Si la retraite s’approche, vous pouvez réfléchir à un nombre vertigineux de questions.
- Quand dois-je exactement prendre ma retraite?
- De combien d’argent aurai-je besoin pour prendre ma retraite confortablement?
- De quoi aurai-je besoin mensuellement pour vivre ma retraite de rêve?
- Et si je surmonte mon argent?
- Dans quels investissements dois-je puiser en premier?
- Suis-je certain que mes actifs iront aux bonnes personnes ou aux organisations caritatives quand je serai parti?
Si vous recherchez des réponses rapides et faciles à taille unique à ces questions, alors vous êtes déçu. Les réponses varient d’une personne à l’autre. Les besoins de retraite de chacun sont différents, et les définir est le premier Étape pour assembler les pièces du puzzle.
Si vous avez du mal à trouver des réponses qui vous conviennent, il y a des choses que vous pouvez faire pour apporter plus de clarté à votre situation personnelle. Jetons un coup d’œil à quelques-uns.
Connaissez vos besoins de retraite
Les gens pensent souvent qu’ils auront besoin de moins d’argent à la retraite que pendant leurs années de travail – et c’est peut-être vrai dans certains cas. Mais le montant d’argent dont vous avez besoin pour vivre confortablement dépendra du type de style de vie de la retraite que vous envisagez.
Une maison qui jardins dans l’arrière-cour et rencontre des amis une fois par semaine dans un café aura besoin de moins d’argent que quelqu’un qui prévoit de voyager fréquemment dans des endroits qu’ils n’ont jamais visités.
Regardez les dépenses mensuelles actuelles, puis réfléchissez à ce que la retraite signifie pour vous.
- Dans quelle mesure vous attendez-vous à être actif?
- Quelles dépenses n’aurez-vous plus, comme le gaz pour les déplacements?
- Quelles nouvelles dépenses pourriez-vous engager, comme plus de temps passé sur les passe-temps?
- Voulez-vous vous assurer qu’il y a encore de l’argent dans vos comptes lorsque vous êtes parti afin que vous puissiez laisser un héritage à vos enfants, petits-enfants ou une cause préférée?
Proposer un objectif mensuel est primordial.
Savoir d’où vient votre argent
Pensez aux sources de revenus que vous aurez à la retraite. Ils pourraient inclure la sécurité sociale, une pension, des comptes de retraite tels que les IRA ou 401 (k) et autres comptes d’investissement.
La sécurité sociale fournira un paiement mensuel régulier pour le reste de votre vie, mais le montant dépend de quelques facteurs, notamment lorsque vous réclamez votre avantage. Vous pouvez le prendre dès l’âge de 62 ans, mais à un montant réduit.
Si vous reportez à la réclamation jusqu’à 70 ans, vous pouvez augmenter considérablement le montant. Une publication de l’administration de la sécurité sociale sur le sujet donne une bonne explication de la façon dont cela fonctionne.
La publication utilise comme exemple de quelqu’un dont l’âge de la retraite complète est de 67 ans et dont les avantages mensuels sont de 2 000 $. Si cette personne revendiquait la sécurité sociale à 62 ans, la prestation mensuelle serait plutôt de 1 400 $. S’ils attendaient jusqu’à 70 ans, le montant serait de 2 480 $.
Évitez de dessiner vos économies trop rapidement
La plupart des retraités devront exploiter leurs économies pour aider à joindre les deux bouts, mais vous devez faire attention à ce que vous retirez chaque année.
Dans le passé, les gens ont souvent utilisé la règle de 4%, ce qui suggère de retirer ce pourcentage chaque année avec un peu plus d’ajout chaque année pour tenir compte de l’inflation. Par exemple, si vous aviez 1 million de dollars sur votre compte, vous pouvez retirer 40 000 $.
Cependant, la règle de 4% ne tient pas toujours. Considérez attentivement combien vous devrez vous retirer pour combler l’écart entre vos besoins de vie de retraite et le montant des revenus que vous provenant de la sécurité sociale, une pension ou d’autres sources.
Avoir un plan de match en place pour éviter de manquer d’argent
Les gens vivent plus longtemps et la retraite peut durer plus de 20 à 30 ans. Vous voulez avoir un plan en place qui vous aidera à éviter de voir vos économies disparaître.
Beaucoup de nos clients expriment leur inquiétude à ce sujet, ce qui n’est pas surprenant car 66% des Américains craignent de manquer d’argent à la retraite, selon une enquête Gobankingrates.
En plus d’être prudent avec le rythme de vos retraits des comptes de retraite, vous pouvez prendre d’autres étapes pour limiter les chances de survivre à vos économies de retraite.
Une variété de stratégies fiscales, par exemple, peuvent vous aider à réduire le montant que vous devez à l’oncle Sam, ce qui maintient à son tour plus d’argent dans votre poche.
Assurez-vous que vos investissements génèrent des revenus, pas seulement de la croissance
Un portefeuille diversifié reste le plus important, même à la retraite. Bien que vous souhaitiez réduire votre risque à ce stade de la vie, les investissements tels que les actions et les fonds communs de placement peuvent fournir une certaine croissance.
Mais vous voulez également des investissements qui généreront des revenus, complétant la sécurité sociale et toute pension que vous pourriez avoir.
Par exemple, les véhicules d’assurance tels que les rentes peuvent fournir un flux de revenus stable et fiable pour le reste de votre vie et les échelles de CD peuvent fournir des intérêts stables. Une variété d’autres investissements producteurs de revenus peuvent aider à fournir un revenu stable et supplémentaire à la retraite.
Cela peut sembler écrasant d’essayer de trier toutes ces questions. Il y a encore une chose à réfléchir. Envisagez de consulter un professionnel financier spécialisé dans la retraite et la planification des revenus et qui peut vous aider à vous assurer que votre plan est aussi solide que possible.
Cette personne peut expliquer les tenants et aboutissants de tous les sujets abordés ici, examiner votre situation financière avec vous et vous aider à développer des stratégies qui répondent à vos besoins individuels.
Comme je l’ai mentionné précédemment, ce qui est bon pour un retraité n’est pas toujours bon pour un autre, car tant de facteurs entrent en jeu, y compris vos finances, votre style de vie, vos objectifs, votre santé et votre désir de laisser un héritage.
Vous ne voulez pas laisser tout cela au hasard.
