Nous gérons plus de nos vies financières à travers des écrans que jamais auparavant. Nous appuyons sur les téléphones pour payer les achats et utiliser des applications au lieu de l’argent.
Les paiements numériques sont rapides, pratiques et sans doute plus sûrs que de porter des liasses en espèces, mais avec cette vitesse et cette commodité, un élément de risque.
Que se passe-t-il lorsque les systèmes diminuent? Ou, pire encore, que se passe-t-il lorsque quelqu’un entre dans le système?
Les escroqueries, les hacks et les échecs du système continuent d’augmenter, mais la mise en œuvre de quelques habitudes intelligentes peut facilement vous aider à profiter de la commodité des paiements numériques avec une plus grande sécurité.
Les paiements numériques augmentent, mais la fraude aussi
Que vous utilisiez Apple Pay à l’épicerie ou que vous envoyiez de l’argent via une application pour couvrir votre part de dîner avec des amis, vous faites partie d’un changement massif. En 2024, plus de 4,3 milliards de personnes ont utilisé des portefeuilles numériques dans le monde. Ce nombre devrait atteindre 5,8 milliards d’ici 2029.
En conséquence, davantage de détaillants deviennent sans espèces. Les institutions financières de brique et de mortier continuent de clôturer à des taux croissants alors que le monde financier se déplace vers les services bancaires en ligne. Et dans des endroits comme la Suède, les espèces sont déjà proches de l’obsolution des transactions quotidiennes.
La plupart des Américains utilisent désormais une certaine forme de paiement numérique. Selon l’enquête sur les paiements des consommateurs de McKinsey en 2024, 92% des adultes américains ont utilisé les paiements numériques l’année dernière, notamment des portefeuilles mobiles, des applications et des cartes sans contact. Ce nombre continue de croître.
Malheureusement, la fraude augmente également. En 2024, la Federal Trade Commission a déclaré un record de 12,5 milliards de dollars de pertes de consommation contre la fraude, soit une augmentation de 25% par rapport à l’année précédente.
Les escroqueries d’investissement représentaient à elles seules 5,7 milliards de dollars. Le vol d’identité, le phishing et les escroqueries impliquant des applications de transfert d’argent deviennent plus fréquents et plus sophistiqués.
Contrairement à une carte de crédit, où vous pouvez contester les frais, l’argent envoyé via une application de paiement numérique a souvent disparu à moins que le destinataire ne renvoie les fonds ou la plate-forme intervient.
Si vous envoyez accidentellement de l’argent à la mauvaise personne ou à un escroc, il n’y a pas de moyen facile de le récupérer sans lancer une enquête de fraude qui prend du temps qui peut ou non réussir.
Huit façons de rester en sécurité avec les paiements numériques
Quelques habitudes simples peuvent vous aider à profiter de la commodité des paiements numériques tout en réduisant la menace de fraude.
Ralentissez avant d’envoyer de l’argent. Que vous payiez quelqu’un pour le travail ou que vous envoyiez de l’argent à un ami, prenez un moment supplémentaire pour vérifier son nom, son adresse e-mail ou son numéro de téléphone.
Une mauvaise lettre ou numéro peut envoyer votre argent à un étranger, et dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas inverser le paiement.
Allumez les alertes de transaction. La plupart des banques et des applications de paiement vous permettent de recevoir des notifications en temps réel lorsque l’argent quitte votre compte. Ces alertes peuvent vous aider à repérer rapidement la fraude, ce qui est essentiel pour minimiser les dommages.
Utilisez une serrure forte sur votre téléphone. Si votre téléphone est perdu ou volé, une empreinte digitale, une pièce d’identité ou une broche peut empêcher quelqu’un d’accéder à vos applications de paiement. Vous pouvez également activer les fonctionnalités « essuyer à distance » sur les appareils Apple et Android, ce qui vous permettait d’effacer votre téléphone s’il est parti pour de bon.
Gardez un peu d’argent à portée de main. Les paiements numériques ne fonctionnent pas toujours, en particulier pendant les pannes de courant ou les perturbations de service. Une petite somme d’argent dans votre portefeuille garantit que vous ne serez pas coincé en cas d’urgence.
Ne cliquez pas sur les liens suspects. Les escrocs peuvent envoyer de faux SMS ou des e-mails faisant semblant d’être votre banque ou votre fournisseur de paiement. Si vous recevez un message vous demandant de « vérifier » une transaction ou de réinitialiser votre mot de passe, ne cliquez pas. Au lieu de cela, accédez directement à l’application de votre banque ou au site officiel de votre banque.
Signaler une fraude rapide. Si vous remarquez une charge suspecte ou perdez votre appareil (ou si quelque chose se sent simplement « off »), contactez immédiatement votre banque ou votre fournisseur. La plupart des services ont des limites de temps pour résoudre la fraude ou récupérer des fonds perdus, et votre propre responsabilité augmente généralement plus que vous attendez pour le signaler.
Utilisez l’authentification à deux facteurs. Cette couche supplémentaire de sécurité, généralement un message texte ou un code d’authentification, peut empêcher quelqu’un de se connecter à vos comptes même s’ils ont votre mot de passe.
Mettez à jour vos appareils. Les mises à jour logicielles ne sont pas seulement une question de nouvelles fonctionnalités – elles corrigent souvent les vulnérabilités de sécurité. Gardez votre téléphone et vos applications à jour pour rester protégé contre les dernières menaces.
Garder le contrôle
La technologie évolue rapidement et les paiements numériques ne deviendront plus courants. Ce n’est pas une mauvaise chose tant que vous ne bougez pas plus vite que votre propre sécurité.
En construisant quelques bonnes habitudes maintenant, vous pouvez garder une longueur d’avance sur les fraudeurs et conserver votre argent là où il appartient. La commodité numérique est là pour rester. Assurez-vous simplement que vos garde-corps le sont également.
Cet article a été rédigé par et présente les opinions de notre conseiller contributif, et non du personnel éditorial de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les enregistrements des conseillers avec le SECONDE ou avec Finre.
