La première partie d’une nouvelle année offre une opportunité de réflexion – une chance de faire une pause, d’évaluer où nous avons été et de déterminer où nous nous dirigeons. Cela peut également être un moment idéal pour ajuster votre stratégie financière afin que votre richesse continue de servir vos objectifs de vie plus larges.
En travaillant avec des professionnels et des chefs d’entreprise avec des horaires chargés tout au long de ma carrière, j’ai vu de première main comment la revisitation et le raffinage des plans financiers vers le début de l’année peuvent offrir des avantages significatifs tout au long du reste de l’année.
Voici 10 stratégies à fort impact que vous voudrez peut-être considérer:
1. Mettez à jour votre référence financière
Une vision claire de votre situation financière holistique est le fondement d’une bonne prise de décision. Je travaille souvent avec les clients pour réviser leur valeur nette et la liste de leurs actifs et passifs pour refléter tout changement par rapport à l’année précédente. Par exemple, je pourrais évaluer comment la volatilité du marché ou les achats majeurs ont eu un impact sur leur image financière plus large.
Savoir où vous en êtes vous aide à évaluer si vos investissements fonctionnent au niveau que vous définissez, si vos allocations sont toujours appropriées et si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Cette clarté peut aider les familles à haute teneur en naissance avec des portefeuilles complexes à prendre des décisions éclairées.
2. Revisitez votre plan philanthropique
Pour beaucoup, la richesse offre l’occasion de redonner aux gens ou à causer le plus qu’ils se soucient du plus. Si la philanthropie est un pilier de votre plan financier, les premiers mois de l’année peuvent être le moment idéal pour revisiter votre stratégie. Demandez-vous: vos contributions sont-elles alignées sur les choses qui vous tiennent à cœur? Profitez-vous des avantages fiscaux grâce à des outils tels que les fonds avisés des donateurs (DAF) ou les fiducies caritatives?
3. Passez en revue vos dépenses et votre budgétisation
Même si les factures de routine ne sont pas une préoccupation d’un mois à l’autre, la compréhension des entrées et des sorties peut être fondamentale pour maintenir la santé financière globale. Examiner les dépenses de l’année dernière et séparer les coûts ponctuels – tels que les investissements à domicile ou les factures médicales – des dépenses récurrentes peut fournir des informations précieuses.
Armé de ces informations, vous pouvez identifier vos habitudes de dépenses et créer une feuille de route pour le reste de l’année. Cette étape vous aide à dépenser votre revenu intentionnellement, que ce soit pour le plaisir personnel, les besoins familiaux ou les priorités de création de richesse.
4. Évaluer la valeur de la compensation non liquide
Les dirigeants ayant des capitaux propres dans l’entreprise auquel ils sont dédiés peuvent vouloir évaluer périodiquement la valeur de cette compensation non monétaire et comprendre la quantité de valeur nette qu’elle représente.
Par exemple, en établissant un plan 10b5-1, les dirigeants peuvent exécuter en toute sécurité les transactions boursières pendant les fenêtres de négociation ouverte, atténuer le risque juridique et équilibrer la responsabilité des entreprises avec les priorités de la vie. Ces plans permettent aux dirigeants de planifier les transactions à l’avance et d’aligner soigneusement les transactions avec leurs objectifs d’investissement à quasi-et à long terme.
5. rééquilibrer votre portefeuille
Avec les fluctuations extrêmes du marché que nous avons vues ces dernières années, votre portefeuille a peut-être dérivé de son allocation de référence idéale. Le début de l’année est généralement un bon moment pour revoir votre mélange d’actifs et votre rééquilibre si nécessaire pour vérifier les considérations appropriées de diversification et de revenu.
Par exemple, comme les marchés boursiers ont montré de solides performances en 2024, votre allocation peut être en surpoids par rapport aux investissements à revenu fixe, vous exposant à un risque indue. Le rééquilibrage peut aider à vous assurer que votre portefeuille reflète votre tolérance au risque actuelle conformément à vos objectifs à long terme.
6. Maximiser les comptes fiscaux
L’efficacité fiscale peut être l’un des moyens les plus puissants de ne pas laisser de l’argent sur la table. Contribuer à des comptes fiscaux tels que les plans 401 (k), IRAS, HSAS ou 529 au début de l’année vous permet de maximiser la croissance de la composition tout au long de l’année.
Si votre revenu dépasse les limites des contributions directes ou si vous avez une année de revenu inférieure à la normale, des stratégies telles que les conversions Roth peuvent vous aider à tirer parti des avantages fiscaux disponibles pour augmenter efficacement votre richesse.
7. Évaluer la couverture d’assurance
L’assurance est souvent négligée dans le processus de planification financière, mais elle peut jouer un rôle essentiel dans la protection de la richesse que vous avez travaillé dur pour construire. Il pourrait être utile de revoir votre couverture pour confirmer qu’il reflète vos actifs et passifs actuels. Par exemple, si vous avez acquis de nouvelles propriétés ou des actifs précieux, vous devrez peut-être mettre à jour vos propriétaires ou politiques de parapluie.
Comme les coûts de nombreux types d’assurance ont fluctué au fil des ans, vous pouvez rechercher des opportunités pour réduire vos primes en augmentant les franchises ou en éliminant les caractéristiques inutiles. Des critiques régulières peuvent vous aider à éviter de trop payer tout en vous protégeant de la protection inadéquate.
8. Optimiser la planification successorale en faisant des cadeaux d’exclusion annuels
Les cadeaux d’exclusion annuels peuvent être un moyen efficace de réduire l’exposition à l’impôt sur les successions et d’utiliser votre richesse au profit de vos proches. L’IRS autorise désormais 19 000 $ par bénéficiaire par an sans déclencher des taxes sur les cadeaux ou l’utilisation de l’exonération de l’impôt sur les successions à vie.
Gifing au début de l’année augmente le potentiel de croissance de ces fonds au fil du temps, ce qui en fait généralement une décision plus stratégique pour la planification générationnelle de la richesse.
9. Prenez de l’avance sur les taxes
La planification précoce est une stratégie essentielle de planification financière pour les personnes ayant des finances complexes et des actifs étendus. Prendre du temps au début de l’année pour examiner les stratégies d’économie d’impôt potentielles pour l’année à venir, en particulier pour les dirigeants, peut produire des dividendes.
Par exemple, si vous êtes susceptible d’avoir une année à revenu élevé ou des gains en capital importants, l’utilisation de stratégies telles que la récolte de perte d’impôt ou les dons de bienfaisance peuvent compenser efficacement les passifs. Travailler en étroite collaboration avec un conseiller financier vous donne accès à une certaine expertise et des conseils pour déployer ces stratégies à un moment avantageux.
10. Engagez votre famille dans des conversations financières
Pour beaucoup, un élément clé de la construction de sa richesse est l’occasion de laisser un héritage durable. Les enregistrements familiaux réguliers peuvent être un excellent moyen d’établir une vision partagée pour l’avenir et d’aligner les priorités.
Ces conversations peuvent inclure l’éducation des jeunes générations sur l’activation des ressources, les efforts philanthropiques ou la planification des soins de longue durée. L’engager de votre famille peut inciter confiance à la capacité collective à gérer la richesse tout en créant les fondements de l’intendance réfléchie dans les générations futures.
Une année de richesse axée sur l’objectif
Alors que je regarde le reste de l’année, je me souviens que la richesse est plus que de simples chiffres; C’est un moyen de quelque chose de plus grand. En prenant le temps de revoir, d’affiner et de recalibrer, nous pouvons aligner nos stratégies financières avec nos valeurs et activer notre richesse pour soutenir la vie que nous envisageons.
