J’ai appris à l’âge de 11 ans que parler d’argent est un non-go.
Ma famille avait un grand dîner avec des tantes, des oncles, des grands-parents et des cousins rassemblés autour de la table. Les adultes discutaient de la politique, de l’économie, de la santé et plus encore. L’atmosphère était détendue et confortable. Ensuite, quelqu’un a appris que quelqu’un d’autre avait changé d’emploi.
«Et combien gagnez-vous maintenant?»
La question a envoyé un frisson dans les airs, envoyant tout le monde dans un moment de silence.
L’une des tantes a dit: « Ne demandez pas ça! Vous savez que nous ne parlons pas d’argent à la table! »
Le dîner et le chat ont repris, mais le moment m’a laissé une impression.
Maintenant, 30 ans plus tard – malgré l’IA, les médias sociaux et les changements rapides du marché – parler de l’argent reste tout aussi tabou. Les finances nous affectent tous, alors pourquoi avons-nous encore si peur d’avoir ces conversations?
Après avoir parlé avec des experts et fait des fouilles, j’ai trouvé des réponses surprenantes.
Variations de classe et contextuelles
Jason Pack, le directeur des revenus à Freedom Debt Award, parle tout le temps de l’argent avec les clients. « Beaucoup de gens trouvent toujours mal à l’aise de parler d’argent, en particulier avec ceux qui les sont les plus proches », dit-il. « Ils préfèrent en discuter avec un expert, comme les professionnels de mon équipe. »
Ceci avec des êtres chers ou des amis est plus fort dans des ménages plus riches et de classe moyenne, tandis que les gens de la classe ouvrière sont plus ouverts à discuter des prix, du loyer et du coût de la vie, bien qu’ils ne discuteront toujours pas des finances personnelles avec n’importe qui.
Le contexte social a également une forte influence sur la question de savoir si les gens pensent à parler de l’argent comme tabou. Par exemple, dans les sociétés démocratiques avec de forts idéaux sur la méritocratie, parler de l’argent peut mettre en évidence les inégalités de classe et potentiellement entraîner des troubles sociaux et une déstabilisation.
Ainsi, alors que les structures sociétales sont aux prises avec l’inégalité, le tabou monétaire peut servir de facteur de stabilisation (pour l’instant, au moins).
Sensibilité psychologique et émotionnelle
L’argent est souvent associé à de fortes émotions négatives, telles que l’anxiété, la honte, la peur ou l’embarras.
Les individus à haute teneur en naissance ne favorisent généralement pas leur bonne fortune par peur d’être jugés et / ou en profité. Les gens qui ont moins de chance peuvent penser qu’il y a une perception qu’ils ne sont pas intelligents / intelligents / assez bons pour améliorer leurs finances.
«Trop souvent, les gens confondent la valeur nette avec l’estime de soi», note Molly Ancel, directrice générale chez Peerpoint Property Solutions. «En réalité, les finances peuvent fluctuer et la valeur d’une personne n’est pas définie par son compte bancaire. Tout le monde mérite le respect, le soutien et la possibilité de créer un meilleur avenir financier.»
Rôles et traditions de genre
Avouons-le: les hommes sont toujours payés plus que les femmes. Les femmes ont parcouru un long chemin, mais elles se battent toujours pour surmonter l’écart entre les sexes.
De plus, de nombreuses entreprises découragent les employés de discuter de leurs salaires avec des collègues. En raison de la National Labor Relations Act, les employeurs ne peuvent pas légalement dire aux employés de ne pas parler de leur salaire, mais il est toujours fortement désapprouvé dans divers cercles professionnels.
De plus, la famille traditionnelle du passé considérait souvent l’homme comme le fournisseur financier. Et lorsque les hommes ne discutent pas des finances familiales avec leurs conjoints, cela laisse souvent les femmes dans un énorme désavantage financier. Heureusement, les jeunes générations dépassent ce problème.
Manque de littératie financière et d’éducation
Cela n’aide pas que la littératie financière ne soit souvent pas enseignée à l’école. Beaucoup d’étudiants d’aujourd’hui n’apprennent pas l’économie, les finances ou les budgets d’une manière qui leur est pertinente.
Selon le Forum économique mondial, environ 50% des Américains manquent de littératie financière. L’Union européenne est un peu meilleure, avec seulement 43% des répondants marquant en dessous de la moyenne.
«Trop d’employés manquent d’aujourd’hui de la littératie financière de base, et cela leur coûte ainsi que nous en tant qu’employeurs», explique Leon Huang, PDG de RapidDirect. « Nous devons traiter l’éducation financière comme essentielle et non facultative. »
La bonne nouvelle est qu’il est facile de commencer à apprendre de l’argent à tout âge. Vous avez juste besoin des bonnes ressources pour faire rouler les choses et le désir d’apprendre.
Si vous êtes prêt à améliorer votre littératie financière, voici quelques conseils pour vous aider à démarrer:
Suivre où va votre argent
Lorsque vous suivez vos dépenses, il est plus facile de comprendre vos habitudes et d’identifier les dépenses excessives. Il vous aide également à faire des choix financiers plus intelligents en fonction des données que vous collectez.
Rendez les choses plus faciles et trouvez une application budgétaire, comme YNAB (vous avez besoin d’un budget) ou de GoodBudget, pour suivre exactement où votre argent va chaque mois. Vous pourriez être surpris à quelle vitesse les petites dépenses s’additionnent.
Lisez ou écoutez un pourboire en argent par jour
Suivez un blog financier, écoutez un podcast comme l’émission Ramsey ou de l’argent à la planète, ou lisez un article lié aux finances par jour. Il existe également des applications, comme Investopedia ou Zogo, qui enseignent les concepts financiers dans des leçons de la taille d’une bouchée et des termes faciles à comprendre.
Comprendre votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit affecte tout, des approbations de prêts aux taux d’intérêt. Apprenez quels facteurs l’ont impact, comment cela affecte vos propres décisions et prenez l’habitude de le vérifier régulièrement (de nombreuses banques offrent cela gratuitement).
Connaître les bases de l’investissement
Vous n’avez pas à devenir un sorcier boursier, mais il est important de connaître au moins les différences entre 401 (k), IRA, ETF et fonds communs de placement. Qui sait? Vous trouverez peut-être l’investissement plus intéressant une fois que vous savez de quoi il s’agit.
Profitez des ressources gratuites
Le gouvernement américain propose des outils et des ressources financières gratuits sur MyMoney.gov, et de nombreuses bibliothèques proposent des ateliers gratuits ou des cours en ligne. Vous pouvez également trouver des informations en ligne dans divers formats, bien que vous deviez vous assurer que la source est fiable. Faites un peu de recherche et trouvez ce qui fonctionne pour vous.
Signes de changement
Les milléniaux et la génération Z mènent le changement à ce sujet. Plus de 80% des personnes de moins de 34 ans sont ouvertes à discuter de leur situation financière, de leur épargne et de leurs plans pour l’avenir.
Les jeunes sont également plus susceptibles de partager leur valeur nette, leurs soldes de prêt étudiant et leur revenu de bousculade sur diverses plateformes de médias sociaux. Cela aide à normaliser la parole de l’argent de manière réelle et relatable.
D’un autre côté, ils sont également plus susceptibles d’obtenir leurs conseils financiers des médias sociaux, ce qui n’est pas toujours la meilleure option.
De plus, les entreprises commencent à adopter la transparence des salaires pour promouvoir les capitaux propres et attirer les meilleurs talents. Cela est particulièrement vrai dans les industries technologiques et progressistes, où les listes d’emplois incluent désormais souvent les gammes de salaires.
Donc, nous y voilà. En raison d’un mélange de normes générationnelles, d’émotions, de pratiques archaïques et de manque de connaissances financières, parler de l’argent est toujours tabou en 2025. Mais grâce aux jeunes générations, cela pourrait ne pas continuer d’être le cas à l’avenir.
