(Crédit image : Getty Images)
Lorsque vous pensez aux catastrophes naturelles, vous pensez probablement aux ouragans sur les côtes est et du golfe, aux tremblements de terre et aux incendies de forêt dans l’ouest et aux tornades dans le sud et le Midwest.
Mais cette carte mentale est à peu près aussi actuelle que la connaissance de tous vos voisins par leur nom. (Et ne faites pas semblant.)
Les deux dernières années ont été une véritable classe de maître en matière de chaos sans géographie : des saisons de tornades quasi historiques dans le centre des États-Unis, des inondations catastrophiques provoquées par des ouragans poussant loin à l’intérieur des terres, des crues soudaines répétées dans des endroits qui qualifiaient autrefois de telles inondations d’événement unique dans une génération et une saison d’incendies sur la côte Ouest qui semble ne jamais vraiment se terminer.
Alors oui, même si vous vivez dans un endroit qui « ne subit pas » de catastrophes naturelles, vous devez vous y préparer. Parce qu’ils peuvent désormais arriver n’importe où.
Achat d’assurance à l’ancienne
Beaucoup de gens achètent encore une assurance comme dans les années 1990. La logique semble familière :
- « Cela n’arrive pas ici. »
- « Ma maison est construite en granit. »
- « Ma maison a été construite dans les années 1920 et est toujours là, donc elle ne mènera nulle part. »
Même si ces pensées auraient pu être logiques dans le passé, elles ne le sont plus.
La NOAA a dénombré 27 catastrophes distinctes aux États-Unis coûtant plus d’un milliard de dollars rien qu’en 2024, et la moyenne quinquennale récente est plus du double de la moyenne à long terme. Traduction : Les grandes catastrophes ne sont pas des événements rares de nos jours : ce sont des invités récurrents qui n’apportent pas de vin, de biscuits ou de collations. #grossier
Commençons par les incendies et les inondations
Sur la côte Ouest, la grande une des journaux est toujours une traînée de poudre. La Californie a enregistré des milliers d’incendies en 2025 et des centaines de milliers d’acres ont brûlé.
Même si votre maison n’est pas dans le mille, un incendie crée des risques secondaires, comme les dégâts causés par la fumée, les effets des coupures de services publics (comme l’électricité et l’eau) et les coûts toujours croissants de récupération après un incendie.
Ensuite, il y a de l’eau. Les rivières atmosphériques – et je n’arrive pas à croire que j’utilise ce terme – et les intenses tempêtes hivernales ont transformé des zones autrefois « sèches » en piscines surprises sans avertissement. La côte Ouest oscille désormais entre sécheresse et déluge comme un pendule rancunier.
Ouragans et autres tempêtes
Sur la côte Est, l’histoire ne se limite pas aux ouragans qui frappent le littoral. Ce sont des ouragans qui entraînent une pluie de niveau biblique sur des centaines de kilomètres à l’intérieur des terres. Noé aurait pu amener son arche directement dans votre jardin.
En septembre 2024, l’ouragan Helene a touché terre sur la côte du golfe de Floride en tant que tempête de catégorie 4, puis a provoqué des inondations intérieures et des glissements de terrain sans précédent dans le sud des Appalaches.
Les communautés éloignées de la plage ont subi des pertes catastrophiques. Beaucoup de ces personnes pensaient sans doute que cela ne pouvait pas leur arriver, et pourtant…
Un mois plus tôt, la tempête tropicale Debby avait frappé la Floride et la Caroline du Sud, puis avait inondé les Carolines et déversé de fortes pluies dans le centre de l’Atlantique et le nord-est, déclenchant des crues soudaines. Surprenez encore.
Et si vous pensez : « C’est toujours adjacent à la côte », vous voudrez peut-être parler à des gens du Vermont. Ils ont connu des crues soudaines à répétition au cours de l’été, y compris des événements majeurs en juillet 2024 et à nouveau en 2025.
N’oubliez pas les tornades
Mère Nature n’ignore pas nos compatriotes américains du centre des États-Unis. Ces régions ont connu des saisons de tornades à la fois nombreuses et de haute intensité.
Nos amis de la NOAA ont qualifié 2024 d’année quasi historique pour les tornades, avec le deuxième plus grand nombre jamais enregistré. Une épidémie de « super tempête » multiétatique en mars 2025 a provoqué plus de 100 tornades et des dégâts importants dans la vallée du Mississippi.
En plus des tornades, la grêle et les vents en ligne droite détruisent les toits, les revêtements extérieurs et les voitures dans des endroits où les gens disaient : « Nous n’avons que des orages ».
Vous ne vous préparez pas aux catastrophes parce que vous êtes dramatique ou catastrophiste. Vous vous préparez parce que les catastrophes se produisent partout où vous voulez être.
Et cela m’amène à un autre fait : lorsque vous voyez une carte météorologique nationale avec beaucoup d’activité, vous pouvez vous attendre à ce que davantage de réclamations d’assurance se produisent. Cela signifie plus de réclamations d’assurance, et plus de réclamations signifient des primes d’assurance plus élevées.
Ce n’est pas personnel, ni de prix abusifs, c’est juste mathématique.
Consultez ces articles de Kiplinger pour savoir comment vous préparer, vous et votre maison, aux catastrophes :
Tout le monde doit se préparer aux tremblements de terre, même si vous n’habitez pas près d’une ligne de faille
Comment se préparer à un ouragan et à d’autres catastrophes naturelles
Comment se préparer à une urgence
Retraités, préparez-vous à une catastrophe naturelle
Votre maison est-elle prête à faire face à une catastrophe ? Guide d’un expert en assurance pour se préparer aux tempêtes et aux incendies
Comment protéger votre maison des catastrophes naturelles avec la bonne assurance
Comment sauvegarder les documents et informations financiers en cas de tempête ou d’incendie de forêt
14 articles indispensables pour votre trousse d’urgence à domicile
Réclamations d’assurance ouragan : 10 choses que vous devez savoir
Planification financière post-catastrophe : comment protéger vos actifs
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
