Oui, je suis un boomer. Oui, j’ai déjà entendu « Ok Boomer ». Non, ça ne fait pas mal à mes sentiments – beaucoup. Je suis plus âgé – mais, je vous assure, pas plus sage – que ma femme de génération X, bien que les étiquettes démographiques n’aient jamais beaucoup signifié pour notre relation.
Mais maintenant, avec la retraite à l’horizon, je me demande: les différences générationnelles devraient-elles jouer un rôle dans la façon dont notre ménage prévoit la vie après le travail?
Voici la rupture: les baby-boomers sont nés entre 1946 et 1964, tandis que le général Xers est arrivé entre 1965 et 1980, selon Statista. L’écart n’est pas énorme chronologiquement, mais même quelques années peuvent façonner des perspectives très différentes.
Les influences culturelles et les événements historiques ont joué un rôle important dans la définition de la façon dont chaque génération voit le monde.
Les baby-boomers, du nom du boom de la population de l’après-Seconde Guerre mondiale, mènent une vague de retraite historique. Le secteur financier porte une attention particulière – et pour une bonne raison. De 2024 à 2027, un nombre record d’Américains atteindra l’âge de la retraite traditionnel de 65 ans, influençant de manière significative l’économie, la main-d’œuvre et les soins de santé.
La génération X est souvent appelée la génération oubliée. Pris entre le plus grand baby-boomers et les cohortes du millénaire, l’influence et les idées de la génération Xers sur la société, la vie moderne et le travail sont profondes.
En tant que «entrepoineurs», ils naviguent sur des défis uniques, mais ils se sentent souvent négligés et croient que leurs contributions sont sous-estimées.
Générations et argent: nos perspectives diffèrent-elles?
Plus de 27 ans de mariage, notre famille a navigué dans l’éclatement de la bulle Dot-com à la fin des années 90, l’impact financier du 11 septembre, la Grande Récession moins d’une décennie plus tard et, plus récemment, les retombées économiques de la pandémie de Covid-19.
Dans le même temps, nous avons été pris en sandwich entre les parents vieillissants et les enfants de Boomerang, ajoutant à la fois une pression financière et émotionnelle en cours de route.
Bien que nos opinions et nos intérêts respectifs pour l’épargne et l’investissement aient différé, nous avons trouvé un terrain d’entente dans deux domaines clés. Nous avons travaillé dur pour exercer le fardeau des prêts étudiants persistants et d’autres dettes derrière nous, et nous privilégions maintenant la planification pour les coûts de soins de santé incertains qui nous attendent à la retraite.
Trouver un terrain d’entente dans la planification financière
Tout comme dans notre mariage, nous nous efforçons de maintenir une relation saine avec l’argent. L’équilibre entre les dépenses et l’économie peut être une pente glissante. Les Gen Xers sont presque deux fois plus stressés par leur avenir financier que les baby-boomers et moins engagés dans leurs finances, selon des recherches de Jackson.
Mais les deux générations pourraient utiliser une poussée. Selon l’étude, seulement 38% des Gen Xers interrogées recherchent une aide financière professionnelle et les baby-boomers ne sont pas beaucoup mieux, à 49%.
Prendre la même longueur d’onde peut être un processus inconfortable et émotionnel, alors où avons-nous commencé? Il n’y a pas longtemps, nous terrifiions et évitons la planification de la retraite, mais nous connecter avec un professionnel financier et créer un plan écrit et transparent a changé la donne.
Maintenant, nous rencontrons régulièrement notre professionnel financier – en ajustant au besoin et en nous alignons sur les objectifs à long terme.
Mais la retraite n’est pas seulement une question d’argent – il s’agit aussi de la mentalité. À l’approche de ce prochain chapitre, nous réalisons que le bien-être émotionnel joue un rôle aussi important que la sécurité financière. C’est là que la courbe de bonheur entre en jeu.
Plus que l’argent: le côté émotionnel de la retraite
La courbe de bonheur est une théorie de la théorie de la collègue senior de Brookings Institution, Jonathan Rauch, qui suit les modèles de bonheur à travers la durée de vie d’une personne. Cette trajectoire suit une forme en U – commençant haut dans notre jeunesse, plongeant à son point le plus bas à la fin des années 40, puis en montant à nouveau à mesure que nous vieillissons.
La recherche suggère que le bonheur a tendance à augmenter après l’âge de 50 ans, lorsque les pressions et le doute de soi qui peuvent caractériser la quarantaine commencent à s’estomper, apportant un sentiment renouvelé de bien-être et d’épanouissement.
J’ai découvert au fil du temps que l’équilibre des finances avec les objectifs de style de vie contribue à mon bonheur général. Ce fut un voyage de progrès progressif, pas de perfection.
Je me rends également compte maintenant – beaucoup d’années après le début – que la véritable préparation à la retraite exige une préparation financière et émotionnelle.
Alors que ce mari de Boomer grimpe la courbe du bonheur, je sens que ma femme de la génération X n’est pas loin derrière. Elle navigue toujours sur les inquiétudes financières et les nouveaux défis, mais il y a un optimisme croissant au sujet des années de retraite à venir.
Peut-être que la meilleure façon de combler nos différences générationnelles est de nous appuyer sur notre parcours d’expériences partagées, de souvenirs et de moments. Pour le meilleur ou pour le pire, nous prenons les prochaines étapes ensemble – tout comme nous l’avons toujours fait.
