Il semble que la plupart des Américains, même ceux ayant des revenus plus élevés, sont aujourd’hui confrontés à des problèmes d’accessibilité financière. Est-ce quelque chose que vous voyez dans les données LendingTree ?
Oui, il est clair que les problèmes d’accessibilité financière ne touchent pas uniquement les Américains à faible revenu. Par exemple, les données d’un récent rapport que nous avons publié sur l’augmentation des vols dans les caisses automatiques ont montré que la principale raison pour laquelle les gens volent est parce que les prix sont élevés – et, étonnamment, les utilisateurs des caisses automatiques gagnant 100 000 $ ou plus par an sont plus susceptibles de dire qu’ils ont intentionnellement pris un article sans le scanner. Nous avons également constaté dans une enquête récente que plus votre revenu est élevé, plus vous êtes susceptible de dire que vous prévoyez d’utiliser un plan acheter maintenant, payer plus tard, divisant le coût d’un article en quatre paiements sans intérêt, pour un achat à venir.
Pourtant, alors que de nombreuses personnes sont en difficulté, beaucoup d’autres, notamment celles ayant des revenus plus élevés, prospèrent. Ils dépensent en toute confiance parce qu’ils se sentent bien dans leur situation financière.
Récemment, l’administration Trump a lancé l’idée de Prêts hypothécaires sur 50 ans comme moyen d’améliorer l’abordabilité du logement. Est-ce que cela aiderait les acheteurs potentiels de maison ?
Je reçois l’appel, mais le calcul ne fonctionne tout simplement pas. Notre analyse a révélé qu’avec un prêt hypothécaire de 500 000 $ à un taux d’intérêt de 6,1 %, votre paiement pourrait passer de 3 030 $ par mois à environ 2 700 $. Mais vous paieriez la somme époustouflante de 1,1 million de dollars en intérêts sur un prêt sur 50 ans, soit 86 % de plus que les 590 000 $ d’intérêts totaux que vous pourriez payer sur un prêt hypothécaire sur 30 ans.
Vous construisez également des capitaux propres très lentement. Même après 40 ans, vous n’auriez remboursé que 52 % du capital. L’acheteur moyen d’une première maison a désormais près de 40 ans. Contracter un prêt hypothécaire que vous ne rembourseriez qu’à 90 ans semble peu judicieux.
Les prêts automobiles constituent un autre défi pour les gens, étant donné le prix actuel des voitures neuves. Quels problèmes voyez-vous ?
Nous constatons déjà que les durées des prêts automobiles s’allongent : six ou sept ans, contre trois à cinq ans habituellement. Le solde initial du prêt, qui s’élève désormais en moyenne à environ 42 000 $, n’est pas aussi élevé qu’un prêt hypothécaire, mais cela représente quand même beaucoup d’argent étalé sur une longue période, surtout avec quelque chose qui se déprécie aussi rapidement qu’un véhicule. Si vous avez besoin de financer une voiture pendant aussi longtemps, vous voudrez peut-être vous demander si c’est le véhicule qui vous convient. Les voitures d’occasion sont devenues plus chères, mais elles peuvent toujours vous faire économiser de l’argent.
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De nombreuses personnes sont également aux prises avec des dettes de carte de crédit. Cela inclut-il les ménages aux revenus plus élevés ? Quelles stratégies peuvent aider ?
C’est un vrai problème. Et les consommateurs aux revenus plus élevés sont toujours aux prises avec l’endettement, en partie parce qu’ils ont davantage accès au crédit et peuvent être en mesure d’obtenir une limite de dépenses plus élevée. Plus la limite est élevée, plus les possibilités d’endettement sont grandes.
Récemment, la moyenne nationale des dettes de carte parmi les titulaires de carte ayant des soldes impayés était de 7 321 $, contre 6 921 $ il y a un an, avec des taux d’intérêt moyens de 24 % sur les nouvelles offres de cartes. Si vous avez un bon crédit, transférer votre dette vers une carte de transfert de solde avec un taux de lancement de 0 % est votre meilleure arme. Ou appelez simplement et demandez un tarif inférieur. L’année dernière, nous avons constaté que 83 % de ceux qui ont demandé ont obtenu que leur demande soit accordée, avec une réduction de 6,7 points en moyenne.
Vous soulignez dans votre livre que vous pouvez également utiliser cette tactique avec d’autres entreprises. Quelle est la meilleure façon de négocier un meilleur accord ?
Essayez d’établir une connexion avec la personne à l’autre bout du fil ou qui se tient devant vous. Cela peut aider à leur donner une raison de vous accorder un tarif inférieur, par exemple pour un service de streaming, ou de renoncer à des frais bancaires. Peut-être êtes-vous un client de longue date ou avez-vous une urgence personnelle.
Faites vos devoirs afin de pouvoir vous référer aux prix moins chers disponibles chez les concurrents. Parfois, si vous n’obtenez pas ce tarif inférieur, vous pouvez recevoir une contre-offre avec d’autres avantages – peut-être une meilleure chambre d’hôtel ou des réductions sur d’autres achats. Essayez de ne pas laisser d’argent sur la table.
