La réunion de la Réserve fédérale de septembre approche à grands pas. Du 16-17 septembre, les membres du Federal Open Market Committee détermineront si la baisse des rapports d’emploi sera suffisante pour réduire les taux pour la première fois cette année.
Le CME Fedwatch est certain de 92% qu’une baisse de taux de 25 points de base se produira ce mois-ci. Lorsque la Fed réduit les taux, cela aura un impact sur les épargnants. Si vous avez de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement, vous verrez probablement une légère réduction de l’APY, car cela peut se produire quelques mois à des mois après l’annonce de la Fed, selon votre institution financière.
Cependant, les taux d’épargne ont dépassé 4% depuis longtemps maintenant. Et même avec une légère réduction, ils vous feront dépasser l’inflation entre-temps. Dans cet esprit, voici où je stationne mon argent.
Réglez une base avec un fonds d’urgence
Je vais être honnête, j’aime avoir une flexibilité pour accéder à mon argent. C’est pourquoi j’utilise des comptes d’épargne à haut rendement pour réaliser des économies d’urgence. Ce que j’aime chez eux, c’est qu’ils sont très faciles à installer, ils sont livrés avec une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ et vous gagnerez un taux de rendement sain pour les options sans risque.
En retournant à l’accès en espèces, un compte d’épargne à haut rendement me permet également de pivoter lorsque je veux investir dans autre chose. Si l’inflation continue de ramper (les prix de l’épicerie et de l’énergie sont obscènes en ce moment), cela me donne une chance de capitaliser sur des entreprises plus risquées qui offrent également un rendement potentiellement meilleur.
Dans cet esprit, si vous êtes un épargnant qui ne vous dérange pas de ranger de l’argent, mais vous voulez également y accéder rapidement, utilisez cet outil Bankrate pour trouver rapidement les meilleures options:
Mon conseil: Une fois que vous avez construit votre fonds d’urgence, envisagez de le séparer des autres économies afin que vous n’ayez pas été tenté de s’y plonger. De cette façon, votre filet de sécurité reste intact, mais vos dollars excédentaires continuent de gagner plus tout en restant relativement liquide.
Verrouiller un taux plus élevé maintenant
Un certificat de dépôt est une approche intelligente pour les épargnants établis qui ne se dérangent pas de ranger leur argent et de l’oublier pendant des mois à des années. J’ai utilisé des CD dans le passé pour des objectifs d’épargne à court terme, et ils font un excellent travail pour vous garder sur la bonne voie pour les atteindre.
La raison? Ils viennent avec des pénalités si vous vous retirez avant l’expiration du mandat. Et je n’aime pas perdre de l’argent.
À l’heure actuelle, ma famille a quelques objectifs d’épargne à court terme, tels que les rénovations à domicile que nous voulons faire avant de la mettre sur le marché. Pour cette raison, je vais prendre une partie de mes économies et la consacrer à un CD.
Comparez certains des meilleurs taux de CD d’aujourd’hui avec l’outil ci-dessous, alimenté par Bankrate:
Mon conseil: Comme je l’ai mentionné précédemment, j’aime avoir accès à mon argent. Donc, il y a un code de triche avec les CD que vous pouvez faire pour obtenir à la fois les avantages de verrouiller un taux plus élevé maintenant, avec un accès en espèces si vous avez besoin de l’avenir.
Un CD de non-pénalité est les Goldilocks des options d’épargne. Vous pouvez vous inscrire à un maintenant pour verrouiller un tarif avantage avant que la Fed ne les abaisse. Et après une durée de financement initiale d’une semaine à un mois, vous pouvez retirer votre argent soit en une seule fois, ou effectuer des retraits occasionnels une fois par mois sans frais.
Voici où je ne garerais pas mon argent maintenant
(Image Credit: Getty Images)
Il y a d’autres options d’épargne que je ne toucherai pas pour plusieurs raisons. L’un d’eux est un compte d’épargne d’une banque traditionnelle de brique et de mortier. Ne vous méprenez pas, j’avais envie de faire applaudir chaque fois que je suis entré dans ma succursale locale. Cependant, ils n’offrent pas de tarifs à proximité de ce que vous recevez avec les banques en ligne.
Je mettrais également en garde contre l’utilisation des comptes du marché monétaire. Ils fonctionnent mieux pour les épargnants établis qui se sentent à l’aise de maintenir des soldes quotidiens moyens supérieurs à 1 000 $. Si vous essayez de réaliser vos économies ou que vous ne vous sentez pas confiant de pouvoir atteindre cette cible régulièrement, vous paierez probablement des frais mensuels, ce qui peut compenser les intérêts gagnés.
L’autre chose à propos des MMAS est qu’ils viennent avec des restrictions de transaction. Si vous prévoyez d’écrire des chèques sur le compte ou d’utiliser des cartes de débit, sachez que de nombreuses banques la limiteront à six transactions par mois. Toutes les transactions dépassant cette limite pourraient vous coûter, notant à nouveau certains des intérêts gagnés.
En fin de compte, le marché changera bientôt pour les épargnants. Et même avec les taux réduits, un compte d’épargne à haut rendement vous aidera à gagner plus que l’inflation, avec un accès rapide à votre argent.
De plus, si vous avez des objectifs d’épargne à court terme et que vous pouvez vous séparer de l’argent, envisagez un CD dès maintenant. Les enfermer avant le 17 septembre garantit que vous recevez le taux le plus élevé.
