Vous prenez bientôt votre retraite et avez des objectifs d’épargne à atteindre ? C’est là qu’un certificat de dépôt peut s’avérer utile. Il offre des rendements garantis sans risque.
En retour, vous n’aurez pas à vous soucier des fluctuations du marché ou de la politique de la Réserve fédérale ayant un impact sur vos revenus. Les CD à court terme, en particulier, peuvent constituer un instrument d’épargne judicieux à l’approche de la retraite, car ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs sans immobiliser votre argent pendant des années.
C’est pourquoi je vais mettre en évidence un CD spécifique à court terme à considérer pour les épargnants disposant de réserves de liquidités plus importantes (pensez à 50 000 $ ou plus). Je proposerai également quelques éléments à considérer avant de vous lancer dans cette approche et combien vous pouvez gagner.
Maximisez votre croissance en mois, pas en années
(Crédit image : Getty Images)
Lors de l’examen des options de CD, je recommande les CD géants à ceux qui disposent de réserves de liquidités plus importantes. Pourquoi? Parce qu’ils fonctionnent de la même manière que les CD ordinaires, dans le sens où vous bloquez votre argent pendant quelques mois à un an, mais vous bénéficiez également des avantages d’un CD ordinaire. Le principal d’entre eux concerne les taux d’intérêt fixes.
Cela signifie que si la Fed réduit ses taux cette année (ce qui est possible, selon les perspectives de Kiplinger en matière de taux d’intérêt), cela n’aura pas d’impact sur vos revenus si vous vous y inscrivez bientôt. Il existe également des différences entre les deux types de CD.
Les CD géants nécessitent des dépôts plus importants, généralement autour de 50 000 $, mais certaines banques souhaitent un minimum de 100 000 $. Les durées varient de six mois à un an, ce qui vous permet de maximiser vos rendements sans immobiliser votre argent pendant une période inconfortable.
Si vous souhaitez en obtenir un bientôt alors que les taux atteignent 4,35 % APY, utilisez cet outil Bankrate pour trouver la solution qui vous convient :
Voici quelques raisons pour lesquelles je les aime :
- Gagnez des APY allant jusqu’à 4,35 %
- Retours garantis
- De nombreuses banques proposent une assurance FDIC, protégeant vos dépôts jusqu’à 250 000 $
- Des conditions rapides de six mois à un an vous garantissent de ne pas perdre longtemps l’accès aux liquidités.
Le compromis : peser le risque et la récompense
(Crédit image : Getty Images)
Les CD ne sont pas ce que vous appelleriez le véhicule d’épargne le plus flexible. Si vous choisissez un CD géant, votre argent doit rester en dépôt pendant toute la durée, sinon vous devrez faire face à des frais de résiliation anticipée élevés qui pourraient vous coûter des centaines de dollars. Et ce n’est pas bon.
L’autre chose à garder à l’esprit est que vous limiterez vos revenus avec cette approche. Certains CD géants offrent les rendements les plus élevés de tous les comptes d’épargne, mais investir peut traditionnellement offrir davantage si le risque ne vous dérange pas.
C’est pourquoi ces CD fonctionnent mieux si vous approchez de la retraite et que vous ciblez des objectifs spécifiques pour lesquels vous disposez déjà de l’argent et que vous souhaitez le réserver à des dépenses ultérieures. Cela peut inclure :
- Améliorations à domicile
- Acompte pour une résidence secondaire
- Faites des folies, comme une voiture ou un bateau classique
- Réaffecter une partie de votre argent à des investissements moins risqués à la retraite
- Démarrer une entreprise
Deux autres choses à considérer avant d’en ouvrir un : vos revenus sont imposables comme un revenu ordinaire. Étant donné que vous pourriez gagner une somme importante en peu de temps, assurez-vous de prévoir vos impôts dans votre budget afin de ne pas être surpris lorsque vous déposez votre déclaration.
L’autre problème est que de nombreuses banques renouvellent automatiquement les CD. Par conséquent, définissez un rappel sur votre téléphone une semaine ou deux avant la maturité du CD. Cela vous donnera le temps d’étudier les options avant de prendre votre prochaine décision. Bien sûr, si les tarifs des CD géants sont encore élevés et que vous n’avez pas besoin d’argent tout de suite, vous pouvez le laisser rouler et voir vos revenus s’accumuler vraiment.
Combien puis-je réellement gagner avec un CD géant ?
Passons maintenant à la partie amusante. Voici quelques-uns des CD géants les plus rémunérateurs que j’ai trouvés et combien vous pouvez gagner avec le dépôt minimum requis pour chacun :
Comme vous pouvez le constater, vous gagnerez jusqu’à plusieurs milliers de dollars par an sans effort grâce à cette approche. Mieux encore, vous aurez un accès rapide à votre trésorerie, ce qui vous permettra de vous tourner vers d’autres investissements à mesure que le marché évolue ou d’encaisser pour atteindre vos objectifs d’épargne à court terme.
Que faire si je n’en ai pas assez pour un CD géant ?
Si tel est le cas, vous pouvez choisir un CD à court terme qui correspond à votre objectif d’épargne et à votre capacité de dépôt.
Par exemple, si vous économisez pour un voyage que vous effectuez dans un an, les meilleurs tarifs CD sur un an peuvent vous aider à les atteindre. Gardez à l’esprit que les CD ont une durée allant de trois mois à cinq ans, ce qui vous permet de faire correspondre le compte adapté à vos objectifs. Si vous n’avez pas d’objectif de temps précis, j’ai découvert que les tarifs de CD les plus élevés concernent généralement les CD de six mois pour le moment.
De plus, les exigences de dépôt pour les CD varient selon les banques. Habituellement, vous aurez besoin d’au moins 500 $ à 1 000 $ pour ouvrir de nombreux comptes CD. Cependant, il y en a aussi, comme Vibrant Credit Union., qui offrent un CD de six mois pour seulement un dépôt minimum de 5 $. Par conséquent, même si vous ne disposez pas d’un dépôt important, vous pouvez toujours prétendre à un CD et bénéficier de bon nombre des mêmes avantages.
N’en laissez pas des milliers sur la table
Les CD Jumbo sont une solution intelligente pour les épargnants disposant d’importantes réserves de liquidités. Ils vous permettent d’allouer une partie de vos investissements à un véhicule moins risqué, vous aidant ainsi à gagner des milliers de dollars par an. Cela en fait un excellent choix pour ceux qui approchent de la retraite et qui ont besoin d’une option d’épargne à court terme.
N’oubliez pas que ces CD vous obligent à conserver votre argent pendant toute la durée du contrat. Un retrait anticipé s’accompagne de lourdes pénalités. Cependant, si vous souhaitez éviter le risque et la volatilité du marché, en souscrivant à un aujourd’hui, vous garantissez d’obtenir les taux les plus élevés tant qu’ils restent disponibles.
