Il y a une phrase que j’entends constamment de la part des femmes, et elle semble généralement inoffensive au début.
« Oh, il s’occupe de tout ça. »
Les investissements, les impôts, les comptes de retraite, les prêts, les polices d’assurance, les mots de passe…
« Il s’en charge. »
Et honnêtement ? Je comprends comment ça se passe.
La vie est occupée. Les carrières décollent. Les enfants ont besoin de manèges. Les parents vieillissants ont besoin d’aide. Une personne dans la relation s’oriente naturellement vers la gestion financière, tandis que l’autre s’éloigne lentement des détails.
Cela semble efficace. Logique même. Jusqu’à ce que la vie change.
Dernièrement, cette conversation a de nouveau explosé à cause des mémoires à succès de Belle Burden, . Le livre a touché une corde sensible chez les femmes du monde entier, car derrière l’histoire du divorce se cache quelque chose de bien plus vaste : que se passe-t-il lorsqu’une femme intelligente et accomplie se déconnecte lentement de sa propre vie financière.
Soyons clairs : il ne s’agit pas de blâmer les femmes.
Certaines des femmes les plus intelligentes et les plus prospères que je connais s’inscrivent dans cette dynamique. Avocats, cadres, entrepreneurs, médecins. Des femmes titulaires de diplômes d’études supérieures et ayant des carrières florissantes.
Ce n’est pas une question de renseignement. C’est une question de participation.
En tant que conseillère financière et analyste financière certifiée en divorce (CDFA), j’ai vu trop de femmes découvrir, lors d’un divorce, d’un veuvage ou d’une crise financière, qu’elles ne comprennent pas pleinement ce qu’elles possèdent, ce qu’elles doivent ou même comment leurs comptes sont structurés.
Cette prise de conscience est terrifiante.
La bonne nouvelle est que vous pouvez prendre les rênes à tout moment. Vous n’avez pas besoin de devenir avocat fiscaliste du jour au lendemain. Vous n’avez pas besoin de mémoriser le jargon de l’investissement ni de commencer à négocier des actions en journée.
Il vous suffit simplement de commencer à participer.
Voici cinq vérités financières que toute femme mariée devrait connaître.
1. Connaissez vos chiffres
Chaque compte. Chaque dette. Chaque police d’assurance. Chaque mot de passe.
Je ne peux pas vous dire combien de fois j’ai rencontré quelqu’un qui ne savait pas combien il y avait dans les comptes de retraite, dont le nom figurait sur le compte de courtage ou où se trouvaient les polices d’assurance-vie.
La plupart du temps, les gens pensent que tout va bien.
Et souvent, c’est le cas. Jusqu’à ce que ce ne soit pas le cas.
Réservez une soirée ce mois-ci et dressez un inventaire financier complet :
- Comptes bancaires
- Comptes de retraite
- Cartes de crédit
- Soldes hypothécaires
- Polices d’assurance
- Documents successoraux
- Désignations des bénéficiaires
- Coordonnées des conseillers
Conservez-le dans un endroit sûr.
Il ne s’agit pas ici de méfiance. Il s’agit d’une question de prise de conscience.
Connaître vos finances ne vous rend pas cynique. Cela fait de vous un participant adulte à votre propre vie.
2. Gardez votre propre identité financière
Cette situation touche particulièrement les femmes qui s’éloignent du marché du travail pour élever des enfants ou prendre soin de membres de leur famille.
Au fil du temps, de nombreuses femmes perdent lentement leur empreinte financière indépendante. Leur historique de crédit s’affaiblit. Leur historique de revenus disparaît. Les comptes deviennent copropriété.
Puis, soudainement, après un divorce ou un veuvage, ils essaient de demander eux-mêmes un prêt hypothécaire ou une carte de crédit et sont traités comme s’ils n’avaient aucun antécédent financier.
C’est l’une des choses les plus démoralisantes que je vois.
Et j’ai ressenti.
Cela m’est arrivé. Je n’avais aucun crédit après mon divorce. Miraculeusement, j’ai réussi à obtenir une carte de crédit Express auprès du magasin de vêtements pour femmes. Alors, j’ai acheté une chemise. Et puis je l’ai payé. Ensuite, j’ai acheté deux chemises et je les ai payées. Et ainsi de suite. Cela a pris une minute, mais j’ai reconstitué mon crédit.
Conservez au moins une carte de crédit à votre nom. Utilisez-le de manière responsable. Surveillez régulièrement votre pointage de crédit.
Et comprenez ceci : le travail de soins non rémunéré a absolument de la valeur. Élever des enfants et subvenir aux besoins d’un ménage représentent d’énormes contributions.
Malheureusement, le système financier ne reconnaît pas toujours ce travail invisible, vous devez donc protéger vos propres traces écrites.
3. Comprenez ce que vous possédez et comment vous le possédez
C’est là que les yeux des gens se tournent habituellement, mais ce problème peut coûter aux familles des centaines de milliers de dollars.
La façon dont un actif est intitulé est extrêmement importante.
L’argent hérité, les biens fiduciaires et les biens familiaux peuvent perdre leur statut protégé s’ils sont mélangés de manière inappropriée ou s’ils sont renommés conjointement.
Par exemple, déposer des fonds hérités sur un compte conjoint ou ajouter le nom d’un conjoint aux biens hérités peut involontairement transformer des biens séparés en biens matrimoniaux, selon la loi de l’État.
De nombreuses femmes sont choquées d’apprendre cela après coup.
Avant d’ajouter le nom de quelqu’un à des actifs importants, parlez-en à un conseiller financier, un CPA ou un avocat spécialisé en droit de la famille. Cinq minutes de planification préalable peuvent épargner des années de souffrances juridiques et émotionnelles plus tard.
4. Discutez d’argent tôt
Personne ne veut discuter de finances avant le mariage. Cela semble gênant et peu romantique. Mais éviter les conversations financières n’élimine pas les problèmes financiers. Cela ne fait que les retarder.
Le secret financier est l’une des plus grandes sources de stress que je vois dans les relations. Les couples doivent discuter :
- Dette
- Habitudes de dépenses
- Cotes de crédit
- Objectifs financiers
- Philosophies d’investissement
- Attentes concernant le travail et les soins
Les accords prénuptiaux ne prévoient pas toujours le divorce. Parfois, il s’agit simplement de transparence et de clarté.
Et si vous êtes déjà marié, il n’est pas trop tard. Ayez des « rendez-vous financiers » réguliers. Parlez ouvertement de vos finances avant que des problèmes ne surviennent. (J’ai un plat à emporter sur mon site pour aider à démarrer les conversations.)
5. Constituez votre équipe financière avant d’en avoir besoin
Trop de femmes ne recherchent une aide financière qu’en cas de crise. À ce moment-là, les émotions sont vives, les options peuvent être limitées et des erreurs coûteuses peuvent déjà avoir été commises.
Chaque femme devrait avoir accès à :
- Un conseiller financier
- Un CPA ou un fiscaliste
- Un avocat spécialisé en planification successorale
Lors d’un divorce ou de transitions majeures dans la vie, un CDFA peut s’avérer inestimable pour aider à analyser les implications financières à long terme.
Plus important encore, comprenez ceci : l’indépendance financière ne consiste pas à préparer le divorce.
C’est une question de confiance.
Il s’agit de savoir que peu importe ce que la vie vous réserve – changement de carrière, soins, veuvage, réinvention ou perte inattendue – vous pouvez vous asseoir à la table et comprendre pleinement la conversation.
Cela change tout.
Parce que les femmes qui m’inquiètent le plus ne sont pas nécessairement celles qui n’ont pas d’argent. Ce sont des femmes qui ne font pas attention à l’argent dont elles disposent déjà.
Et c’est un problème que nous pouvons résoudre.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
