Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars?
Il est passé de gouttes (plans de réinvestissement de dividendes). Vous vous souvenez de ceux-ci?
J’ai commencé dans mon adolescence, et nous avons investi dans nos comptes de retraite mensuellement depuis le début de la vingtaine, maxiant les IRA par le milieu de la vingtaine et maximiser les 401 (k) par le début de la trentaine.
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Nos investissements ont atteint le nombre magique quand nous avions 40 ans, et le net vaut quelques années après cela.
Que faites-vous avec l’argent?
Je le garde là où il se trouve, investi en grande partie dans des fonds indiciels à faible fin ou des programmes de réinvestissement de dividendes.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer?
Je pense que nous avons dit des applaudissements à notre compte Quicken avec une bière.
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Est-ce que quelqu’un sait que vous êtes millionnaire?
Un seul membre de la famille, qui est encore mieux positionné. Nous en sommes tous les deux un peu gênés par cela, je pense, quand d’autres n’ont pas eu la chance.
Nous avons été élevés pour prêter attention à nos finances, mais vous ne vous en vantez pas (ou en vous plaignant si les choses ne se passaient pas bien).
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Il est probable que d’autres proches aient atteint cette marque, mais ce n’est pas quelque chose dont nous discutons. Il est souvent démontré par générosité, parfois à travers les dépenses personnelles, mais jamais parlé.
De plus, je parle ouvertement des finances avec un collègue d’un âge similaire, car nous sommes tous les deux dans la même position et faisons face aux mêmes préoccupations.
Quelle est la meilleure partie de la fabrication de 1 million de dollars?
Il y a un sentiment de sécurité. Même si le nombre lui-même est largement symbolique, ce type de base peut potentiellement fournir un revenu (ou une croissance future) qui pourrait signifier une sécurité presque indéfinie.
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Votre vie a-t-elle changé?
Pas au jour le jour, non, mais nous avons certainement un plus grand sentiment de sécurité.
Avez-vous l’intention de prendre sa retraite tôt?
Avec l’avantage de plusieurs pensions, des sources de revenus passives et de nos investissements plus traditionnels, nous prendrons notre retraite dans notre milieu à la fin des années 50.
Quelque chose que vous feriez différemment?
J’aurais profité d’un Roth 401 (k) dès qu’il était disponible. Nous avons converti nos IRA traditionnels en IRA Roth dès que c’était une option à la fin des années 90, mais nous n’avons commencé à investir que dans les Roth 401 (k) au lieu de nos comptes traditionnels il y a trois ans.
Nous n’avons pas apprécié le fardeau fiscal futur – que lorsque les RMD (les distributions minimales requises) commencent bien dans notre retraite, combinées à nos pensions militaires et gouvernementales, nous aurons un revenu imposable plus élevé que jamais pendant le travail.
Un bon problème à avoir, pourrait dire certains, mais cela aurait pu être beaucoup mieux géré.
J’aurais également ouvert un IRA quand je le voulais pour la première fois à l’âge de 16 ans, mais on m’a entendu parler.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Nous avons utilisé un conseiller financier basé sur les frais deux fois pour les contrôles de santé mentale sur notre planification et nos progrès lorsque nous étions à 10 et cinq ans de nos retraites prévues.
Il était un conseiller indépendant que j’ai rencontré lors d’un séminaire sur la planification de la retraite au travail.
Le magazine Kiplinger Personal Finance est mon conseiller financier depuis 1993. Avant cela, mon père me donnait la lettre de Kiplinger quand il a fini avec elle, mettant en évidence les sections qu’il pensait particulièrement pertinentes pour lui, m’aidant à apprendre quoi rechercher et à réfléchir de manière critique.
James Glassman (Kiplinger et), Kimberly Lankford (Kiplinger), Michelle Singletary () et bien d’autres à Kiplinger …
Quelqu’un vous a-t-il aidé au début?
Ma mère et mon père ont toujours encouragé la sauvegarde. De mon premier compte d’épargne Passbook à mon premier fonds commun de placement, ils m’ont fait entrer (épargner et investir) à l’âge de 13 ans parce que j’aimais lire les cours des actions dans le journal juste après les bandes dessinées.
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Ils montraient toujours juste le bon niveau d’intérêt et de soutien.
Plans pour votre prochain million de dollars?
Pour que cela vienne de la croissance dans les comptes Roth!
Des conseils pour d’autres essayant de gagner leur premier million de dollars?
Lent et régulier remporte la course. Laissez la moyenne du coût en dollars faire le travail pour vous, gérez une partie du risque. Faites des investissements réguliers, directement à partir de votre chèque de paie lorsque cela est possible.
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Vivez au début de vos moyens et que le revenu augmente (salaires et revenus de placement), essayez de le traiter comme seuls des fonds d’investissement, pas des fonds pour augmenter votre niveau de vie pour le moment.
Suivez un cours de planification de la retraite au début de votre carrière, puis à Midcareer et encore une fois à l’approche de vos dernières années de travail. Les situations et les lois changent.
Nous avons eu relativement de la chance avec notre approche set-it-and-inoublige-it.
Je pense que faire de l’investissement une habitude très tôt rend difficile de ne pas réussir.
Avez-vous un plan successoral?
Oui. J’ai appris l’importance de la planification successorale de mes parents … et Kiplinger.
Que souhaitez-vous savoir lorsque vous avez commencé à économiser?
J’aurais aimé ne pas avoir supposé que je serais dans une tranche d’imposition inférieure ou que les taux d’imposition seraient inférieurs à la retraite. Nous avons protégé beaucoup de revenus des impôts très faibles pendant quelques décennies et devons maintenant se précipiter pour planifier des conversions Roth.
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