Pendant des générations, le cheminement typique vers l’accession à la propriété était assez simple : épargner pour une mise de fonds, acheter une première maison près de votre lieu de travail et constituer progressivement une valeur nette avant de passer à quelque chose de plus grand. Pour certains acheteurs plus jeunes, cette séquence est en train de changer.
Alors que les prix de l’immobilier et les coûts d’emprunt rendent difficile l’achat sur de nombreux marchés américains, certains propriétaires potentiels cherchent leur première propriété à des milliers de kilomètres de chez eux. Au lieu d’attendre d’avoir les moyens de s’offrir une maison de 400 000 ou 500 000 dollars dans leur pays, ils pourraient continuer à louer aux États-Unis tout en achetant une propriété plus petite à l’étranger.
Reuters récemment mis en évidence Cet intérêt croissant pour l’immobilier international parmi les jeunes acheteurs a été écarté de leurs marchés locaux. L’idée n’est pas entièrement nouvelle. Les Américains achètent depuis longtemps des maisons de vacances et des résidences pour retraités à l’étranger.
Ce qui change, c’est lorsque certains acheteurs le font. La propriété internationale introduit des facteurs tels que la monnaie, la fiscalité, le financement et des considérations juridiques qui peuvent rapidement compliquer un achat par ailleurs intéressant.
Pour les acheteurs qui envisagent cette voie non conventionnelle vers l’accession à la propriété, les économies potentielles peuvent être intéressantes, mais il y a beaucoup de choses à considérer avant d’acheter une propriété dans un autre pays.
Pourquoi une maison à l’étranger peut être financièrement intéressante
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La plus grande attraction est relativement simple. Votre argent peut permettre d’acheter beaucoup plus sur certains marchés étrangers.
Un acheteur qui a du mal à accumuler une mise de fonds pour une maison dans une ville américaine chère pourrait potentiellement trouver un appartement ou une petite maison ailleurs pour une fraction du prix. Cela peut rendre plus réaliste l’achat au comptant ou le versement d’un acompte important.
Il peut également y avoir d’autres avantages financiers, selon le pays et la propriété. Les impôts fonciers et les coûts de propriété courants peuvent être inférieurs à ceux de certaines régions des États-Unis. Une propriété internationale peut également ajouter une diversification géographique aux actifs d’un acheteur plutôt que de concentrer toute sa richesse sur un seul marché immobilier local.
Ensuite, il y a l’utilisation future potentielle de la propriété. Quelqu’un qui sait déjà qu’il aimerait prendre sa retraite à l’étranger pourrait acheter une maison des années, voire des décennies, avant sa retraite. En attendant, il pourrait servir de propriété de vacances ou générer des revenus locatifs là où la réglementation locale le permet.
Ce dernier point mérite une planification minutieuse. Les Américains restent généralement soumis aux règles fiscales américaines sur leurs revenus mondiaux, ce qui signifie que les revenus de location provenant d’une propriété étrangère peuvent avoir des implications fiscales américaines même si l’argent reste à l’étranger.
La nouvelle maison de départ n’est pas toujours là où vous vivez
Traditionnellement, les primo-accédants achetaient leur résidence principale. Mais les marchés du logement onéreux et les modalités de travail de plus en plus flexibles peuvent rendre possibles d’autres stratégies.
Quelqu’un peut louer un appartement à New York ou à Chicago parce que c’est là que se déroulent sa carrière et sa vie sociale tout en possédant une petite propriété au Portugal. Un autre acheteur pourrait acheter une propriété de vacances avant de posséder une résidence principale.
Les futurs retraités pourraient acheter la maison dans laquelle ils espèrent vivre tout en travaillant encore aux États-Unis. D’autres pourraient simplement considérer une propriété internationale abordable comme un endroit où commencer à constituer une valeur nette tout en reportant l’achat d’une maison beaucoup plus coûteuse aux États-Unis.
Cette approche n’éliminera pas les coûts de logement au pays. Si vous louez aux États-Unis tout en étant propriétaire à l’étranger, vous êtes toujours responsable du loyer en plus des taxes, assurances, entretien et autres dépenses associées à la propriété que vous possédez.
Où les acheteurs recherchent une propriété à l’étranger
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L’abordabilité varie considérablement d’un pays, et même d’une ville, à l’autre. Les acheteurs qui cherchent à l’étranger devraient se concentrer sur plus qu’un prix d’inscription bas, en tenant compte de facteurs tels que l’accessibilité depuis les États-Unis, le potentiel de location, les règles de propriété et si l’emplacement correspond à leurs projets à long terme.
Voici quelques pays dans lesquels les acheteurs recherchent une propriété à l’étranger et pourquoi.
Italie
L’Italie a attiré l’attention sur les propriétés bon marché dans les petites villes et les régions du sud, où les prix peuvent être considérablement inférieurs à ceux des grandes villes américaines ou des destinations italiennes populaires.
Reuters a récemment profilé un acheteur qui a acheté un studio à Tropea, une ville balnéaire du sud de l’Italie, pour 38 000 €. Elle a ensuite commencé à louer la propriété pendant la saison touristique, ce qui lui a donné la possibilité de générer des revenus avec la maison lorsqu’elle ne l’utilisait pas elle-même.
Portugal
Le Portugal est devenu une destination populaire pour les acheteurs internationaux, notamment les travailleurs à distance et les Américains envisageant de prendre leur retraite en Europe. Même si les prix ont augmenté dans les zones recherchées, les acheteurs disposés à regarder au-delà des hotspots tels que Lisbonne et certaines parties de l’Algarve peuvent trouver plus d’options.
Cependant, ne présumez pas que l’achat d’une maison vous donne automatiquement le droit de vivre au Portugal. Le pays a supprimé les achats immobiliers comme investissement éligible pour nouveau Golden Visa demandes en 2023, les acheteurs potentiels doivent donc considérer la propriété et la résidence comme deux questions distinctes.
Mexique
Pour les acheteurs américains, l’un des principaux avantages du Mexique est la proximité. Des vols plus courts et souvent moins chers peuvent faciliter la visite régulière d’une propriété, ce qui peut être particulièrement intéressant si vous achetez une maison de vacances ou une location.
Les règles en matière de propriété étrangère peuvent être plus compliquées près des côtes et des frontières internationales, alors gardez cela à l’esprit.
Panama
Le Panama attire depuis longtemps des acheteurs étrangers intéressés par la retraite, les propriétés locatives et éventuellement la délocalisation à l’étranger. Les étrangers peuvent généralement acheter des propriétés titrées, bien que des restrictions s’appliquent dans certaines zones, notamment à proximité des frontières internationales.
Pour quelqu’un qui envisage des décennies avant sa retraite, acheter plus tôt pourrait constituer un endroit à visiter maintenant et potentiellement à vivre plus tard. Les acheteurs souhaitant générer des revenus entre-temps doivent rechercher les réglementations locales en matière de location et la demande avant d’acheter.
Ce que les acheteurs doivent comprendre avant d’acheter à l’étranger
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Un appartement à l’étranger de 75 000 $ n’est pas nécessairement comparable à l’achat d’une propriété à 75 000 $ aux États-Unis.
Chaque pays a ses propres règles régissant la propriété étrangère, l’enregistrement des propriétés, les successions, les impôts et les transactions. Dans certains pays, les étrangers peuvent acheter une propriété relativement librement. D’autres imposent des restrictions basées sur l’emplacement, le type de propriété ou le statut de résidence de l’acheteur.
Voici quelques autres facteurs importants à considérer.
- Financement : Les acheteurs habitués à mettre 3 ou 5 % de mise de fonds sur une première maison aux États-Unis ne devraient pas supposer qu’ils trouveront un financement comparable à l’étranger. Les prêteurs locaux peuvent imposer des acomptes plus importants ou des exigences plus strictes aux non-résidents, tandis que les prêteurs hypothécaires américains ne financeront généralement pas une propriété située dans un autre pays.
- Des flux de trésorerie: Placer une grande partie de vos économies dans une propriété à l’étranger pourrait vous laisser à court d’argent pour faire face à des urgences ou à d’autres objectifs financiers.
- Frais au-delà du prix de vente : Les frais juridiques, les taxes, l’enregistrement de la propriété, l’assurance, l’entretien, les frais de déplacement et de conversion de devises peuvent tous affecter votre retour. Si vous louez la propriété, vous devrez également vous renseigner sur les lois locales sur les locations à court terme et éventuellement payer un gestionnaire immobilier lorsque vous n’êtes pas là.
- Risque de change : Si vous gagnez des dollars mais payez vos dépenses immobilières en euros, en pesos ou dans une autre devise, les variations des taux de change peuvent augmenter ou diminuer vos coûts de propriété effectifs.
- Taxes (dans les deux pays) : Les citoyens américains et les étrangers résidents sont généralement soumis aux règles fiscales américaines sur les revenus mondiaux, ce qui rend les conseils fiscaux professionnels particulièrement utiles pour quelqu’un qui gagne un revenu de location ou vend éventuellement une propriété étrangère.
Enfin, ne confondez pas propriété foncière et statut d’immigration. Posséder une maison peut faciliter certaines demandes de résidence dans certains pays, mais l’achat d’une propriété ne fournit pas universellement un visa, un droit de résidence ou une citoyenneté.
À qui cette stratégie est-elle réellement la mieux adaptée ?
Acheter à l’étranger n’est pas un raccourci que toute personne exclue du marché immobilier américain devrait prendre.
Cela peut avoir plus de sens pour les travailleurs entièrement à distance qui ont une flexibilité quant à l’endroit où ils passent leur temps, les voyageurs internationaux fréquents qui connaissent déjà bien une région particulière ou les futurs retraités qui ont une idée claire de l’endroit où ils souhaitent vivre à terme.
Il est également potentiellement mieux adapté aux acheteurs disposant de suffisamment de liquidités pour éviter un financement international défavorable tout en conservant une épargne d’urgence adéquate et en finançant d’autres priorités financières.
Plus important encore, les acheteurs doivent être prêts à apprendre un système immobilier totalement différent. Reuters note que les experts financiers recommandent la prudence et, dans certains cas, la location d’un quartier avant de s’engager dans un achat.
Toutefois, pour le bon acheteur, la définition d’une première maison peut s’élargir. Votre première propriété ne doit pas nécessairement être une maison de deux chambres située à 20 minutes de votre bureau. Il peut s’agir d’un petit appartement de l’autre côté de l’Atlantique ou d’une propriété de vacances dans laquelle vous prendrez votre retraite.
Si posséder une maison à l’étranger fait partie de votre vision de la retraite à long terme, la planifier dès maintenant peut vous aider à transformer cette idée en un objectif financier réaliste. Préparez dès maintenant la retraite que vous désirez.
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