Rien n’est stable en ce qui concerne le marché boursier. Il fluctue constamment et une multitude de facteurs peuvent avoir un impact sur sa montée et sa baisse.
Selon le premier rapport sur l’indice des prix à la consommation de 2025, publié le 12 février, l’inflation a atteint 3% en janvier, défiant les attentes des économistes. En conséquence, le S&P a chuté de 0,3%, la moyenne industrielle de Dow Jones a chuté de 0,5% et les taux d’intérêt ont augmenté.
Depuis, les marchés sont de haut en bas, de manière significative. En d’autres termes, le marché boursier est volatile. Alors, que pouvez-vous faire pour maintenir la stabilité dans ce paysage en constante évolution?
1. Gardez votre portefeuille diversifié
L’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre portefeuille financier est de la diversifier. La propagation des investissements dans diverses classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, l’immobilier et les espèces, est l’une des meilleures stratégies pour gérer les risques.
Pour atténuer les impacts des questions économiques régionales, envisagez d’aller au-delà des frontières pour investir sur les marchés internationaux. Bien qu’il n’éliminera pas complètement les risques, car chaque investissement comprend des risques, il peut aider à amuser le coup lorsque les marchés américains plongent.
Faire attention à la diversification du secteur est un autre moyen de garder votre portefeuille diversifié. Équilibrer les investissements dans toutes les industries vous aidera à éviter la surexposition dans un seul secteur.
2. Évaluez régulièrement votre risque
La vie est toujours en train de changer, tout comme la quantité de risque que vous pouvez vous permettre de prendre. Lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez généralement vous permettre de prendre plus de risques, vous permettant de faire des investissements plus agressifs. Mais à mesure que vous approchez de la retraite, et votre vie et vos revenus commencent à ralentir, ces investissements devraient également.
L’ajustement périodique de votre portefeuille pour maintenir votre allocation d’actifs cible, en examinant régulièrement votre tolérance au risque, surtout lorsque vous passez à travers différentes phases de la vie et que la réalisation des ajustements appropriés peut aider à protéger votre nid.
Certains exemples de ces actifs «refuges» comprennent des obligations de trésorerie américaines, des métaux précieux comme l’or et l’argent et les réserves de trésorerie, qui maintiennent la liquidité pour profiter des opportunités pendant les ralentissements.
3. Concentrez-vous sur la perspective à long terme
La réponse des investisseurs au rapport plus chaud que prévu de janvier 2025 est l’exemple parfait de ce qu’il ne faut pas faire. En ce qui concerne le marché boursier, évitez la vente de panique. Les ralentissements sont souvent de courte durée.
Et plus important encore, la vente pendant une baisse peut verrouiller les pertes.
Il y a toujours des véhicules pour protéger le risque de baisse tout en ramassant des gains d’indices d’actions grâce à des investissements, tels que des produits structurés, des UITs tamponnés (fiducies d’investissement unitaire) et des rentes d’index pour n’en nommer que quelques-uns.
Selon vos objectifs d’investissement, vous pouvez réaffecter certains de vos investissements traditionnels à revenu fixe dans des véhicules d’investissement alternatifs qui protègent contre les risques à la baisse tout en ramassant des gains en actions comme ceux mentionnés ci-dessus.
Vous pouvez également réduire l’impact de la volatilité du marché en utilisant la moyenne des coûts en dollars pour investir régulièrement un montant fixe.
Et n’oubliez pas de vous concentrer sur les fondamentaux. Investir dans des entreprises de qualité avec des bilans solides et des performances cohérentes ajoutera une autre couche de protection.
4. Puisez dans l’efficacité fiscale
Avec la saison fiscale sur nous, c’est le moment idéal pour discuter des stratégies d’investissement économes fiscales que vous pouvez prendre. La récolte d’impôt est une solution courante, vous permettant essentiellement de compenser les gains avec des pertes pour minimiser votre responsabilité fiscale.
Avec la récolte des pertes d’impôt, vous vendez des investissements qui sont en baisse pour compenser les taxes dues à d’autres investissements rentables dans votre portefeuille connu sous le nom de gains en capital. Considérez-le comme une «récolte» de vos investissements sous-performants et les vendant à perdre pour réduire les impôts dus aux gains que vous avez réalisés à partir d’autres investissements.
5. Restez conscient et demandez de l’aide lorsque cela est nécessaire
La connaissance est le pouvoir. Pour protéger vos investissements, c’est une bonne idée de surveiller régulièrement les tendances du marché. Faites attention aux indicateurs économiques et aux nouvelles du marché qui pourraient augmenter la volatilité.
Les conflits internationaux, l’instabilité politique, les litiges commerciaux et même les catastrophes naturelles peuvent tous avoir un impact sur le marché boursier.
En plus de prêter attention au monde qui vous entoure, la révision régulière de votre portefeuille et la consultation d’un conseiller financier peuvent vous aider à vous préparer à l’inattendu.
C’est une bonne idée de rechercher des conseils professionnels en période de ralentissement ou par des événements de vie majeurs pour vous assurer que votre œuf de nid peut résister à la vie qui vous lance.
Il y a de nombreuses façons supplémentaires aujourd’hui de faire votre parcours d’investissement et de vous assurer d’atteindre votre destination.
Maintenir la stabilité financière
Gérer votre portefeuille financier est un processus. Pour maintenir la stabilité, il doit être capable de s’adapter aux changements de la vie.
La diversification, effectuant des évaluations régulières des risques, en se concentrant sur votre perspective à long terme, en mettant en œuvre des stratégies économes fiscales, en restant informé et en recherchant des conseils professionnels est la recette idéale pour la stabilité financière à chaque étape de votre vie.
