Le compte d’épargne Capital One 360 Performance est un compte d’épargne en ligne à haut rendement de Capital One qui verse actuellement 4,25 % APY au 24 mai 2024 (voir le site Web de la banque pour confirmer le dernier taux). Il est facile à utiliser, sécurisé et soutenu par un service client agréable.
Nous partageons notre opinion honnête sur les meilleures options de comptes d’épargne ici sur Money Under 30 depuis plus d’une décennie pour inciter ceux qui ont des fonds inutilisés à faire immédiatement travailler leur argent pour eux et à gagner des intérêts. La réputation, la sécurité, les taux d’intérêt compétitifs et les soldes minimums (le cas échéant) sont quelques-uns des détails que nous couvrons.
Qu’est-ce que Capital One 360 ?
Capital One 360 est une suite de produits (comptes d’épargne et de chèques, CD, etc.) de la société géante de services financiers Capital One. Les produits 360 sont conçus principalement comme des comptes en ligne ou uniquement en ligne. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne performance Capital One 360 en tant que compte autonome ou l’utiliser en relation avec d’autres produits relevant de la suite Capital One 360.
Capital One dispose de distributeurs automatiques partout, mais également d’un nombre limité d’agences à service complet. De nombreuses succursales de la banque se trouvent à Washington, DC, avec d’autres sites dans le Connecticut, le Delaware, la Louisiane, le Maryland, le New Jersey, New York, le Texas et la Virginie.
Si l’accès limité aux succursales physiques vous fait réfléchir, pensez à la dernière fois où vous avez réellement est entré dans une agence bancaire physique pour déposer ou retirer de l’argent. Pour la plupart d’entre nous, cela fait probablement longtemps.
Avantages et inconvénients
Avantages
- Épargner est facile — Ouvrez jusqu’à 25 comptes pour épargner séparément pour différents objectifs financiers.
- APY élevé — Même si son APY n’est pas toujours le plus élevé du marché, il est considérablement plus élevé que celui des banques traditionnelles.
- Associez facilement des comptes — Il est facile de transférer de l’argent entre vos comptes d’épargne et vos comptes chèques Capital One.
- Aucun minimum de compte — Vous pouvez ouvrir un compte avec 1 $ si vous le souhaitez, et le même APY s’applique à tous les niveaux de solde.
Inconvénients
- Pas l’APY le plus élevé absolu — Bien que le Capital One 360 soit un favori personnel, il existe généralement d’autres comptes d’épargne qui offrent des APY légèrement plus élevés.
- Accès limité aux succursales — Les succursales Capital One à service complet peuvent être trouvées dans seulement huit États + DC
Comment fonctionne le compte d’épargne performance Capital One 360
Capital One 360 fonctionne un peu comme votre banque traditionnelle. La seule différence majeure réside dans la manière dont vous accédez à votre compte et à votre argent.
Banque en ligne
Compte tenu du réseau limité de succursales de Capital One, vous accéderez probablement à votre compte via le site Web de Cap One ou une application sur votre smartphone.
La seule autre différence significative avec les banques traditionnelles réside dans la manière dont vous déposez les chèques physiques. Pour déposer un chèque auprès de Capital One 360, il vous suffit de sortir votre téléphone et de prendre une photo des deux côtés du chèque. C’est ça.
Épargne ciblée
Une fonctionnalité que j’aime est la possibilité de créer plusieurs comptes à la volée – parfait pour compartimenter votre épargne pour différents objectifs (par exemple, votre fonds d’urgence ou votre fonds de mise de fonds).
Vous pouvez ouvrir jusqu’à 25 comptes d’épargne individuels et automatiser votre épargne, vous aidant ainsi à définir et à suivre vos objectifs financiers. Il n’y a aucun frais pour avoir plusieurs comptes et cela facilite l’organisation de votre avenir financier.
Connectez-vous facilement à un compte courant et à des cartes de crédit
Vous pouvez également ouvrir un compte courant Capital One 360 gratuit et portant intérêt qui comprend le dépôt de chèques mobiles, une carte de débit et des milliers de guichets automatiques gratuits dans tout le pays.
Effectuer des paiements est facile et cela me donne un aperçu rapide de mon solde. Je peux également accéder rapidement à mon compte de carte de crédit si nécessaire, en sautant facilement de mon compte d’épargne.
Si vous utilisez déjà les cartes de crédit Capital One, qui sont, à mon avis, parmi les meilleures, il est facile de gérer tous vos comptes en un seul endroit et d’effectuer des paiements à partir de vos comptes 360.
Expérience client pratique
Capital One 360 propose certaines des opérations bancaires les plus pratiques et les plus conviviales que j’ai connues via le Web et l’application mobile. J’en ai rarement eu besoin, mais contacter un représentant du service client Capital One 360 en direct a toujours été une expérience rapide et agréable.
Leur assistance téléphonique est disponible de 8h à 20h, ce qui est mieux que la plupart des banques en ligne.
Détails des prix
Le compte d’épargne Performance Capital One 360 ne facture pas de frais bancaires habituels (comme des frais de maintenance mensuels) et il n’y a pas d’exigence de dépôt minimum pour ouvrir un compte.
Combien d’intérêts Capital One paie-t-il ?
Le compte d’épargne performant Capital One 360 a un APY de 4,25 % au 24 mai 2024 (voir le site Web de la banque pour confirmer le dernier taux).
Selon le cabinet de conseil international McKinsey & Company, « les succursales coûtent cher et représentent la moitié des coûts d’exploitation de certaines banques ». Cela comprend des éléments tels que le loyer et le terrain, les services publics et le personnel rémunéré pour exploiter la succursale. Étant donné que Capital One économise sur les coûts qu’ils paieraient normalement pour entretenir des tonnes d’agences bancaires, ils peuvent payer des taux plus élevés sur leurs comptes d’épargne.
À qui s’adresse le compte d’épargne performance Capital One 360 ?
Toute personne souhaitant effectuer ses opérations bancaires en ligne
Capital One 360 s’adresse à ceux qui ne craignent pas d’effectuer la plupart de leurs opérations bancaires en ligne. Si vous êtes à l’aise pour parler au service client depuis votre domicile et effectuer des dépôts mobiles via l’application Cap One, cela devrait vous convenir.
Toute personne souhaitant plusieurs comptes
Avoir la possibilité d’ouvrir jusqu’à 25 comptes d’épargne, tous avec des noms et des objectifs différents, fait de l’épargne une expérience bien organisée.
De plus, vous savez toujours où se trouve votre argent et à quoi il est destiné à être utilisé.
Comment ouvrir un compte Capital One 360
Vous pouvez ouvrir et accéder à un compte 360 24h/24 et 7j/7 via le site Web de Capital One, leur application mobile pratique ou par téléphone en appelant le 1-888-464-7868.
Capital One souhaite une estimation générale de vos revenus et de votre situation professionnelle. Il n’est pas nécessaire de vérifier les revenus avec des fiches de paie ou d’autres documents ; votre estimation auto-déclarée est bonne.
Vous n’êtes pas obligé d’ajouter de l’argent sur votre compte tout de suite, mais celui-ci n’est pas considéré comme « ouvert » jusqu’à ce que vous le fassiez. Capital One vous demande d’approvisionner le compte dans les 60 jours.
Le moyen le plus simple d’ajouter de l’argent est de lier un compte courant externe – ou un compte courant Capital One, si vous en avez un – et de transférer électroniquement des fonds.
Comment approvisionner un compte Capital One 360
Comment déposer de l’argent dans Capital One 360
Votre dépôt d’ouverture doit provenir d’un compte courant personnel (et non d’un compte d’épargne ou du marché monétaire). Le virement électronique est le plus simple, mais vous pouvez également faire un chèque à partir d’un compte lié.
Capital One vous explique les bases de la saisie des numéros de routage et de compte. Il n’y a pas de montant minimum que vous devez transférer comme dépôt d’ouverture ; vous pouvez commencer avec seulement 1 $ ou 5 $.
Une fois que vous avez effectué votre dépôt initial, vous pouvez effectuer de futurs dépôts en espèces, par chèque (Capital One propose un processus de dépôt mobile simple) ou par virement bancaire.
Comment transférer de l’argent vers Capital One 360
Si vous ouvrez Performance Savings, le compte courant que vous utilisez pour votre premier dépôt restera lié à votre compte d’épargne. De cette façon, vous êtes en mesure de transférer facilement des fonds entre comptes, sans frais de transfert. Vous pouvez lier jusqu’à trois comptes chèques à votre épargne.
La banque encourage les clients à opter pour les virements automatiques, qui transfèrent régulièrement un montant spécifique du chèque vers l’épargne.
Quelle est la limite de dépôt pour Capital One 360 ?
Les dépôts en espèces uniques sont limités à 5 000 $ chacun. Les dépôts de chèques aux guichets automatiques sont limités à un total quotidien de 999 999,99 $, et les limites de dépôt quotidiennes (total) vont jusqu’à 5 millions de dollars.
La compétition
Bien que le compte d’épargne performance Capital One 360 offre d’excellents rendements, ce n’est pas la seule option d’épargne à haut rendement disponible. Il existe un certain nombre de meilleurs comptes d’épargne à haut rendement qui paient plus ou offrent des spécificités que les utilisateurs peuvent préférer.
Voici quelques-uns de mes comptes d’épargne préférés en ce moment.
Compte d’épargne de performance Capital One 360 et compte d’épargne en ligne Barclays
À l’heure actuelle, mon alternative préférée au compte d’épargne Performance Capital One 360 est le compte d’épargne en ligne Barclays. Il y a quelques années, je suis personnellement passé au compte d’épargne en ligne de Barlcay parce qu’il commençait à payer un taux d’intérêt légèrement plus élevé à ce moment-là et j’ai constaté qu’il offre systématiquement l’un des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne les plus compétitifs pour les épargnants américains.
Barclays propose actuellement 4,10% contre 4,25% pour Cap One. Une infime différence les sépare parfois, et cela peut représenter un peu au fil du temps, mais j’ai apprécié la stabilité et la cohérence fournies par Barclays, basé à Londres.
Barclays propose des CD en ligne mais ne propose pas de compte courant ni de compte du marché monétaire. De plus, les clients américains ne disposent pas d’un accès aux guichets automatiques ni de succursales pour obtenir de l’aide en personne. Cela peut décourager beaucoup de gens, mais si vous êtes à l’aise avec les opérations bancaires en ligne, vous serez peut-être tout aussi satisfait de cette alternative que je l’ai été au cours de la dernière décennie.
Résumé
Le compte d’épargne Performance Capital One 360 offre un excellent APY, en particulier par rapport aux banques physiques traditionnelles. Ils disposent également d’emplacements physiques sélectionnés pour ceux qui préfèrent le meilleur des deux mondes.
Mais ce qui rend le compte vraiment spécial, c’est le fait que vous pouvez avoir jusqu’à 25 sous-comptes d’épargne, ce qui rend incroyablement facile l’épargne pour plusieurs objectifs.
En savoir plus: Comparaison des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement
FAQ sur Capital One 360
Comment puis-je parrainer un ami vers Capital One 360 ?
Capital One vous propose un lien de parrainage personnel sur la page de résumé de votre compte – la première page que vous voyez lorsque vous vous connectez à votre compte. Un menu déroulant vous offre la possibilité de parrainer un ami.
Comment fermer un compte Capital One 360
Vous pouvez clôturer votre compte Capital One 360 en ligne ou par téléphone, mais pas via l’application mobile.
Lorsque vous vous connectez à votre compte, sélectionnez l’option « Fermer le compte » dans le menu « Je veux… ». Vous pouvez annuler par téléphone si vous appelez le 1-800-227-4825 (de 8 h à 23 h HNE) ; un représentant vous guidera tout au long du processus.
