La sécurité sociale joue un rôle important dans la retraite pour la plupart des Américains. La séparation du mythe des faits peut vous aider à vous préparer.
Voici ce que vous devez savoir sur trois mythes communs de la sécurité sociale aujourd’hui:
Mythe n ° 1: la sécurité sociale est en faillite
Sur la base des projections actuelles, la sécurité sociale ne fait pas faillite. Selon le rapport des administrateurs de la sécurité sociale de 2025, si aucune modification n’est apportée au programme, elle devra réduire les prestations en 2033, payant environ 77 cents par dollar de l’avantage prévu.
Bien que cela puisse sembler préoccupant, cela ne raconte pas toute l’histoire. Il y a plusieurs changements que le Congrès peut apporter pour renforcer le programme et éviter ces réductions futures, telles que la suppression du plafond des bénéfices pour les taxes sur la paie de la sécurité sociale, l’augmentation du taux d’imposition ou la hausse de l’âge pour l’admissibilité ou la retraite complète.
Par exemple, le conseil d’administration estime que l’augmentation de la taxe de paie combinée de 12,4% à 16,05% financerait entièrement le programme jusqu’en 2099 au moins.
Compte tenu de la popularité du programme et de son importance pour les personnes âgées, nous pensons que des mesures seront prises pour préserver les avantages. Cependant, nous pensons qu’il est peu probable que cela se produise avant que 2033 se rapproche.
Ce que tu peux faire
Pour naviguer dans l’incertitude, nous encourageons les investisseurs à se concentrer sur ce que vous pouvez contrôler – combien vous économisez pour la retraite et lorsque vous réclamez votre avantage.
Combien à économiser. Selon une analyse de juin 2025 de la Social Security Administration (SSA), la sécurité sociale remplace environ 40% du revenu de pré-retraite pour un investisseur médian qui revendique à l’âge de la retraite complet (FRA) et qui gagne en moyenne 69 473 $ par an.
Plus vous gagnez, plus vous devrez remplacer par vos propres économies pour maintenir votre style de vie à la retraite.
Vous pouvez utiliser une calculatrice financière ou travailler avec un conseiller financier pour vous assurer d’économiser suffisamment pour répondre à vos besoins.
Si vous êtes préoccupé par les réductions de prestations, vous pouvez également exécuter des projections avec un montant de prestations réduit pour déterminer si vous souhaitez augmenter les économies pour aider à atténuer le risque.
Quand réclamer. Bien qu’il puisse y avoir des raisons de réclamer tôt, nous recommandons généralement de prendre des avantages avant votre FRA en fonction des inquiétudes quant à la santé du programme.
Les paiements de la sécurité sociale peuvent être fortement et permanents réduits jusqu’à 30% s’ils sont pris avant la FRA. Cette réduction initiale se composent également dans le temps, car les ajustements du coût de la vie (COLA) sont basés sur ce montant et la retraite pourrait durer 25 ans ou plus.
De plus, vos sélections n’ont pas seulement un impact sur vous; Ils pourraient affecter en permanence les avantages de votre conjoint survivant.
Mythe n ° 2: les licenciements et les coupes budgétaires entraîneront un retard des avantages
Les coupes budgétaires et les réductions de personnel ne réduiront pas le montant de votre avantage. Toute modification de la façon dont les prestations de sécurité sociale est calculée nécessiterait l’approbation du Congrès.
Bien que la qualité des services puisse être affectée, nous pensons que les retards généralisés dans les contrôles de prestations sont peu probables en raison de la pression politique auquel le gouvernement serait confronté.
Cependant, les temps d’attente pour parler à un représentant et le processus pour déposer des avantages pourraient s’allonger.
Ce que tu peux faire
Si vous devez contacter la SSA, réserver beaucoup de temps et pour les visites en personne, prenez rendez-vous.
Lorsque vous êtes prêt à déposer, considérez ce qui suit pour éviter un retard potentiel dans le début de vos avantages:
- Démarrez le processus de demande jusqu’à quatre mois avant la date de début souhaitée
- Utilisez des ressources et des outils en ligne lorsque cela est possible
- Assurez-vous d’avoir tous les documents dans l’ordre
Mythe n ° 3: les taxes sur les prestations de sécurité sociale ont été éliminées
Contrairement à certains rapports, le One Big Beautiful Bill (OBBB) n’a pas éliminé les taxes sur les prestations de sécurité sociale, bien qu’une nouvelle déduction puisse avoir un impact (plus à ce sujet ci-dessous).
Si votre revenu combiné (également appelé revenu provisoire) est supérieur à un certain seuil, une partie de vos prestations sera soumise à des impôts.
Votre revenu combiné est égal à la somme de votre revenu brut ajusté (AGI), à des intérêts non imposables et à la moitié de vos prestations annuelles de sécurité sociale.
- Si votre revenu combiné est de 25 000 $ à 34 000 $ pour les déclarants uniques (32 000 $ et 44 000 $ pour les déclarants conjoints), jusqu’à 50% de votre avantage est imposé.
- S’il est supérieur à 34 000 $ pour les déclarants uniques (44 000 $ pour les déclarants conjoints), jusqu’à 85% de votre avantage est imposé.
Il est important de savoir que ces seuils de revenu ne s’adaptent pas chaque année à l’inflation. Plus de votre avantage pourrait être soumis à des impôts au fil du temps en raison de COLAS annuels (ajustements du coût de la vie) et / ou de retraits de compte de retraite plus élevés. Votre État pourrait également imposer des prestations de sécurité sociale.
Bien que l’OBBB n’ait pas éliminé les taxes sur les avantages sociaux, il comprenait une nouvelle déduction temporaire pour les personnes admissibles de 65 ans ou plus qui peuvent aider à compenser les taxes sur les avantages sociaux.
Pour être admissible à la déduction complète de 6 000 $ (par contribuable), votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être de 75 000 $ ou moins pour les déclarants uniques (150 000 $ ou moins pour les déclarants conjoints). Il réduit les revenus au-dessus de ces seuils et se présente entièrement à 175 000 $ pour les déclarants uniques (250 000 $ pour les déclarants conjoints).
La déduction est disponible jusqu’en 2028 à la fois à des articles et à des non-éléments, et il s’ajoute à la déduction standard supplémentaire actuelle disponible pour les personnes âgées.
Ce que tu peux faire
Comprenez si vous serez qualifié Pour la nouvelle déduction et comment cela pourrait avoir un impact sur votre image fiscale globale. Les économies d’impôt pourraient être consacrées aux dépenses actuelles ou à vos objectifs financiers, tels que des vacances ou une contribution à l’éducation d’un petit-enfant.
Vous pourriez être en mesure de réduire davantage les taxes En utilisant certains actifs en franchise d’impôt, tels que les comptes Roth qualifiés et les retraits de compte d’épargne santé (HSA), pour répondre à vos besoins de dépenses à la retraite, car ces actifs ne comptent pas pour vos revenus combinés.
Bien que nous recommandons généralement de sauver des actifs Roth le plus longtemps possible, il pourrait être logique de les utiliser sélectivement pour rester dans une certaine tranche d’imposition.
Assurez-vous que vous retenez un montant approprié De vos chèques de sécurité sociale mensuels pour éviter une surprise au moment de l’impôt. Vous pouvez déposer le formulaire IRS W-4V avec la SSA pour mettre à jour vos retenues.
