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Les règles de retraite du passé pourraient ne plus s’appliquer au climat économique d’aujourd’hui.
À mesure que l’espérance de vie augmente, que les coûts des soins de santé continuent d’augmenter et que la volatilité des marchés devient la norme, l’idée dépassée selon laquelle il suffit de consacrer 10 % de son revenu à un compte de retraite ne suffit plus.
Aujourd’hui, il est important de considérer que la préparation à la retraite ne se résume pas à des chiffres. Le jeu a changé.
Les anciennes règles de retraite misaient sur certains facteurs qui ne s’appliquent plus :
- Les personnes ont travaillé pour un seul employeur tout au long de leur carrière
- Les pensions étaient versées pendant la retraite
- La retraite était similaire pour tout le monde
Les anciennes règles ne mèneront pas à une retraite réussie, mais les nouvelles règles peuvent vous aider à entrer dans vos années d’or avec intention et joie.
La bonne nouvelle : vous vivrez plus longtemps que vous ne le pensez
Même si la plupart des gens ont pour objectif de vivre plus longtemps, l’impact financier d’une vie plus longue n’est peut-être pas suffisamment pris en compte. La longévité est l’un des plus grands angles morts pour les gens qui envisagent de prendre leur retraite.
L’inflation ne recule pas, même lorsque vous le faites, donc l’argent dont vous auriez besoin pour bien vivre votre retraite en ce moment pourrait ne pas être suffisant pour une retraite future.
Plus vous vivez longtemps, plus vous aurez besoin d’argent. Il est peut-être tout aussi important que plus vous vivez longtemps, plus vous devriez être satisfait de votre vie et vous sentir bien dans les décisions que vous avez prises, car une longue retraite pleine d’anxiété et de regret n’est pas une retraite que les gens réclament à grands cris.
Selon le moment où vous prendrez votre retraite, plusieurs décennies de votre vie pourraient être financées par votre épargne-retraite. Vous pourriez être surpris par les statistiques concernant le vieillissement et la longévité.
- Bien qu’il varie selon les États, l’âge moyen de la retraite aux États-Unis est d’environ 62 ans, l’âge de la retraite à taux plein pour la sécurité sociale commençant entre 66 et 67 ans, selon l’année de naissance.
- L’espérance de vie moyenne d’un homme aux États-Unis est d’environ 75 ans, tandis que les femmes vivent généralement cinq ans de plus que leurs homologues masculins.
- Les chances sont proches de 60 % qu’au moins un des conjoints d’un couple âgé de 62 ans vivra jusqu’à 90 ans.
La retraite peut être une période profondément joyeuse, mais seulement si votre corps, votre esprit et votre compte bancaire sont en ordre au préalable et pendant toute la durée.
La mauvaise nouvelle : vous dépenserez plus que vous ne le pensez
Vivre plus longtemps n’est pas une mauvaise chose, mais survivre à son épargne-retraite peut l’être. Les coûts des soins de santé continuent d’augmenter, tout comme le coût de l’aide à la vie autonome.
Les coûts du logement ont augmenté plus rapidement que les revenus au cours des deux dernières décennies, de sorte que le coût des produits essentiels tels que les médicaments et un logement peut s’avérer difficile à la retraite.
Un couple de retraités peut s’attendre à payer environ 330 000 $ pour les soins de santé (sans compter les soins de longue durée ou les soins de santé mentale) tout au long de sa retraite. La retraite peut être une période de bouleversements émotionnels, et les coûts des soins de santé mentale s’ajoutent au coût total des soins de santé à la retraite.
L’isolement et l’anxiété qui peuvent accompagner la retraite doivent être combattus, mais de nombreux retraités évitent les traitements en raison du coût ou de la stigmatisation associée aux traitements de santé mentale.
Toute la frugalité du monde ne rendra pas la retraite meilleure si vous êtes malheureux tout le temps. Protéger votre santé physique et mentale à l’approche de la retraite peut contribuer à prolonger non seulement votre espérance de vie, mais également votre « durée de jeu ».
Il ne s’agit pas seulement de survivre ; il s’agit de profiter de la vie tout au long de la retraite.
Il est possible que vous viviez vos dernières années à un âge où vous aurez besoin d’aide pour les activités de la vie quotidienne et où vous n’aurez pas votre conjoint à vos côtés. Mais avant d’en arriver là, vous aurez probablement des années de retraite.
C’est à vous de décider comment rendre ces années agréables, mais disposer d’atouts suffisants n’est qu’un début.
Pour réussir sa retraite, il ne suffit pas de ne pas manquer d’argent. Lorsqu’elle est bien menée, la retraite peut être une redéfinition de votre vie. Cela peut être du temps passé à faire ce que vous voulez faire, quand vous voulez le faire.
La retraite n’est pas seulement un objectif ; c’est une redéfinition de ta vie
Les anciennes règles de la retraite supposaient que la retraite équivalait à la cessation du travail et au ralentissement d’à peu près tout pendant que le retraité percevait une pension confortable. La retraite n’était qu’une entrée dans le dernier chapitre de la vie.
Les nouvelles règles de la retraite sont encore en cours d’élaboration, mais il est généralement admis aujourd’hui que la retraite peut être une redéfinition de la vie plutôt qu’un simple cheminement jusqu’au bout.
Au lieu de cela, les retraités sont encouragés à être actifs, non seulement physiquement, mais aussi mentalement et socialement. Que ce soit sur le terrain de pickleball ou dans un collectif artistique, les retraités changent le paysage du vieillissement.
Certains retraités retournent au travail ; certains reviennent par nécessité financière, tandis que d’autres reviennent par ennui. L’absence de pension est un aspect du retour au travail des retraités, tout comme l’augmentation du coût de la vie.
Mais un changement dans la réflexion sur ce à quoi « ressemble » la retraite est un autre aspect qui pousse certains retraités à réintégrer le marché du travail. Les personnes âgées sont désormais encouragées à rechercher des interactions sociales et à rester actives pour prolonger leur vie.
La corrélation entre l’interaction sociale et l’augmentation de la longévité est claire, tout comme la corrélation entre l’interaction sociale et de meilleurs résultats en matière de santé mentale.
Les nouvelles règles de retraite appellent les gens à préserver leur santé mentale en restant socialement actifs et en créant des réseaux de soutien au sein de leurs communautés.
Des liens sociaux solides peuvent également améliorer la santé cognitive, ce qui est particulièrement important pour une population vieillissante.
La nouvelle règle : la préparation émotionnelle est la préparation financière
Avec tous les avantages liés au fait de rester actif et social, il est évident que la préparation à la retraite ne se limite pas uniquement à mettre de l’argent de côté.
Il s’agit également de créer un style de vie qui favorise le fait d’être actif, social et d’avoir un objectif pour obtenir les meilleurs résultats à la retraite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
