Question: J’ai 61 ans et je veux divorcer, mais je crains que cela ne ruine mes finances. Devrions-nous vivre séparément tout en restant mariés ?
Répondre: S’il semble que de plus en plus d’Américains âgés divorcent ces jours-ci, ce n’est pas dans votre tête.
En 1990, seulement 8,7 % de tous les divorces aux États-Unis ont eu lieu chez des adultes de 50 ans et plus (appelés « divorces gris »), selon les données publiées dans Les revues de gérontologie. En 2019, ce pourcentage était passé à 36 %.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les Américains peuvent être plus enclins à divorcer plus tard dans la vie. Pour certains, il s’agit de s’éloigner et de ne plus avoir d’enfants vivant à la maison comme point d’ancrage. Pour d’autres, il s’agit peut-être de trop de convivialité à la retraite.
Mais une chose est sûre. Un divorce, à tout âge, pourrait être un véritable cauchemar financier.
JuridiqueZoom estime le coût moyen d’un divorce aux États-Unis entre 8 000 et 11 000 dollars. Mais cela ne raconte pas toute l’histoire. Plus vous possédez de biens, plus un divorce pourrait avoir des conséquences désastreuses sur vos finances.
Si vous avez 61 ans et que vous êtes coincé dans un mariage malheureux, vous cherchez peut-être une évasion. Mais si vous n’avez pas envie de vous remarier, vous vous demandez peut-être s’il est avantageux de simplement vivre séparé de votre conjoint et d’éviter les dépenses et les tracas liés à l’officialisation d’un divorce.
Il y a des avantages et des inconvénients à divorcer, ainsi qu’à maintenir votre union tout en vivant sous des toits différents. Allons-y.
Les avantages et les inconvénients d’aller de l’avant avec un divorce
S’il est vrai que divorcer peut coûter cher, Rachel BrûleCFP et analyste financier certifié en matière de divorce chez True Worth Financial Planning, affirme qu’il y a certains avantages à suivre cette voie.
Premièrement, explique-t-elle, le divorce crée une rupture juridique et financière nette.
« Rompre les liens peut contribuer à amener la paix et la paix plus rapidement », dit-elle.
Burns dit également que le divorce pourrait minimiser les complications potentielles qui pourraient survenir si vous vous séparez officiellement après une longue séparation.
« Plus la séparation dure longtemps, plus les finances peuvent être compliquées à partager », insiste-t-elle. « Vous aurez peut-être besoin de relevés remontant à la date de séparation pour évaluer les actifs, ce qui devient de plus en plus difficile à mesure que le temps passe. »
Shawna BiedaCFP, analyste financier certifié en matière de divorce et conseiller principal en patrimoine chez XML Financial Group, est d’accord.
« Le divorce, bien que douloureux et souvent coûteux au départ, apporte de la clarté », dit-elle. « Les actifs sont répartis, les responsabilités sont définies et chacun peut avancer selon son propre plan. Pour certains, cette certitude apporte un soulagement, même si le processus en lui-même est difficile. »
Bien sûr, il est important de reconnaître les inconvénients d’un divorce tardif. Burns souligne que le divorce peut coûter cher, en particulier si des négociations ou des litiges importants sont nécessaires pour parvenir à un accord. Le processus de divorce pourrait également devenir conflictuel, ce qui pourrait tendre davantage les relations et compliquer la coparentalité.
Bieda souligne que divorcer au début de la soixantaine pourrait également interférer dans une certaine mesure avec vos projets de retraite.
« Avec moins d’années de travail à venir, il y a moins de marge pour compenser les pertes ou les dépenses imprévues », explique-t-elle. « Les coûts tels que le logement, les soins de santé et l’assurance peuvent sembler particulièrement lourds lorsque vous envisagez la retraite plutôt que vos années de revenu maximum. »
Vous devrez peser les avantages d’une rupture nette avec les inconvénients émotionnels et financiers.
Les avantages et les inconvénients de rester marié mais de vivre séparément
Même si un divorce offre l’opportunité d’avancer émotionnellement et financièrement, et peut-être de nouer une nouvelle relation, rester marié avec des logements séparés pourrait également être une solution raisonnable pour vous et votre conjoint.
Comme l’explique Burns, certains couples choisissent de rester mariés pour conserver une couverture grâce à un plan de santé parrainé par l’employeur. Cela pourrait permettre de couvrir le coût croissant des soins de santé.
«Cela est particulièrement utile si le conjoint non-employé n’a pas accès à un régime collectif et devrait payer sa propre police», dit-elle.
Burns souligne également que rester marié peut mieux correspondre aux croyances religieuses ou aux considérations sociales.
Bieda affirme que rester marié et vivre séparément pourrait aider à préserver les futures prestations de conjoint de la sécurité sociale. Cela peut aussi ressembler à une étape plus douce sur le plan émotionnel.
D’un autre côté, Bieda souligne : « Le compromis est que vous restez connecté financièrement et juridiquement. Vous pouvez toujours être affecté par les dettes, les décisions fiscales ou les projets successoraux de votre conjoint. »
De plus, même si une relation amoureuse ne vous intéresse pas tout de suite, vous souhaiterez peut-être entreprendre une nouvelle relation amoureuse à un moment donné. Ce n’est pas vraiment une chose facile à faire si vous êtes toujours marié.
Définir ce que signifie pour vous être marié mais « vivre séparément »
Seule une passerelle au troisième étage relie les maisons ayant appartenu aux artistes mariés et parfois séparés Frida Kahlo (à droite) et Diego Rivera (à gauche).
(Crédit image : Apolline Guillerot-Malick/SOPA Images/LightRocket via Getty Images)
La décision de vivre séparément pendant que vous restez marié peut sembler un soulagement, mais elle peut rapidement devenir compliquée si vous ne réfléchissez pas aux détails de vos nouvelles conditions de vie.
Tous les couples séparés n’ont pas une deuxième maison à côté, comme l’ont fait construire les artistes mexicains Frida Kahlo et Diego Rivera pour gérer leur stress conjugal. L’aménagement et l’abordabilité de votre maison actuelle peuvent vous aider à déterminer ce qui est logique pour vous et votre conjoint. Si votre séparation est à l’amiable, partager un logement peut être une option viable.
Voici quelques questions à vous poser avant d’essayer de vivre ensemble en étant séparés, selon Geller Law Group et Divorce.net.
- Notre maison actuelle dispose-t-elle d’un appartement séparé où l’un de nous pourrait vivre ? Est-ce que cela semble être une séparation suffisante ?
- Comment allons-nous gérer les tâches et autres responsabilités liées à l’accession à la propriété ?
- Comment allons-nous gérer les dépenses liées à la maison et un prêt hypothécaire (si vous en avez un) pendant votre séparation ?
- Existe-t-il des exigences légales dans notre État pour vivre séparément avant un divorce (au cas où vous décideriez éventuellement de divorcer) ?
Comment avancer avec un divorce tardif
Vivre séparément n’est peut-être pas une solution optimale à long terme si vous êtes convaincu que votre mariage ne peut pas être sauvé. Si tel est le cas et que vous décidez de divorcer, Bieda affirme que ralentir et planifier soigneusement peut faire une différence significative.
« Obtenez une image claire de vos finances », dit-elle. « Comprenez comment la sécurité sociale, l’assurance-maladie et les retraites s’intègrent dans votre avenir. »
Bieda dit également qu’il pourrait être utile d’envisager la médiation pour potentiellement réduire les frais juridiques et les conflits. En plus de cela, elle recommande de travailler avec un conseiller financier qui comprend le divorce à cette étape de la vie.
Même si le divorce peut coûter cher, en fin de compte, dit Bieda, « L’argent compte, mais la tranquillité d’esprit aussi. La bonne décision est celle qui vous permet de vous sentir en sécurité, soutenu et capable d’avancer en toute confiance vers le prochain chapitre de votre vie. »
