À l’approche de la retraite, il est crucial de prendre des mesures proactives pour assurer une transition en douceur vers cette nouvelle phase de la vie. La décennie avant la retraite est une période critique pour la planification financière et la prise de décision.
Pendant ce temps, l’impact des faux pas financiers est amplifié car il y a moins de temps pour les investissements à récupérer par rapport aux étapes antérieures du parcours d’investissement.
Comme dans une course aux pieds, la tronçon à domicile est le moment d’être sûr pour s’assurer que des décennies d’économies ne sont pas perdues juste avant la ligne d’arrivée de la retraite.
Voici sept étapes essentielles que les investisseurs pré-retraités devraient considérer:
1. Déterminer le bon moment pour prendre sa retraite
Décider le bon moment pour prendre sa retraite consiste à évaluer divers facteurs tels que les coûts des soins de santé, la taille de votre nid et les dépenses prévues. Il est important d’avoir une compréhension claire de votre situation financière et de vos objectifs de retraite.
À quel âge pensez-vous que vous serez retiré? Cette question critique n’est pas si facile à répondre. Lorsque l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a demandé aux travailleurs de plus de 25 ans d’estimer lorsqu’il prendrait sa retraite, certains résultats surprenants ont émergé.
Plus de la moitié des travailleurs ont déclaré qu’ils s’attendaient à prendre sa retraite à l’âge de 65 ans ou plus tard. Cependant, la plupart des retraités (70%) ont déclaré prendre sa retraite avant 65 ans.
2. Assurez-vous votre objectif de retraite
Vos besoins de revenus à la retraite différeront de vos années de travail. Une règle d’or commune consiste à économiser suffisamment pour générer de 70% à 90% de votre revenu de pré-retraite.
Une autre règle consiste à mesurer vos marqueurs d’épargne Mile par combien vous auriez dû économiser à différents âges.
Par exemple, si vous gagnez 100 000 $ à l’âge de 55 ans, vous devez avoir des économies de retraite de six à huit fois, ou 600 000 $ à 800 000 $.
Une autre règle consiste à déterminer les économies cibles qu’il faudrait pour maintenir un taux de retrait de 4% tout en épuisant un seau particulier d’épargne sur un délai de 20 ou 25 ans. Le montant des économies nécessaires sera déterminé par la quantité de risque qui peut être tolérée pour obtenir un taux de rendement ciblé.
3. Maximisez votre nid d’oeuf
Profitez pleinement des plans en milieu de travail et participez aux contributions de rattrapage si vous avez plus de 50 ans. Envisagez d’ajouter des économies de retraite personnelles et un IRA conjoint pour un conjoint sans revenus.
En maximisant les contributions de l’IRA et de l’IRA, ainsi que les contributions au régime de retraite et les contributions de rattrapage, un couple, âgé de 50 ans ou plus, pourraient contribuer jusqu’à 46 500 $ par an aux comptes de retraite à avantage fiscale, en supposant qu’un conjoint travaille et a un revenu de 150 000 $. (Voir l’avis de l’IRS sur les limites du compte de retraite pour 2025.)
4. Obtenez un bilan de portefeuille
Examinez régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu’il s’aligne sur vos objectifs de retraite. Considérez l’impact des changements d’emploi sur la planification de votre retraite et l’importance de maintenir un équilibre.
Ceci est particulièrement important étant donné que le travailleur moyen change aujourd’hui 12 fois au cours de ses années de travail, selon le Bureau américain des statistiques du travail.
5. Créer une stratégie de sécurité sociale
Il est essentiel de comprendre les perspectives financières et de déterminer votre âge de retraite complet (FRA). Considérez les avantages de retarder la sécurité sociale pour maximiser vos avantages mensuels.
Alors que la sécurité sociale peut être revendiquée à 62 ans, attendant que votre FRA ou jusqu’à 70 ans augmentera les avantages mensuels. La Social Security Administration offre aux avantages sociaux des avantages attendus à la date de naissance.
6. Construisez un flux de revenus de retraite
Explorez les investissements générateurs de revenus et les plans de retrait systématiques pour créer un flux de revenus stable à la retraite. Évaluez différents produits producteurs de revenus et leur impact potentiel sur vos économies de retraite.
Si votre nid est suffisamment grand, les taux d’intérêt actuels peuvent générer suffisamment de revenus. Pourtant, vous pouvez bénéficier d’un plan de retrait systématique qui peut compter sur la vente de votre directeur d’investissement pour répondre aux besoins de revenu.
7. Regardez au-delà de l’argent
La retraite ne concerne pas seulement les finances. Considérez les facteurs qui contribuent au bonheur à la retraite, comme la santé, les amitiés et la famille. Créez un plan de vie de retraite qui comprend des activités et des objectifs au-delà de la sécurité financière.
En suivant ces étapes, les pré-retraités peuvent mieux se préparer à un parcours de retraite épanouissant et financièrement sécurisé.
Tout comme certains coureurs choisissent de travailler avec un formateur, travailler avec un conseiller financier peut fournir des conseils personnalisés adaptés à votre situation unique.
