Beaucoup de gens abordent la retraite avec un niveau de confiance élevé, se sentant bien que leur planification minutieuse les servira bien dans les années à venir. D’autres sont incertains. Ils s’inquiètent de manquer d’argent et d’être incapables de capitaliser sur le temps libre que la retraite apporte. Et certains dégagent une fausse confiance qui s’érode lorsqu’ils réalisent qu’en fait, ils ne peuvent pas répondre aux questions les plus urgentes de la retraite.
L’un de mes objectifs lorsque je parle avec des clients potentiels est de les aider à déterminer leur niveau de confiance. Je leur demande de se marquer de 1 à 10, 10 étant le plus haut niveau de confiance et 1 le plus bas. (Ce système de notation est livré avec un astérisque.
Idéalement, vous voulez un score de confiance de 8, 9 ou 10, ce qui indique que votre planification de la retraite est là où elle doit être ou fermer. Si vous marquez un 6 ou moins, vous avez du travail à faire.
Comment mesurer votre niveau de confiance
Lancer un nombre n’a pas beaucoup de sens à moins que vous ne le basiez sur quelque chose. C’est pourquoi le score est lié à la quantité de préparation de la retraite qui approche de la retraite a déjà accomplie dans cinq domaines clés de la planification: revenus, investissements, impôts, soins de santé et héritage.
Voyons ce qu’il faut pour gagner un niveau de confiance de 8, 9 ou 10. Pendant que nous le faisons, réfléchissez à la façon dont vous vous marqueriez dans chaque domaine.
- Revenu. Vous savez d’où proviendra votre argent à la retraite. Les options peuvent inclure la sécurité sociale, une pension, un IRA ou 401 (k) ou une propriété locative. Vous savez également combien vous pouvez vous retirer de vos comptes de retraite chaque année sans vous mettre en danger de surmonter votre argent. Si vous avez plusieurs comptes, vous connaissez la meilleure commande pour retirer de l’argent à partir de quels comptes. Vous connaissez également le moment le plus opportun pour que vous revendiquiez la sécurité sociale pour répondre à vos besoins et circonstances individuels.
- Investissements. Vous connaissez votre score de risque, qui vous aidera à déterminer les investissements appropriés pour vous et le risque que vous êtes à l’aise. Vous savez également que vous seriez en mesure de survivre à une correction du marché majeure.
- Impôt. Vous avez une à trois stratégies en place pour aider à atténuer vos impôts actuels et à réduire vos futures taxes dans le but d’éliminer complètement vos impôts.
- Soins de santé. Si vous prenez votre retraite avant de devenir éligible à Medicare à 65 ans, vous avez un plan pour combler l’écart. Vous avez une compréhension claire du fonctionnement du montant mensuel lié au revenu (IRMAA). (IRMAA est une charge supplémentaire, les personnes à revenu élevé doivent payer pour les parties Medicare B et D.) Vous avez également un plan pour ce qui se passe si vous faites face à un événement médical majeur.
- Héritage. Vous avez déjà un plan successoral contenant un testament et peut-être aussi une fiducie. Votre fiducie est correctement financée. Vos bénéficiaires sont mis à jour, vous êtes donc certain que vos actifs iront aux gens ou provoquent que vous avez l’intention.
Comment avez-vous marqué?
Aviez-vous des scores élevés dans chaque zone? Scores faibles? Était-ce un sac mixte? Êtes-vous fort du revenu des choses (un impressionnant 9 peut-être) mais faible avec votre planification des soins de santé (peut-être un modeste 3)? Vous sentez-vous bien dans vos plans fiscaux, mais savez-vous que vous manquez en ce qui concerne la planification de l’héritage?
Si vous aviez des scores élevés à tous les niveaux, félicitations. Mais si vous manquez dans un ou plusieurs domaines, il est temps d’obtenir vos plans en ordre.
Un conseiller financier peut vous aider à développer des stratégies qui conviennent à vos besoins individuels dans tous ces domaines de planification de la retraite. Ils peuvent aider à correspondre à vos besoins de revenu à votre style de vie de retraite prévu. Ils peuvent vous aider à déterminer votre score de risque et à discuter des stratégies pour réduire vos impôts. Ils peuvent discuter des options de planification des coûts des soins de santé, et ils peuvent revoir avec vous le type de choses que vous devriez considérer avec la planification héritée.
Ensuite, lorsque la retraite arrive, vous pouvez vous sentir plus confiant que vous êtes prêt. Au lieu de passer des nuits blanches enveloppées dans l’anxiété, vous aurez une meilleure chance de profiter de la retraite que vous avez envie.
