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Enfants. Parents. Animaux de compagnie. Hypothèque. Projets scolaires et projets de travail. Actions caritatives. Se faufiler dans une séance d’entraînement pendant l’entraînement de la Petite Ligue.
Nos vies ne laissent aucune place à nos vies, et il semble que nous essayons tous d’équilibrer ces obligations simultanément, avec plus ou moins de succès.
Il n’est pas surprenant que nous nous sentions comme un jongleur, ajoutant constamment des éléments au mélange tout en essayant d’empêcher tout de s’effondrer.
Je suis conseiller financier depuis près de 20 ans et j’ai engagé des clients à toutes les étapes de leur vie. Certains que je rencontre lorsqu’ils franchissent une étape importante, qu’il s’agisse de la naissance d’un enfant ou de l’accumulation de suffisamment d’actifs pour avoir besoin d’aide en matière d’investissement ou de gestion.
J’en rencontre d’autres dans des moments difficiles, qu’il s’agisse d’un divorce, du décès d’un conjoint ou de la perte d’un parent. Souvent, ces clients sont des femmes.
Ce que j’entends constamment de ces clients, c’est qu’ils n’ont jamais pris le temps de créer une feuille de route financière parce que c’était juste une chose de plus à faire.
C’est une énorme idée fausse. Cette « encore une chose » pourrait aligner votre vie d’une manière qui semble plus organisée et adaptée à vos objectifs. Et généralement, vous y consacrez probablement déjà de l’énergie. Comme l’a dit Eleanor Roosevelt : « Il faut autant d’énergie pour souhaiter que pour planifier ».
La planification financière est l’une des activités les plus importantes que vous puissiez poursuivre, non seulement pour votre propre bien, mais aussi pour rendre service à vos proches.
Ne soyez pas réactif – prenez le contrôle
En tant qu’épouse, parent et membre de la génération sandwich, je peux attester que la charge mentale, souvent une surcharge, est réelle. La lutte constante de la vie quotidienne pousse les femmes à adopter une position réactive. Certains appellent cela le mode survie.
L’inconvénient est qu’en adoptant une approche réactive en matière de planification financière, les objectifs et les désirs sont souvent relégués dans une liste de choses à faire rarement abordée.
Les conseillers financiers peuvent devenir de précieux collaborateurs qui partagent le fardeau de la planification, mais il est logique de les faire intervenir avant qu’un événement bouleversant ne se produise.
Engager un conseiller financier dès le début permet d’apprendre, d’envisager des conseils ou de mener des recherches. C’est exponentiellement plus difficile lors d’une catastrophe ou d’une tragédie. Dans ces moments-là, se lancer dans une décision financière est rarement le bon choix.
Prenez le cas de quelqu’un qui était accroupi lorsque l’ouragan Helene a ravagé notre quartier d’Asheville, en Caroline du Nord. La planification financière est la dernière chose à laquelle vous pensez lorsque vous faites face à une catastrophe. C’est le moment de faire son deuil, de se reconstruire, de prendre soin de soi et de créer des liens affectueux avec ceux qui sont importants.
Possédez votre « une chose de plus »
Les urgences ne sont pas non plus le moment idéal pour établir une nouvelle relation. C’est le moment d’exploiter et de s’appuyer sur ceux qui existent déjà. Prenez le temps d’engager un conseiller financier le plus tôt possible, car avoir une relation à long terme peut transformer cette « chose de plus » en une chose de moins en temps de crise.
Et disposer d’une équipe consultative fiable et familière pour guider et aider à prendre des décisions financières critiques pendant ces périodes enlève vraiment plus d’une chose de votre liste.
Pensez à votre expérience avec d’autres relations personnelles et professionnelles à long terme. Il existe un sentiment de facilité et de familiarité qui ne vient qu’avec le temps et l’énergie passés ensemble.
Une fois qu’une relation est établie avec un conseiller financier, qui comprend une compréhension mutuelle de vos objectifs et de votre système de valeurs, cet engagement peut fonctionner en pilote automatique pour vous, pendant que votre conseiller fait le travail.
Créez votre équipe d’assistance
Développer la bonne équipe de conseils rend désormais tout plus facile, qu’il s’agisse de faire face à une situation médicale inattendue ou d’acheter une voiture.
Surtout, vous devez permettre à cette équipe de travailler pour vous et d’être quelque chose qui améliore votre vie. Si vous avez le meilleur conseiller, avocat et comptable, mais que vous ne les aimez pas, cela n’aura pas beaucoup d’importance s’ils sont bons dans ce qu’ils font.
Trouvez des personnes qui partagent vos valeurs, vous voient de manière authentique, rient de vos blagues et comprennent suffisamment bien vos souhaits pour vous dire les dures vérités. Trouver ces personnes – votre peuple – vous aidera à traverser les moments difficiles.
Ajouter cette tâche à votre liste de choses à faire et la rayer dans un avenir très proche rendra votre vie meilleure. Et plus facile. Prenez-le de quelqu’un qui a vu les avantages de le faire plus tôt et les risques de s’engager à un moment émotionnellement difficile. N’oubliez pas qu’il faut autant d’énergie pour souhaiter que pour planifier.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
