce que vous êtes hors de la ville, ou que vous êtes malade, ou si vous laissez simplement votre courrier s’accumuler? Dans ce cas, votre contact de confiance peut indiquer à la banque où vous pourriez être, ou s’il pourrait y avoir une autre raison pour laquelle vous avez été déconnecté, comme les voyages ou une catastrophe naturelle.
Ou si vos actions sont soudainement hors de caractère? Pour les conseillers financiers, il y a une raison claire pour laquelle les clients devraient avoir un contact de confiance.
«Supposons que vous ayez un client conservateur – il a payé sa maison, n’utilise pas de cartes de crédit – et un jour il appelle et dit:« J’ai besoin de 100 000 $ et j’en ai besoin maintenant », explique Mary Ballin, partenaire et conseillère de richesse pour Perigon Wealth Management à Walnut Creek, en Californie. «C’est une situation sensible», dit-elle. « Vous voulez vous assurer qu’il va bien. »
Vanguard, The Valley Forge, en Pennsylvanie, géant des fonds communs de placement, a une équipe dédiée à attirer l’attention sur les comptes dont les propriétaires peuvent avoir des difficultés cognitives ou qui sont potentiellement profités, explique John Ginelli, chef de la protection des investisseurs à Vanguard.
La société utilise un mélange de méthodes de surveillance, allant des algorithmes informatiques aux références des représentants téléphoniques, pour signaler une activité inhabituelle. Seuls les membres de l’équipe peuvent contacter un contact de confiance, dit-il.
Même si vous n’êtes pas légalement obligé de nommer un contact de confiance, vous le devriez probablement. Voici ce qu’un contact de confiance pourrait faire:
Les contacts doivent être en mesure de vérifier les numéros de téléphone à domicile et cellulaire du client, et éventuellement l’adresse e-mail du client. Si le client a changé sa résidence ou son numéro de téléphone, un contact de confiance devrait également le savoir.
Savoir qui peut parler pour le client
Les contacts devraient être en mesure d’informer l’institution financière de tout tuteur, exécuteur, fiduciaire ou titulaire d’un avocat pour le compte du client. Ces personnes peuvent également être utiles pour retrouver quelqu’un.
Parlez de savoir s’il y a une santé ou une autre crise
Le client à l’hôpital est-il peut-être peut-être ou montrer des signes de démence? Par exemple, si un client se renseigne à plusieurs reprises sur une transaction et semble confus, la société peut appeler un contact de confiance pour voir s’il a remarqué une différence de comportement.
Les contacts de confiance devraient également être en mesure de dire s’ils pensent que quelqu’un est manipulé ou maltraité.
Si vous êtes le contact de confiance, vous devrez peut-être envisager de contacter de manière proactive avec l’institution financière et le client pour discuter d’une préoccupation.
Par exemple, les victimes de fraude peuvent refuser de croire qu’elles sont enlevées, explique Ginelli. «Un contact de confiance pourrait aider ce client à voir la lumière.»
Ce que les contacts de confiance ne peuvent pas faire, c’est accéder aux comptes d’un client ou effectuer des transactions. Et si on vous demande d’être un contact de confiance, ne vous inquiétez pas de partager vos informations avec l’institution financière – il peut ne pas utiliser d’informations sur un contact fiable à des fins de marketing, donc accepter d’en être un n’aura pas de places de vente pour les produits d’investissement.
En règle générale, votre contact de confiance ne sera pas votre planificateur financier ou votre courtier. Barry Glassman, un planificateur financier certifié avec Glassman Wealth Services, est d’accord.
«Je n’ai jamais été invité à être un contact de confiance, et je n’accepterais pas ce rôle. Cela semble être un conflit. Ce devrait être quelqu’un qui interagit avec le client au-delà d’une relation de planification financière.»
De toute évidence, votre contact de confiance doit être relativement facile à atteindre. Pour les couples mariés, le candidat évident est un conjoint, dit Ballin.
Les couples plus âgés pourraient également envisager un enfant adulte ou l’exécuteur testamentaire de leur testament, dit Ginelli. Vous pouvez établir plus d’un contact de confiance.
Et n’oubliez pas de demander d’abord votre contact.
«Avant d’ajouter leurs informations à vos comptes, c’est une bonne idée de discuter de cela avec le contact de confiance que vous avez connu afin qu’ils soient conscients de la responsabilité si votre institution financière doit tendre la main», explique Leanna Devinney, vice-présidente, chef de succursale chez Fidelity Investments.
Si vous avez déjà nommé un contact de confiance, passez périodiquement cette désignation. Les gens s’éloignent – ou meurent. Dans les deux cas, ils ne établiront pas un bon contact de confiance.
Le formulaire de contact de confiance est facultatif, même si la Securities and Exchange Commission et la Financial Industry Regulatory Authority ont approuvé la politique en 2018. Si vous n’en avez jamais vu, vous n’êtes pas seul. «Je n’en ai pas encore reçu», explique Patrick Chu, rédacteur en chef du Wall Street Journal.
Quel pourcentage d’investisseurs a un contact de confiance? « Comme chaque entreprise là-bas, je peux dire que nous n’en avons pas assez », explique Ginelli de Vanguard. «Plus il y a, mieux c’est. La loi nous oblige à solliciter les gens pour avoir des contacts de confiance et avoir une méthode pour le faire, mais cela n’exige pas les clients qu’ils en aient un.»
Si vous êtes intéressé à nommer un contact de confiance, appelez quelqu’un dans votre courtier, conseiller financier ou société de fonds communs de placement. Ils devraient être en mesure de vous fournir les formes appropriées. Vous pouvez également trouver un formulaire de contact de confiance sur le site Web de votre représentant financier.
Ginelli dit que certains clients ont contacté Vanguard après avoir obtenu un diagnostic de handicap cognitif, par exemple. Le formulaire de contact de confiance est probablement le formulaire financier le plus simple que vous remplissez jamais, dit-il. «Nous avons juste besoin d’un nom, d’un numéro de téléphone, d’une adresse de rue ou d’une adresse e-mail.»
D’autres façons de protéger votre compte financier
Si vous craignez de devenir victime d’une fraude ou de faire des actions imprudentes par vous-même en raison d’un handicap cognitif, assurez-vous de désigner une personne procureure au cas où vous seriez handicapé ou non en mesure de prendre soin de vos propres affaires, même temporairement.
La mise en place de comptes financiers conjoints avec un conjoint ou un enfant adulte peut s’assurer que quelqu’un surveille votre argent – bien qu’un compte conjoint permettra également au copropriétaire de faire des retraits. L’autorisation d’une personne (souvent appelée agent) peut lui donner la permission de effectuer des transactions dans votre compte, mais l’autorisation peut également être rédigée pour permettre uniquement la surveillance ou les demandes de compte.
Enfin, assurez-vous de faire ce que vous pouvez par vous-même pour protéger vos comptes. Utilisez des mots de passe solides, une identification multifactorielle et un Wi-Fi sécurisé.
