Jouons un peu à « Tu préfères », édition retraite.
Préféreriez-vous vous retirer dans un endroit chaud ou dans un endroit chaud ? Quelque part où vous pouvez obtenir une heure de départ, ou quelque part où vous pouvez obtenir une heure de départ ? Quelque part populaire parmi les retraités ou… vous voyez l’idée.
La version terrain de jeu du « préféreriez-vous » oppose les opposés : chaud ou froid, sucré ou aigre. Mais l’une des décisions les plus importantes de votre vie – où prendre votre retraite – se résume souvent à deux endroits qui, sur le papier, semblent bons. Selon la plateforme de services de déménagement EmbaucherAhelperplus de 2 millions de personnes âgées de 65 ans et plus jouaient essentiellement à ce jeu en 2025.
Prenez Naples, en Floride, et Palm Springs, en Californie. Tous deux sont des paradis haut de gamme baignés de soleil, fous de golf et qui attirent les retraités depuis des décennies.
Cependant, si l’on regarde de plus près – les impôts, les risques, la culture, le caractère de chaque lieu – et les similitudes disparaissent rapidement. Dépassez le soleil, et l’un d’eux convient probablement bien mieux que l’autre à votre prochain chapitre. Voici comment ils se comparent.
Ce qu’il faut savoir sur la retraite à Naples, en Floride
(Crédit image : Jeffrey Greenberg/Education Images/Universal Images Group via Getty Images)
Lorsque vous imaginez le Sunshine State, vous pensez probablement au beige sable et au bleu océan. À Naples, la couleur déterminante pourrait être le vert fairway. C’est l’éponyme « Capitale mondiale du golf », avec le deuxième plus grand nombre de trous de golf par habitant parmi toutes les villes américaines.
Alors, allez dans n’importe quelle direction et vous rencontrerez probablement un terrain de golf ou un millionnaire, car Naples en possède également l’une des plus fortes concentrations par habitant du pays.
Le prix de ce côté du paradis
(Crédit image : Getty Images)
Le coût de la vie est important à tout âge, mais particulièrement à la retraite lorsque l’on vit avec un revenu fixe. Il est généralement dominé par une chose : le logement. Naples en est un bon exemple. Dans l’ensemble, le Institut de recherche économique fixe le coût de la vie de la ville à environ 29 % au-dessus de la moyenne nationale, mais les dépenses quotidiennes – épicerie, services publics, gaz – sont en réalité proches ou juste en dessous de la norme nationale.
Le prix médian de vente d’une maison est d’environ 1,2 million de dollarsselon Redfin, avec des loyers généralement compris entre 2 000 et 2 500 dollars par mois. Face à un revenu médian des ménages proche de 153 000 $c’est un marché qui récompense ceux qui arrivent avec des capitaux propres déjà en main.
Ce que prend le fisc
C’est ici que Naples brille vraiment. Si vous aimez le mot « non » et détestez les impôts, cet endroit est fait pour vous, car la Floride est à peu près aussi favorable aux impôts que la retraite. Pas d’impôt sur le revenu de l’État. Pas d’impôt sur la sécurité sociale, les retraites ou Retraits 401(k)/IRA. Pas de droits de succession ni de succession. Pour un retraité qui retire un compte de pension et de retraite, cela peut signifier conserver des milliers de dollars par an que d’autres États réclameraient.
Même s’il est agréable de se soucier moins des impôts, c’est rarement la seule raison pour laquelle les gens choisissent la Floride. « Les clients ne déménagent pas à Naples uniquement pour économiser des impôts », explique Patrick Huey, CFP® et fondateur de Planification indépendante de la victoire à Naples. « Ils déménagent parce qu’ils veulent profiter de leur style de vie, et nous vérifions ensuite si les chiffres soutiennent cette décision. »
Quand tu as besoin d’un médecin
La retraite et les soins de santé vont de pair, et Naples tient ses promesses. NCH (Santé globale de Naples) a été nommé l’un des 50 meilleurs hôpitaux américains par Healthgrades – le 1% des meilleurs à l’échelle nationale – et est membre du Mayo Clinic Care Network. Il s’agit également du seul centre d’AVC complet accrédité par la Commission mixte de la région.
Du soleil… avec un astérisque ou deux
(Crédit image : Bruce Yeung/Getty Images)
Naples est connue pour ses journées chaudes et ensoleillées avec une température moyenne d’environ 83°F. Mais on peut avoir trop de bonnes choses. La zone enregistrée 53 jours avec un indice de chaleur de 105°F ou plus en 2023.
Et il y a un plus gros astérisque. La saison des ouragans s’étend de juin à novembre, et la faible élévation de la côte de Naples la laisse exposée aux ondes de tempête et aux inondations (l’ouragan Ian a frappé en 2022 ; Helene et Milton ont suivi en 2024). Redfin signale presque toutes les propriétés de Naples confrontée à de graves risques d’inondations et de vent au cours des 30 prochaines années. Ce risque apparaît sur la facture. Assurance habitation coûte en moyenne environ 9 660 $ par an pour 300 000 $ de couverture, avec une assurance contre les inondations une police distincte en plus.
Huey souligne le coût continu de la couverture IARD comme le véritable problème de planification sur la côte de la Floride. « Pour de nombreux retraités, la question n’est plus simplement : « Puis-je me permettre d’acheter ici ? La question est : « Puis-je transporter confortablement cette maison pendant les 20 ou 30 prochaines années lorsque les coûts d’assurance, d’entretien et d’association s’ajoutent ? » », dit-il.
Son entreprise a même réécrit le texte d’un client plan de retraite afin qu’ils puissent quitter une plaine inondable et réduire des décennies de coûts d’assurance. Comme il le dit, l’assurance « est ce qui détermine de plus en plus si le régime les aidera à dormir la nuit ».
Le bilan d’ambiance de Naples
(Crédit image : Getty Images)
AARP donne à Naples une note globale Indice d’habitabilité de 55 – solide, bien que freiné par un faible score « d’opportunité » (convenant davantage à un endroit axé sur la fin que sur la montée). Avec un âge médian de 67,3 ansil s’agit incontestablement d’une communauté plus ancienne et très sûre, avec des crimes violents bien inférieurs à la moyenne nationale.
Il est également politiquement conservateur et compte environ 89 % de blancs. Le style de vie est haut de gamme et traditionnel : plages de sable blanc du Golfe, boutiques de luxe le long de la Cinquième Avenue Sud et de la Troisième Rue Sud, cuisine raffinée et culture à Artis-Naples et au Baker Museum.
« Les gens choisissent de prendre leur retraite ici parce qu’ils achètent un style de vie autant qu’un profil fiscal », explique Huey. « Les hivers doux, l’accès à l’eau, le golf et les communautés sociales fortes, ainsi que le sentiment d’être dans un endroit construit autour de la retraite, sont tous très importants. »
Ce qu’il faut savoir sur la retraite à Palm Springs, en Californie
(Crédit image : Getty Images)
Nichée dans le désert de Sonora, à deux heures à l’est de Los Angeles, Palm Springs s’est fait un nom grâce à ses sources chaudes, ses hôtels élégants, son golf et ses spas. C’est un retour glamour à l’époque de Frank Sinatra, de Marilyn Monroe et d’Hollywood du milieu du siècle. C’est un pôle d’attraction pour les retraités depuis les années 1970, attirant ceux qui souhaitent une version active, astucieuse et sans vergogne de la retraite.
Le prix de ce côté du paradis
(Crédit image : Getty Images)
Comme Naples, Palm Springs n’est pas bon marché. Le Institut de recherche économique place également son coût de la vie à environ 29 % au-dessus de la moyenne nationale, essentiellement au coude à coude avec Naples. La différence, c’est ce qu’il en coûte pour franchir la porte. Le prix médian de vente d’une maison est d’environ 590 000 $par Redfin – environ la moitié de celui de Naples – avec des loyers d’environ 1 480 à 1 970 dollars par mois. Le revenu médian des ménages se situe à environ 73 119 $nettement inférieur à celui de Naples, reflétant une plus grande diversité de résidents.
Ce que prend le fisc
Si Naples est l’ami du fisc, c’est à Palm Springs qu’il collecte. La Californie est parmi les États les moins favorables à la fiscalité pour les retraités avec une pension élevée et un revenu 401(k). La sécurité sociale est exonérée, mais les pensions et les retraits IRA/401(k) sont imposés comme un revenu ordinaire à des taux allant de 1 % à 13,3 % – le taux le plus élevé du pays – la plupart des retraités atteignant un taux marginal proche de 9,3 %.
Le seul point positif pour les retraités soucieux de leur héritage : comme la Floride, la Californie ne prélève aucun impôt sur les successions ou les successions.
« Le plus gros inconvénient est l’impôt sur le revenu en Californie », déclare Joon Um, CFP® et conseiller chez Fiscalité et comptabilité sécurisées à Beverly Hills. Mais il souligne que « la plupart des retraités sont loin d’atteindre le taux maximum de 13,3 % » (pour l’impôt de l’État).
Um dit que les retraités peuvent gérer la morsure grâce aux « conversions Roth, à la gestion des retraits avant les RMD et à l’utilisation d’une combinaison de comptes imposables, IRA et Roth pour mieux contrôler le revenu imposable ».
Même ainsi, ajoute-t-il, l’impact fiscal n’est souvent pas le facteur décisif : « De nombreux retraités acceptent des impôts plus élevés en raison du climat, du style de vie, de la famille et des soins de santé de la Californie. Les impôts sont importants, mais le style de vie compte souvent tout autant. »
Quand tu as besoin d’un médecin
Si les sources chaudes ne peuvent pas guérir vos maux, les soins médicaux le peuvent. Le centre médical régional du désert se trouve en plein cœur de la ville, un centre de traumatologie de niveau II, classé « B » pour la sécurité par Dépasser. Et à quelques minutes en voiture de Rancho Mirage, Eisenhower Health a obtenu la meilleure note « A » de Leapfrog pendant 10 cycles consécutifs et se classe comme l’hôpital n°1 du métro Riverside County-San Bernardino par US News.
Du soleil… avec un astérisque ou trois
C’est le désert, donc le soleil est tout l’intérêt. La région en compte environ 300 jours par an et moins de cinq pouces de pluie. Les hivers sont glorieux, avec des sommets dans les années 60 et 70. Les étés sont le meilleur choix, avec des températures à trois chiffres pendant des mois, dépassant fréquemment 108°F.
Les autres astérisques sont géologiques et environnementaux. Le La faille de San Andreas traverse la région (La couverture des tremblements de terre est une politique distincte de la California Earthquake Authority), et la région est confrontée à une sécheresse extrême ainsi qu’à des risques d’incendies de forêt et d’inondations soudaines. Le marché de l’assurance au sens large de l’État est sous pression, mais Palm Springs proprement dit est moins exposé que la région californienne des incendies.
Le bilan d’ambiance de Palm Springs
(Crédit image : Getty Images)
L’AARP attribue à Palm Springs un 49 sur son indice d’habitabilité. L’environnement est son point faible, un problème courant dans le sud de la Californie, en raison de la pollution de l’air. Avec un âge médian d’environ 57 anscela semble un peu plus jeune que Naples, et l’ambiance suit.
C’est une retraite active et sociable. Palm Springs est également l’une des communautés LGBTQ les plus importantes d’Amérique, avec l’une des plus fortes concentrations de couples de même sexe de toutes les villes américaines, et cette ouverture façonne tout son caractère. C’est un haut lieu du design moderne du milieu du siècle (la Semaine du modernisme est un événement phare), avec une scène artistique animée (le musée d’art de Palm Springs, des galeries, un festival de films), du golf et de sérieux loisirs de plein air, de la randonnée dans les canyons indiens à la montée en tramway aérien jusqu’au mont. San Jacinto.
Même si la criminalité est légèrement plus élevée ici qu’à Naples, il s’agit généralement de crimes contre les biens, le fléau des stations balnéaires.
Alors, vous préférez ?
Une fête au bord de la piscine des années 1970 à Palm Springs capture l’esprit moderniste de la ville, tandis que la fontaine et les bâtiments aux couleurs vives caractérisent le centre-ville de Naples.
(Crédit image : Photo de Slim Aarons/Hulton Archive/Getty Images)
Le choix n’est pas vraiment une question de météo ou de golf puisque les deux villes en ont à la pelle. Naples vous récompense au moment des impôts et avec une ambiance distinguée et traditionnelle, si vous parvenez à compenser le coût plus élevé de l’achat d’une maison et à digérer la saison des ouragans. Palm Springs demande plus de vous au moment des impôts et coûte moins cher pour y entrer, échangeant les ouragans contre la chaleur et les tremblements de terre tout en vous offrant une scène plus vivante, plus diversifiée et plus avant-gardiste.
La bonne réponse dépend de vos priorités, de votre budget et peut-être de votre politique, tout autant que de votre carte postale. Mais si choisir entre deux paradis ensoleillés est votre plus grand dilemme en matière de retraite, c’est un très bon problème à résoudre.
