L’âge de 65 ans, c’est lorsque Medicare entre généralement en jeu. Et pour de nombreuses personnes, atteindre cet âge stimule une discussion sur la planification de la retraite ou inspire une sortie officielle de la main-d’œuvre. Pour cette raison, l’âge de 65 ans est un bon moment pour faire le point sur vos actifs de retraite et décider si vous êtes dans un bon endroit financièrement.
Si vous avez 65 ans avec un nid de 1,2 million de dollars, vous êtes bien en avance sur vos pairs. Le Réserve fédérale Mette les économies moyennes de la retraite chez les Américains âgés de 65 à 74 ans à environ 609 000 $ en 2022, l’année dernière pour laquelle il a des données. Avec 1,2 million de dollars à votre nom (à l’exclusion de votre maison et d’autres actifs sans retraite), vous êtes assis deux fois plus d’économies que la personne moyenne de votre tranche d’âge.
De plus, un récent Étude mutuelle du Nord-Ouest ont constaté que les Américains appellent 1,26 million de dollars le numéro d’épargne de la retraite magique. Avec 1,2 million de dollars, vous y êtes pratiquement.
Pourtant, 1,2 million de dollars peuvent ne pas vous donner le pouvoir de dépenses que vous recherchez. Si vous postulez La règle de 4% À votre épargne, ce qui serait certainement raisonnable si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous obtenez un revenu annuel de 48 000 $, et non en tenant compte des ajustements de l’inflation futurs.
Maintenant, il y a de fortes chances que vous en obtiendrez Sécurité sociale en plus de cela. Le chèque de sécurité sociale moyen des travailleurs à la retraite est actuellement d’environ 2 000 $ par mois. Si le vôtre est similaire, vous pourriez envisager 24 000 $ par an en sécurité sociale une fois que vous aurez réclamé des prestations (vous inscrire à 65 ans réduira ces paiements mensuels, car votre Âge de la retraite complète est 67). Combiné avec 48 000 $ de vos économies, c’est 72 000 $.
Le revenu est-il suffisant pour retirer la retraite de votre rêve? Peut être. Mais si vous possédez une propriété locative de 1,3 million de dollars qui est remboursée, cela change considérablement l’histoire.
La question est la suivante: devriez-vous garder la location et lui permettre de continuer à générer des revenus pour vous? Ou devriez-vous le décharger avec le risque?
La hausse de garder une propriété locative à la retraite
Une propriété locative d’une valeur de 1,3 million de dollars est probablement capable de générer un morceau de revenu décent. C’est une raison suffisante pour le garder.
Si votre 1,2 million de dollars est principalement en actions, obligations et espèces, l’immobilier physique vous donne accès à une classe d’actifs complètement différente. Et un portefeuille diversifié est essentiel à la retraite. De plus, quel que soit le revenu de location que vous collectez peut compléter votre épargne et votre sécurité sociale, ce qui pourrait augmenter considérablement votre revenu total.
Mais ce n’est pas la seule raison de garder cette location. Beaucoup de gens ont hâte de prendre leur retraite pour constater qu’ils ne sont pas assez occupés pour se sentir contenus.
Une fin 2024 Reproche du Resumebuilder ont constaté que 13% des retraités prévoyaient de chercher du travail en 2025. Et parmi ceux qui cherchaient du travail, 42% ont déclaré qu’ils étaient intéressés par un emploi pour lutter contre l’ennui à la retraite.
UN Enquête britannique Dirigé en 2019, quant à lui, a constaté que le retraité moyen s’ennuie après seulement un an de ne pas fonctionner. Cette même étude a révélé que les deux tiers des retraités pensaient que travailler dans une certaine mesure leur donnerait un sens de l’objectif.
La supervision d’une propriété locative pourrait être une forme de travail, surtout si c’est une maison que vous louez à court terme, par opposition à un an. Vous voudrez donc peut-être accrocher à la propriété pour rester occupé. Et si vous externalisiez auparavant la maintenance à un gestionnaire immobilier parce que vous étiez trop occupé par le travail à temps plein pour le faire vous-même, vous avez maintenant la possibilité de prendre le relais et de raser ces coûts.
Pourquoi cela pourrait payer pour vendre votre propriété
Bien qu’une propriété locative puisse être une belle source de revenus de retraite, il pourrait également s’agir d’une énorme dépense. Une maison ou même un appartement est quelque chose dans lequel vous pourriez avoir besoin pour couler beaucoup d’argent, que ce soit sous forme d’entretien, d’assurance, d’impôts fonciers ou de réparations surprise.
Le loyer que votre propriété peut commander dépasse idéalement les coûts de propriété. Mais si ce n’est pas le cas, vous voudrez peut-être décharger le risque d’avoir un actif qui pourrait vous coûter plusieurs milliers de dollars chaque année à posséder.
N’oubliez pas non plus que si vous êtes propriétaire de votre maison gratuitement et claire, même lorsque vous soustrayez les frais d’agent immobilier et autres dépenses associées à la vente, vous pourriez éloigner avec environ 1,2 million de dollars en mettant votre location sur le marché. C’est de l’argent que vous pouvez investir dans des actifs moins risqués.
Vous ne pouvez pas obtenir le même revenu de ce portefeuille que votre location elle-même. Mais si vous rendez les risques, cela pourrait en valoir la peine. Et si c’est le cas, cela prend votre épargne jusqu’à 2,4 millions de dollars, ce qui pourrait entraîner un revenu annuel de 96 000 $ en vertu de la règle de 4%, plus la sécurité sociale vous envoie chaque mois.
Qu’est-ce qui vous convient?
De toute évidence, il y a des avantages et des inconvénients à garder par rapport à la vente d’une propriété locative précieuse dans le cadre de votre régime de revenu de retraite. Considérez votre appétit pour le risque et si vous vous sentez plus sûr de décharger un actif potentiellement coûteux en faveur des actifs qui ne vous obligent pas à mettre un nouveau toit ou à mettre à niveau le système de climatisation.
Si vous maintenez les coûts de location en faisant une partie de l’entretien vous-même, gardez à l’esprit que vous ne pourrez peut-être pas toujours le faire à mesure que vous vieillissez.
Considérez également la valeur sentimentale de la location. S’il est dans votre famille depuis des années ou si c’est une maison que vous louez à court terme mais utilisez-vous à des fins de vacances, cela aura également un impact.
Enfin, gardez à l’esprit que si vous n’êtes pas à l’aise avec le risque de posséder une propriété locative mais que vous aimez l’idée d’avoir ce travail de propriétaire, il y a D’autres façons de rester occupé. Vous pouvez créer un club, faire du bénévolat, prendre un nouveau passe-temps ou rejoindre l’économie des concerts.
Bien que la possession d’une résidence secondaire puisse vous occuper tout à fait occupé, cela ne vous convient pas. Et une partie pourrait devenir un défi à mesure que vous vieillissez. Si vous vendez cette propriété, vous aurez plus d’argent à votre disposition, ce qui pourrait faciliter le remplissage de vos journées de manière significative.
