Les Américains fêteront le 250e anniversaire du pays le 4 juillet, mais certaines familles pourraient aussi célébrer autre chose : le lancement du Trump Account, un nouveau véhicule d’investissement fiscalement avantageux pour les enfants.
Essentiellement un IRA de démarrage, le compte peut aider à créer un patrimoine à long terme pour les enfants, certains enfants ayant droit à un capital de démarrage gratuit du gouvernement fédéral, des employeurs et des philanthropes.
« L’idée principale est de donner aux enfants une longueur d’avance en matière d’épargne-retraite », déclare Judd Meinhart, directeur de la planification financière chez Modera Wealth Management à Winston-Salem, Caroline du Nord. Contrairement aux IRA, les comptes Trump, qui ont été créés dans le cadre du One Big Beautiful Bill Act de 2025, n’exigent pas qu’un enfant ait gagné un revenu.
Tout enfant de moins de 18 ans qui est citoyen américain et possède un numéro de sécurité sociale est éligible. Les parents, grands-parents et autres membres de la famille et amis peuvent contribuer collectivement jusqu’à 5 000 dollars par an (le maximum sera indexé sur l’inflation à partir de 2028), et les bébés nés entre 2025 et 2028 reçoivent un dépôt unique supplémentaire de 1 000 dollars du gouvernement américain pour aider à démarrer le compte. (Vous pouvez vous inscrire sur TrumpAccounts.gov.)
Les cotisations, qui doivent être investies dans des fonds communs de placement à faible coût ou des fonds négociés en bourse qui suivent un indice boursier américain, augmentent avec report d’impôt et ne peuvent généralement pas être retirées avant l’année où l’enfant atteint 18 ans. Les gains sur l’argent retiré après cette date seront imposés comme un revenu ordinaire, avec une pénalité de 10 % sur les retraits effectués avant l’âge de 59 ans et demi, à moins qu’ils ne soient utilisés pour des dépenses admissibles telles que les études ou l’achat d’une première maison. Intrigué ?
La pertinence des comptes pour votre famille dépend de votre objectif financier et de votre situation personnelle. Voici comment les experts vous suggèrent de passer cet appel.
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Cotisations annuelles, de la naissance à 18 ans |
Valeur projetée du compte à 59 ans et demi |
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1 000 $ |
986 000 $ |
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5 000 $ |
4,6 millions de dollars |
Ouvrez un compte Trump si…
Vous pouvez obtenir de l’argent gratuit pour le financer. « Si vous êtes admissible à un capital de départ gratuit, la décision est une évidence », déclare Marianela Collado, planificatrice financière certifiée chez Tobias Financial Advisors à Plantation, en Floride.
Il n’y a aucune limite de revenu pour obtenir la contribution de 1 000 $ de l’Oncle Sam aux comptes ouverts pour les enfants nés entre 2025 et 2028, et vous n’avez pas non plus besoin de cotiser vous-même. Entre-temps, certaines grandes entreprises se sont engagées à égaler le don fédéral ou à contribuer d’une autre manière aux comptes au nom de leurs employés (contribution maximale : 2 500 $ par an et par employé). Parmi eux : Bank of America, Intel et Uber.
Quelques philanthropes proposent également leur aide en matière de financement. Par exemple, Michael et Susan Dell feront un don de 250 $ sur chaque compte ouvert pour les enfants de 10 ans et moins qui vivent dans des zones où le revenu médian des ménages est inférieur à 150 000 $ (voir si votre quartier est admissible à ), et des initiatives similaires ont été annoncées pour le Connecticut, l’Indiana et San Francisco. (Trouvez une liste de programmes d’entreprise et philanthropiques ici.)
Ignorez le compte Trump si…
Votre objectif principal est de payer vos études universitaires. Les comptes Trump fonctionnent mieux comme outils de création de richesse tout au long de la vie, censés s’accumuler pendant des décennies. Bien que vous puissiez retirer de l’argent pour des études supérieures sans pénalité, vous paierez des impôts sur les revenus, et l’impact de ces actifs sur l’aide financière n’est pas encore clair.
Pour le financement de l’éducation, les comptes 529 restent un meilleur choix pour la plupart des parents. Les limites de cotisation sont nettement plus élevées et les revenus de placement et les retraits sont exonérés d’impôt tant qu’ils sont utilisés pour des dépenses d’études admissibles.
Vos options d’investissement sont également plus larges, comprenant généralement des portefeuilles à date cible qui évoluent vers une répartition d’investissement plus conservatrice afin de minimiser les pertes à l’approche de l’université. « Avec un compte 529, vous n’êtes pas aussi limité », explique Meinhart.
Envisagez un compte Trump si…
Vous pouvez vous permettre de mettre de l’argent de côté pour l’avenir de votre enfant ou petit-enfant après avoir économisé pour la retraite, les études universitaires et d’autres objectifs. Les décennies supplémentaires de capitalisation signifient que même de petites contributions aux comptes Trump pourraient créer une richesse importante.
Si vous cotisez seulement 1 000 $ par an de la naissance à 18 ans, en plus des 1 000 $ de capital initial du gouvernement, par exemple, le solde pourrait atteindre près de 1 million de dollars au moment où l’enfant atteint 59 ans et demi, en supposant un rendement annuel moyen de 8 %, selon Adam Bergman, fondateur d’IRA Financial à Sioux Falls, SD. Augmentez ces contributions à 5 000 $ par an et le compte pourrait valoir plus de 4,5 millions de dollars.
Selon Bergman, « C’est un ticket en or incroyable pour les familles qui sont capables de contribuer de manière cohérente. »
