L’or connaît un moment, tout comme Costco.
Les lingots d’or scintillants d’une once du géant de la vente au détail se vendent régulièrement en ligne, les investisseurs curieux et les membres ordinaires réclamant y avoir accès. Costco propose désormais des options d’or, d’argent et de platine 24 carats via son site Web (et parfois dans les entrepôts). Certains acheteurs achètent des lingots de la même manière qu’ils s’approvisionnent en serviettes en papier et en eau en bouteille.
Mais ce qui rend les lingots d’or de Costco encore plus intrigants n’est pas seulement le prix ou la marque. C’est la possibilité de gagner jusqu’à 4 % en récompenses grâce aux programmes d’adhésion et de carte de crédit de Costco. Pour les acheteurs avertis, ce bonus peut contribuer à atténuer l’impact des primes sur le prix au comptant, ce qui est particulièrement précieux dans le marché fluctuant de l’or d’aujourd’hui. Voici comment fonctionne le programme de lingots de Costco, comment empiler vos récompenses de manière stratégique et quand cela pourrait (ou non) avoir du sens pour les investisseurs.
Comment fonctionne le programme de lingots de Costco
Costco vend 1 once, 24 carats lingots d’or en ligne et occasionnellement dans certains entrepôts. Les offres comprennent souvent des lingots provenant de raffineurs respectés tels que PAMP Suisse et Rand Refinery, tous deux dotés de cartes de test d’authenticité. Les barres ne sont pas remboursables et sont soumises à des limites d’achat (généralement deux barres par abonnement).
Les prix sont mis à jour en temps réel en fonction du marché au comptant et de la demande, et comme les achats d’or ne peuvent pas être restitués, ce n’est pas une décision à prendre à la légère.
Pourtant, cela n’a pas dissuadé les clients : Richard Galanti, directeur financier de Costco noté que le détaillant vend « plusieurs centaines de millions de dollars » d’or par mois, et que les lingots se vendent généralement en quelques heures.
L’offre actuelle de lingots de Costco comprend également des pièces d’argent et de platine, mais l’or reste la vedette.
Comprendre les récompenses et l’angle du niveau d’adhésion
Ce qui distingue véritablement le programme de lingots de Costco, ce n’est pas seulement l’accès à l’or physique. C’est la stratégie de récompense à plusieurs niveaux. Voici comment cela fonctionne :
- Adhésion Exécutive (cotisation annuelle : 120 $) offre aux membres une remise en argent de 2 % par an sur les achats éligibles, jusqu’à 1 000 $.
- Carte Visa® Costco Anywhere de Citi offre jusqu’à 2 % de remise en argent sur les achats Costco.com (et plus encore sur des catégories comme l’essence et les voyages).
Lorsqu’ils sont combinés, les membres utilisant à la fois l’adhésion exécutive et la carte Costco Anywhere Visa peuvent gagner jusqu’à 4 % de remise sur leur achat d’or.
Par exemple, un lingot d’or au prix de 2 000 $ avec une récompense combinée de 4 % rapporte 80 $ en remise en argent, ce qui ramène votre coût effectif à 1 920 $. Si le prix de l’or de Costco était de seulement 2 % par rapport au prix au comptant, les récompenses pourraient essentiellement éliminer complètement la prime.
Cela vaut la peine de gérer vos propres chiffres avec Calculateur de récompenses en lingots de Costco pour estimer combien vous pourriez gagner en fonction de votre adhésion et de votre mode de paiement.
Dynamique des prix et avantages pour les investisseurs
Les prix de Costco ont tendance à être assez compétitifs dans le domaine des lingots physiques, généralement à seulement 1 % à 2 % au-dessus du prix au comptant, ce qui est inférieur à celui de nombreux revendeurs traditionnels. Cependant, la prime exacte varie en fonction de la volatilité du marché, de l’offre et de la marque.
Pour les investisseurs, l’attrait est double. Tout d’abord, vous acquérez la propriété physique des lingots. Vous détenez un actif tangible plutôt qu’un papier ou une exposition indirecte. Deuxièmement, vous bénéficiez de la solide réputation de la marque Costco, ce qui signifie que l’authenticité et l’emballage des barres sont gérés par un détaillant de confiance, ce qui contribue à réduire les inquiétudes auxquelles sont confrontés de nombreux nouveaux acheteurs de lingots.
Troisièmement, par rapport à de nombreux vendeurs de lingots en ligne, la prime de Costco est relativement modeste, ce qui signifie que votre coût effectif (surtout lorsqu’il est associé à des récompenses) peut être plus attractif.
Risques, inconvénients et ce qu’il faut surveiller
Malgré cet attrait, il existe plusieurs risques et mises en garde à prendre en compte :
- Les primes fluctuent : Bien que Costco propose souvent des primes inférieures à celles de ses concurrents, ce n’est pas toujours l’option la moins chère.
- Stockage et sécurité : Posséder de l’or physique signifie que vous aurez besoin d’un coffre-fort ou d’un autre stockage sécurisé. Une assurance peut également être nécessaire.
- Liquidité de revente limitée: Contrairement aux ETF sur l’or, les lingots physiques peuvent être plus difficiles à vendre rapidement et peuvent atteindre une valeur inférieure à leur valeur au comptant en raison des marges des concessionnaires.
- Non remboursable: Une fois que vous avez acheté un lingot d’or chez Costco, vous ne pouvez pas le retourner, même si le prix baisse demain.
Comment obtenir la meilleure offre si vous suivez cette voie
(Crédit image : Getty Images)
Si vous décidez d’acheter de l’or Costco, planifiez à l’avance afin de capturer les récompenses et d’éviter les surprises. Passez à un abonnement exécutif avant d’acheter afin que la récompense annuelle de 2 % s’applique. Le calendrier de mise à niveau est important car cette remise est appliquée aux achats éligibles effectués pendant que vous détenez le statut Executive.
Associez cet abonnement à la carte Costco Anywhere Visa® de Citi pour les achats sur Costco.com afin d’accumuler la remise en argent de la carte en plus de l’avantage exécutif de 2 %. Commencez toujours par calculer les chiffres (le calculateur de récompenses en lingots de Costco est un outil utile) et comparez le coût après remise avec celui d’autres revendeurs réputés.
Les stocks et les prix évoluent rapidement, alors surveillez les listes de lingots de Costco tôt le matin lorsque de nouveaux stocks apparaissent souvent, et soyez prêt à finaliser le paiement rapidement : les bars se vendent souvent en quelques heures.
N’oubliez pas que l’or de Costco n’est pas remboursable et est soumis à des limites d’achat, alors confirmez le SKU, le raffineur et la carte d’analyse avant de payer, et conservez tous les documents au cas où vous vendriez plus tard.
Tenez également compte du stockage, de l’assurance et des frais d’expédition potentiels ; les coffres-forts domestiques, les coffres-forts bancaires et les coffres-forts assurés par des tiers comportent tous des compromis différents en matière de prix et d’accessibilité.
Quand cela a du sens et quand ce n’est pas le cas
Un achat d’or Costco peut avoir du sens si :
- Vous êtes déjà membre exécutif ou envisagez de passer à un niveau supérieur.
- Vous disposez de la carte Visa Costco Anywhere ou d’une autre carte de crédit avec remise en argent.
- Vous préférez posséder de l’or physique et êtes d’accord avec la logistique de stockage.
- Vous détenez du moyen à long terme et souhaitez réduire vos coûts grâce à des récompenses.
- Vous appréciez la confiance dans la marque Costco et le processus d’achat simple.
Cela n’a peut-être pas de sens si :
- Vous recherchez des gains à court terme ou envisagez de négocier activement de l’or.
- Vous préférez investir via des ETF ou des IRA or pour une meilleure liquidité et commodité.
- Vous n’êtes pas à l’aise avec l’idée de stocker des lingots physiques.
- Vous souhaitez vous exposer à l’or sans payer de prime par rapport au spot.
Quand un achat d’or Costco a du sens
Dans le bon contexte, le programme de lingots de Costco offre une option attrayante pour les investisseurs particuliers. La combinaison de l’or physique, des prix compétitifs et jusqu’à 4 % de récompenses rend l’achat plus judicieux financièrement qu’il n’y paraît au départ.
Mais l’or reste une matière première comportant des risques de marché, et les récompenses n’annulent pas ces risques. Ils aident simplement à réduire votre coût d’entrée. Avant d’acheter, comparez les options, faites le calcul à l’aide de Costco calculateur de récompenseset assurez-vous que vos objectifs d’achat d’or correspondent aux réalités de la possession de métal physique.
