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Les aubaines financières sont une bénédiction dangereuse. Un règlement, des gains à la loterie ou un héritage ne sont que quelques façons de vous retrouver soudainement plus riche que la veille. Mais nombreux sont ceux qui ont constaté que la perte de richesse peut survenir presque aussi rapidement que l’acquisition.
Des millions d’Américains pourraient être confrontés à ce problème au cours des prochaines décennies en raison de la Grand transfert de richesse. Selon Actif intelligentles Américains de plus de 55 ans contrôlent actuellement près de 75 % de la richesse du pays, et les baby-boomers en détiennent à eux seuls plus de 50 %.
Cette richesse – estimée entre 84 000 milliards de dollars (environ 260 000 dollars par personne) et 124 000 milliards de dollars (environ 380 000 dollars par personne) – sera transférée principalement à la génération X et aux Millennials au cours des 20 à 30 prochaines années. Les femmes devraient contrôler une part substantielle de cette richesse en raison de leur espérance de vie plus longue.
Alors, comment tirer le meilleur parti du patrimoine hérité ? Voici quatre erreurs à éviter si vous participez au Grand Transfert de Richesse.
1. Prendre des décisions rapides
Se réveiller plus riche qu’hier peut provoquer de nombreuses tentations. Il peut être difficile de résister à un style de vie plus somptueux lorsque votre situation change. Mais sans un plan adéquat, les dépenses peuvent rapidement devenir incontrôlables.
Le nombre réel est difficile à déterminer, mais le Institut américain des faillites rapporte qu’une grande proportion de gagnants à la loterie finissent par faire faillite.
Vous pourriez vite regretter ce gros achat. Vous risquez de surestimer votre héritage lorsque vous remboursez cette dette, vous retrouvant ainsi à court de liquidités. Vous pourriez confier à la mauvaise partie le processus complexe de succession.
Si vous vous retrouvez plongé dans ce monde, réagissez avec prudence. Adoptez une approche mesurée pour chaque décision et assurez-vous d’avoir bien réfléchi à vos étapes avant de les prendre.
2. Pression des proches
En ce qui concerne les gains de loterie, certains États autorisent l’anonymat lors de la réclamation de votre prix, tandis que d’autres ne le font pas. Dans tous les cas d’héritage financier, la nouvelle circule vite.
Il est courant que des membres de la famille ou des amis viennent demander des faveurs financières. Certains peuvent offrir des opportunités d’investissement potentielles et tirer parti de votre connexion précédente.
Dire « non » à ses proches n’est jamais facile, mais dire « oui » à tout le monde garantira presque certainement une dépréciation rapide de vos nouveaux actifs.
Il est fortement recommandé de faire appel à un professionnel de la finance pour vous aider à gérer votre nouveau patrimoine. Ton conseiller financierLe rôle de est de faire croître votre patrimoine, pas de prendre une part du gâteau. Ils vous aideront à gérer non seulement vos finances, mais aussi les décisions difficiles que vous devrez sans doute prendre.
3. Ignorer les implications fiscales
La réception de votre héritage peut déclencher des impôts sur la succession, les plus-values ou le revenu en fonction de votre état et de votre situation. Ne vous précipitez pas pour liquider vos actifs. Retraits de IRA hérités ou les 401(k) sont imposés comme un revenu ordinaire parce qu’ils ont été financés avant impôt.
De plus, bon nombre des actifs dont vous héritez peuvent être mis à jour dans la base des coûts selon la juste valeur marchande au moment du décès du propriétaire initial. En tant que bénéficiaire, vous pouvez utiliser cet ajustement pour minimiser l’impact de l’impôt sur les plus-values.
Encore une fois, à moins que vous ne soyez vous-même un fiscaliste, envisagez fortement de faire appel à un conseiller financier, un CPA ou un avocat spécialisé en successions. Essayer de naviguer seul dans ces subtilités pourrait entraîner des pertes importantes.
4. Ne pas créer de nouveaux objectifs à long terme
C’est la plus grande erreur qu’un héritier puisse commettre. Si votre situation financière change, vos objectifs financiers à long terme devraient également changer.
Combien étais-tu épargner pour la retraite précédemment? Quelles stratégies d’investissement s’offrent désormais à vous ? À quoi ressemblent vos rêves dans votre nouvelle situation ? Ce qui semblait inaccessible auparavant pourrait devenir une réalité, mais seulement si vous ajustez votre plan et créez un nouveau calendrier réaliste.
On rapporte que 70 % de la richesse héritée est épuisée au cours de la deuxième génération. Selon Fiducie nationale AMGÀ la troisième génération, cette mesure atteint 90 % et la richesse générationnelle s’est soudainement évaporée.
Un héritage est une bénédiction et un cadeau qui existe parce que quelqu’un d’autre a pensé à vous et a pris le temps et l’énergie d’élaborer un plan pour votre avenir. Honorer ce travail est une formidable façon de les remercier pour leur attention et leur amour.
L’action la plus importante que vous puissiez entreprendre est de rester conscient de vos décisions et de les aborder d’une manière qui honore non seulement le cadeau, mais aussi celui qui l’a offert.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
